Nhiều nhà hoạch định tài chính chỉ tính lệ phí tập trung vào việc lập kế hoạch tài chính toàn diện cho khách hàng của họ. Họ tập trung vào việc phát triển các mục tiêu tiết kiệm và đầu tư, và giúp mọi người tìm ra khi nào họ có thể nghỉ hưu nếu họ đạt được một số mốc quan trọng trên đường đi. Nhưng điều gì sẽ xảy ra khi khách hàng giảm sút và không tiết kiệm đủ? Điều gì sẽ xảy ra khi nào, dựa trên lời khuyên tốt nhất của người lập kế hoạch, mọi người đưa ra những quyết định tồi tệ với đầu tư của họ và kết thúc bằng trứng tổ nhỏ hơn mong đợi? Đối với nhiều người, lựa chọn duy nhất là tiếp tục làm việc và tiếp tục thu nhập và tiết kiệm - thu nhập. Quyết định này có thể là thách thức đối với cả khách hàng và các cố vấn của họ và điều quan trọng là phải hiểu cách cập nhật kế hoạch tài chính khi khách hàng làm việc.

Cách Thay đổi Kế hoạch Tài chính

Khi bạn cần thay đổi kế hoạch tài chính cho khách hàng tiếp tục làm việc thay vì nghỉ hưu, bạn cần phải tính đến các yếu tố nhất định. Jamie Block, một nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận (CFP) và cố vấn của Wealth nói, "Các khoản phúc lợi xã hội có thể là một trong những thay đổi lớn nhất của kế hoạch." Bạn phải đảm bảo rằng họ nhận thức được tác động của việc làm An sinh xã hội " Thiết kế Dịch vụ Hưu trí "sẽ có sự gia tăng tiền lương đóng góp vào hồ sơ của họ mà có thể làm tăng lợi ích an sinh xã hội của họ." Khách hàng cũng phải nhận thức được những hạn chế về tiền lương khi thu thập An Sinh Xã Hội trước khi đủ tuổi nghỉ hưu. (Để biết thêm chi tiết, xem: Thất vọng về việc nghỉ hưu .)

Alex Yeager, CFP và là người sáng lập Everlong Financial, cho biết các nhà hoạch định tài chính có thể đề xuất sự linh hoạt trong kế hoạch mới "Một khách hàng linh hoạt với mục đích của họ và sẵn sàng từ bỏ một số mục tiêu để đáp ứng những nhu cầu cần thiết có thể có một sự nghỉ hưu thành công ", ông giải thích" Họ phải nhớ những gì họ có thể kiểm soát được - thời gian nghỉ hưu, chi tiêu tùy ý khi nghỉ hưu, làm việc bán thời gian để nghỉ hưu, giảm kích cỡ nhà - và điều họ không thể kiểm soát với nhiều điều chắc chắn , giống như lợi nhuận thị trường, tuổi thọ. "

- Một số khách hàng không thể tiếp tục làm việc toàn thời gian cho chủ của họ, cho dù họ có muốn hay không. Nếu đây là trường hợp, nhưng họ vẫn có nhu cầu thu nhập để bổ sung những gì họ đã tiết kiệm và đầu tư, các cố vấn có thể giúp họ tìm ra giải pháp thay thế. "Trong trường hợp này, cuộc thảo luận tập trung vào các khả năng làm việc bán thời gian hoặc sở thích họ thích có thể có khả năng kiếm được thu nhập từ bên này ", Erik O. Klumpp, người sáng lập và chủ tịch của Chessie Advisors giải thích:" Có thể làm việc bán thời gian để rút ngắn thời gian tiết kiệm của mình, đồng thời cũng là có thể hưởng chế độ bán nghỉ hưu khi họ vẫn có thể." Block nói rằng các cố vấn có thể giúp khách hàng trong tình huống này bằng cách chủ động" Gặp gỡ với khách hàng ít nhất hai lần mỗi năm "(xem thêm:

Làm việc lâu dài hơn hay không? Nói về kế hoạch nghỉ hưu và cách họ thích công việc của họ để có được một thước đo hạnh phúc, "cô nói." Nếu khách hàng không hài lòng trong công việc của họ, họ rất có thể sẽ muốn nghỉ hưu sớm hơn khách hàng mà tận hưởng công việc của họ. "

Việc lựa chọn một số hình thức làm việc sẽ giúp giữ cho khách hàng khỏi những khoản tiết kiệm và đầu tư hiện tại của họ, thậm chí cả các khoản trợ cấp An sinh xã hội. nếu một khách hàng có thể tiếp tục làm việc và kiếm thu nhập mà họ kiếm được, chỉ cần vài năm có thể tạo sự khác biệt lớn cho kế hoạch nghỉ hưu tổng thể của họ. (999) Làm việc với ít ỏi

Việc tiếp tục làm việc có thể không cần thiết, tuỳ theo mức độ sẵn sàng của khách hàng. "Nếu một khách hàng nghỉ hưu và thiếu khả năng tiết kiệm của mình "Weckbach nói:" Cách đơn giản nhất là chi tiêu ít hơn ". Weckbach cũng cho biết các cố vấn có thể giúp khách hàng của họ với một chiến lược gọi là" ông giải thích: "Khi nào thị trường tăng thì bạn có thể chi tiêu nhiều hơn một chút. Khi thị trường giảm, bạn phải thắt chặt đai. Vì thị trường thực hiện nhiều lần hơn không phải là điều này tạo ra dòng chảy lớn hơn cho người về hưu "(Để biết thêm thông tin, hãy xem: Top Retirement Hack? Bắt đầu với Thay đổi lối sống .)

Yeager nói rằng các cố vấn nên chuẩn bị cho một số cuộc đối thoại khó khăn với khách hàng khi họ đang trong tình trạng này "Họ có thể phải tính toán lại chi phí sinh hoạt và loại bỏ kỳ nghỉ hàng năm hoặc giảm số lượng đêm ra cho bữa ăn," ông giải thích "có thể có nghĩa là thu nhỏ và kéo (

. ) Đường dưới

Điều chỉnh kế hoạch cho một khách hàng tiếp tục làm việc thay vì nghỉ hưu có thể là khó khăn Thường thì có nghĩa là tìm cách để giảm chi tiêu hoặc làm thế nào để tối đa hóa thu nhập. Tiếp tục thu nhập, khách hàng cần điều chỉnh kỳ vọng và mục tiêu, và trách nhiệm của người lập kế hoạch tài chính là hướng họ đến các quyết định thông minh để họ có thể có được trở lại trên đường đua với sự nghỉ hưu mà họ thực sự muốn. <9 99 "Bạn không phải trả tiền để trở thành một người bạn của khách hàng", Yeager khuyên. "Bạn đang được trả tiền để cung cấp lời khuyên và hướng dẫn. Đôi khi lời khuyên đó là khó khăn để cung cấp. Tuy nhiên, bạn có trách nhiệm với khách hàng của bạn để có những cuộc trò chuyện để họ có cơ hội tốt nhất để cải thiện tình hình của họ hoặc điều chỉnh kỳ vọng của họ."(Để biết thêm chi tiết, xem:

Khi nghỉ hưu ở quanh góc .)