Một số nhiệm vụ rất thú vị, một số thách thức nhưng có thể chấp nhận được, và sau đó có mua bảo hiểm. Trừ khi bạn đang trong kinh doanh bảo hiểm, bạn có lẽ ghét giải quyết mua sắm bảo hiểm. Thứ nhất, bởi vì bạn không muốn dành thời gian suy nghĩ về những điều tồi tệ có thể xảy ra cho bạn và gia đình của bạn, và thứ hai, bởi vì bạn không có ý tưởng làm thế nào tất cả các bảo hiểm khác nhau làm việc. Bạn có thể cảm thấy như bạn đang ở lòng thương xót của đại lý bán nó cho bạn.

Đừng cảm thấy xấu. Bạn không cô đơn. Một cuộc khảo sát Bảo hiểm Toàn quốc năm 2013 cho thấy 53% người tiêu dùng tin rằng chính sách của họ quá dài, 43% cho biết là quá phức tạp, 31% cảm thấy rằng áp đảo và 29% nói rằng nó gây nhầm lẫn. Ngoài ra, 57% trong số 1, 600 người trả lời nói rằng họ biết nhiều về chương trình truyền hình yêu thích của họ hơn chính sách bảo hiểm của họ. Cuối cùng, chỉ có 40% đã đọc toàn bộ chính sách của họ trong vòng 12 tháng qua. (Để biết thêm thông tin, xem 7 sai lầm cần tránh khi mua Bảo hiểm Y tế .)

Nhập PolicyGenius. Những người sáng lập khởi nghiệp đã đặt ra câu hỏi để trả lời: tại sao việc mua bảo hiểm như một trải nghiệm bực bội? Họ lưu ý rằng đó là căng thẳng và một chút cổ xưa. Theo người đồng sáng lập Jennifer Fitzgerald, PolicyGenius là câu trả lời cho tất cả những điều này. Cô nói, "Chúng tôi là một công ty điều khiển nhiệm vụ. Nhiệm vụ của chúng tôi là giúp đỡ các gia đình có được sự bảo hiểm họ cần và mang lại một trải nghiệm tuyệt vời trong khi làm như vậy. Có một lỗ hổng đáng kể trong mạng lưới an toàn của Hoa Kỳ: hầu hết các gia đình không có đủ bảo hiểm nhân thọ hoặc tiết kiệm để trang trải cho cái chết bất ngờ của người trụ cột gia đình. Khuyết tật là một nguyên nhân chính của phá sản cá nhân và nhà bị tịch thu. Gần một nửa số người Mỹ cho biết họ không thể chi trả một khoản chi phí bất ngờ là 400 đô la. Bảo hiểm là một phần quan trọng của giải pháp cho những vấn đề này. "

Một trong những tính năng nổi bật của trang PolicyGenius là Kiểm tra Bảo hiểm. Có một cơ hội tốt hơn bình thường mà bạn không biết bạn cần gì - ít nhất không sâu. Kiểm tra bảo hiểm là một cuộc khảo sát năm phút, theo trang web, sẽ cảnh báo bạn về những câu hỏi bạn không biết để hỏi, phân tích mạng lưới an toàn tài chính của bạn và cung cấp cho bạn một danh sách việc cần làm dựa trên thông tin bạn cung cấp.

Ngoài ra còn có một phần blog đầy đủ các bài báo và bảng thống kê để giúp bạn điều hướng không chỉ các câu hỏi về bảo hiểm của bạn mà còn với một loạt các câu hỏi trong không gian tài chính cá nhân. Ngoài ra, có những hướng dẫn mua dễ hiểu cho nhiều loại bảo hiểm khác nhau, bao gồm đời sống, người tàn tật, vật nuôi và người thuê nhà.(Để biết thêm thông tin, xem

4 loại Bảo hiểm Mọi người Cần

.) Nhưng trang web chỉ đưa ra một phần của câu chuyện. Chúng tôi muốn biết thêm thông tin về công ty vì vậy chúng tôi đã gửi email cho Fitzgerald một số câu hỏi của riêng chúng tôi. Phỏng vấn

INV: Bạn đã bắt đầu như thế nào? Bạn đang cố gắng giải quyết vấn đề gì cho người tiêu dùng?

Fitzgerald:

Tôi bắt đầu vài năm trước, khi đồng sáng lập của tôi và tôi vừa làm việc tại McKinsey [& Company]. Như tư vấn của McKinsey, chúng tôi khuyên các công ty bảo hiểm hàng đầu của U. về chiến lược và tăng trưởng. Chúng tôi thấy các công ty bảo hiểm tất cả đều phải vật lộn với những vấn đề tương tự: cách tiếp cận và thu hút người tiêu dùng số. Làm thế nào để các công ty bảo hiểm đạt được tăng trưởng khi kênh phân phối chính của họ [đại lý bảo hiểm] đang mất đi khả năng tiếp cận và sự liên quan? Tuổi trung bình của một đại lý bảo hiểm tại Hoa Kỳ là 59. Chúng tôi thấy rằng các công ty bảo hiểm đang quá chậm chạp để giải quyết những vấn đề này, vì vậy chúng tôi đã thành lập PolicyGenius để giải quyết các vấn đề này. Đối với người tiêu dùng, chúng tôi đang làm cho quá trình nhận được bảo hiểm, mua sắm cho bảo hiểm và mua một chính sách dễ dàng hơn thông qua một kỹ thuật số- mô hình đầu tiên. Tương tự như sự đổi mới đã xảy ra trong ngân hàng bán lẻ và đầu tư, chúng tôi muốn làm cho người tiêu dùng bảo hiểm kinh nghiệm một trải nghiệm trực tuyến tuyệt vời.

INV: Kinh nghiệm khác với mua sắm bảo hiểm truyền thống như thế nào? Fitzgerald: Đối với các sản phẩm bảo hiểm mà chúng tôi đưa ra (bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm người tàn tật và bảo hiểm vật nuôi), chúng tôi có một thị trường trực tuyến trực quan để dễ dàng nhận báo giá và so sánh chính sách táo-táo. Không giống các trang web khác, chúng tôi không bán yêu cầu báo giá tiêu dùng cho các đại lý khác như khách hàng tiềm năng; chúng tôi xử lý trải nghiệm của khách hàng từ đầu đến cuối. Chúng tôi cũng có nội dung tuyệt vời và một công cụ, được gọi là Bảo hiểm Bảo hiểm, cung cấp lời khuyên bảo hiểm tức thời, tùy chỉnh. Đó là một công cụ đơn giản mà thay thế cho "cuộc trò chuyện bàn bếp" truyền thống mà mọi người thường có với đại lý bảo hiểm khu phố của họ.

Đối với bảo hiểm nhân thọ, là sản phẩm thành công nhất của chúng tôi kể từ khi khởi động, chúng tôi có báo giá trực tuyến chính xác nhất hiện có.

INV: Mô hình doanh thu của bạn là gì, và làm thế nào để dịch cho bạn ở bên cạnh khách hàng thay vì các công ty bảo hiểm?

Fitzgerald: Chúng tôi là một nhà môi giới và nhận được hoa hồng bởi các công ty bảo hiểm khi chúng tôi bán một sản phẩm. Đó là mô hình doanh thu giống như môi giới gạch ngói. Điều quan trọng cần lưu ý là chúng tôi là một nhà môi giới độc lập, có nghĩa là chúng tôi không làm việc cho bất kỳ một công ty bảo hiểm nào (như State Farm hoặc New York Life model) và có thể báo giá và cung cấp nhiều lựa chọn cho các công ty bảo hiểm, đảm bảo rằng chúng tôi chính sách phù hợp nhất với người mua sắm. Chúng tôi tin tưởng vào sự minh bạch đầy đủ, vì vậy chúng tôi hiển thị tất cả các trích dẫn cho một người mua sắm và không đẩy một công ty bảo hiểm lên một công ty bảo hiểm khác.

INV: Làm thế nào để bạn đảm bảo rằng danh tính của khách hàng được an toàn trước các cuộc tấn công không gian mạng?

Fitzgerald:

PolicyGenius cam kết cung cấp mức độ riêng tư và bảo mật cao nhất cho dữ liệu sức khoẻ của những cá nhân tin tưởng chúng tôi.HIPAA, Đạo luật Bảo hiểm Y tế và Trách nhiệm Giải trình Bảo hiểm Y tế, là luật liên bang bắt buộc các tiêu chuẩn toàn ngành để bảo vệ và xử lý dữ liệu bệnh nhân nhạy cảm. Bất kỳ công ty nào liên quan đến thông tin sức khoẻ được bảo vệ (PHI) phải đảm bảo rằng tất cả các biện pháp an ninh mạng, vật lý, mạng và quy trình cần thiết đều được áp dụng và tuân thủ.

Chúng tôi đã hợp tác với các nhà cung cấp phần mềm bảo mật phần mềm hàng đầu để đảm bảo rằng môi trường lưu trữ của chúng tôi vượt quá các tiêu chuẩn về an ninh và tuân thủ quy trình, và các quy trình và thủ tục của chúng tôi được kiểm định thường xuyên bởi các chuyên gia hàng đầu trong ngành HIPAA. (Để biết thêm, xem Làm thế nào để kiềm chế đe dọa an ninh mạng lớn nhất của bạn

.)

INV: Cái gì tiếp theo cho PolicyGenius? Khách hàng của bạn yêu cầu gì nhiều nhất mà bạn hiện không cung cấp? Fitzgerald:

Chúng tôi đang thêm nhiều sản phẩm vào nền tảng của chúng tôi. Chúng tôi nhận được phản hồi của khách hàng và thường được hỏi khi chúng tôi cung cấp cùng một trải nghiệm tuyệt vời cho bảo hiểm tự động, bảo hiểm chủ sở hữu và các dòng sản phẩm khác. Chúng tôi sẽ bổ sung sản phẩm mới trong vài tháng tới. Dòng dưới cùng Có những trang bảo hiểm khác ngoài việc cố gắng làm điều tương tự. Nhiều người sẽ chỉ đơn giản gửi thông tin của bạn cho các công ty và đại lý, gây ra cảm giác như là một bức thư rác vô tận. Đọc các nhận xét cho thấy PolicyGenius có cảm giác và kinh nghiệm khác so với các trang khác. Nó đáng để khám phá.