Cuộc cách mạng kỹ thuật số đã ảnh hưởng rất lớn đến cách các cố vấn tài chính xây dựng và quy mô hoạt động của họ, tiếp thị dịch vụ của họ và đáp ứng với khách hàng. Sự ra đời của các chuyên gia tư vấn kỹ thuật số cũng đang tạo ra làn sóng trên thị trường tài chính vì các thuật toán máy tính ngày càng phức tạp hiện đang thực hiện nhiều dịch vụ quản lý tiền tệ trước đây đòi hỏi sự can thiệp của con người. Nhưng tương lai sẽ giữ gìn ngành công nghiệp tư vấn, và chúng ta sẽ đi đến đâu từ đâu? Mặc dù chúng tôi không thể trả lời các câu hỏi này một cách có thẩm quyền, xu hướng hiện tại trên thị trường dường như cho thấy nhiều điểm đến có thể sẽ xuất hiện trên đường chân trời. (Để biết thêm thông tin, hãy xem: Xu hướng Công nghệ Các cố vấn Tài chính Phải Ngừng Trước .)

Truy cập thời gian không giới hạn

Nhiều khách hàng ngày nay được hưởng quyền truy cập vào tài sản của họ suốt ngày đêm qua các cổng số. Trong tương lai họ có thể thấy tác động tức thời của các sự kiện thị trường và hiệu quả đầu tư phản ánh trong kế hoạch tài chính tổng thể của họ so với hoạt động của thị trường hàng ngày đang tác động đến các mục tiêu và mục tiêu tài chính của họ và kết hợp lại khả năng chấp nhận rủi ro của họ. Tên người dùng và mật khẩu cũng có thể biến mất tại một số điểm và được thay thế bằng các gatekeeper kỹ thuật số có thể sử dụng quét vân tay hoặc võng mạc để xác minh người dùng. Khách hàng cũng có thể lựa chọn làm việc với một cố vấn kỹ thuật số có thể thiết kế những chiến lược đầu tư tinh vi và cung cấp những bài bình luận về thị trường và danh mục đầu tư thông qua điện thoại hoặc trực tuyến. Những cố vấn kỹ thuật số này sẽ có mặt trên toàn bộ đồng hồ và cuối cùng có thể đạt đến mức mà họ thực sự có thể giao tiếp với khách hàng và cung cấp một mức độ bảo đảm cảm tính giới hạn, mặc dù có tính cách giả mạo khi danh mục của họ bị mất mát. Phần lớn khách hàng cũng có thể đăng nhập với các công ty mà họ không gặp trực tiếp với nhân viên tư vấn của con người mà chỉ đơn thuần là giao tiếp bằng IM, email, Skype hoặc trò chuyện video. (Để biết thêm, xem:

Robo-cố vấn và Cố vấn Nhân sự: Làm thế nào họ sẽ làm việc cùng nhau .) Nếu Quốc hội thông qua dự luật của Bộ Lao động để nâng cao tất cả các cố vấn tài chính cho một mức độ chăm sóc ủy thác, nó có thể đánh vần đầu sự kết thúc cho các cố vấn dựa trên hoa hồng, những người chủ yếu là người bán hàng. Những người nắm lấy mô hình này ngay bây giờ có thể có cơ hội để chống lại nó, và cảnh quan chuyên nghiệp có thể thay đổi đáng kể từ phong cách làm việc để tối đa hóa tài sản dưới sự quản lý để có thể cung cấp mức độ tư vấn và dịch vụ mà chỉ có con người mới có thể thực hiện . Nhiều công ty cũng có thể chuyển sang mô hình giữ lại, nơi họ tính phí cho khách hàng của mình để trả lại hàng loạt các sản phẩm và dịch vụ có thể đáp ứng hầu như mọi nhu cầu hoặc mục tiêu tài chính.Tuy nhiên, sự minh bạch và tiết lộ đầy đủ có thể trở thành mô hình cơ sở cho tất cả các cố vấn, bất kể loại sản phẩm hay dịch vụ mà họ cung cấp.

Trong khi tất cả những tiến bộ công nghệ này có thể làm giảm hoặc thậm chí loại bỏ được cơ sở khách hàng của nhiều cố vấn dựa vào việc cung cấp các sản phẩm và dịch vụ thông thường, những cố vấn thành công sẽ học cách tích hợp có hiệu quả những đổi mới vào thực tiễn của họ và quy mô doanh nghiệp của họ một cách hợp lý. Điều này sẽ giải phóng họ lên để tập trung vào yếu tố con người trong kế hoạch tài chính và cho khách hàng của họ thấy rằng tất cả các pháp thuật kỹ thuật số này có thể cải thiện cuộc sống của họ và giúp họ đạt được mục tiêu của họ. Mặc dù kinh doanh tư vấn tài chính thay đổi nhanh chóng để đáp ứng nhu cầu của khách hàng trong 21

st

thế kỷ, thay đổi đáng kể hơn chỉ là xung quanh góc cho cả khách hàng và cố vấn. Tăng truy cập số và các dịch vụ sẽ kết hợp với sự tương tác của con người để cung cấp một trải nghiệm lập kế hoạch tài chính được thiết kế theo yêu cầu cho phép khách hàng vượt qua các dữ liệu tài chính trực tuyến và xem những con số này có thể thay đổi cuộc sống của họ như thế nào. (Để biết thêm chi tiết, xem:

Các cố vấn nên xử lý các mối đe dọa của Robo Advisor

.)