Kể từ những năm 1950, phụ nữ ngày càng coi vai trò nhà cửa trong gia đình, nhưng nhiều người vẫn không tìm kiếm lời khuyên về tài chính. Thay vào đó, họ dựa vào bạn bè và gia đình, theo cuộc khảo sát năm 2013 của TIAA-CREF, nhà cung cấp hàng đầu về hưu trí cho giáo viên, nhà nghiên cứu và các nhà nghiên cứu khác, trong khi nam giới có nhiều khả năng sử dụng các trang web và các công cụ trực tuyến.

Tại sao? Theo một số phụ nữ trong ngành kinh doanh dịch vụ tài chính, đó là bởi vì các ngân hàng, môi giới và các công ty liên quan khác không đối xử với phụ nữ với sự tôn trọng. Hilary Martin, cố vấn tài chính và chiến lược gia của San Jose, Calif - nói: "Phố Wall phần lớn là nam giới thống trị, và phần lớn ngôn ngữ mà chúng tôi sử dụng về tiền là rất tự nhiên và phụ nữ không liên quan đến nó" dựa trên Family Wealth Consultants, Inc., một cố vấn đầu tư đã đăng ký. "Theo truyền thống, phụ nữ đã không tham gia tích cực vào đầu tư và kế hoạch tài chính của họ. Thực tế đó đang thay đổi, nhưng sự thật là nó đang thay đổi từ từ. "

Chúng tôi đã nói chuyện với một số phụ nữ làm việc trong ngành dịch vụ tài chính như là các nhà lập kế hoạch tài chính, cố vấn và quản lý tài sản về những vấn đề lớn nhất mà họ quan sát được trong một số cố vấn tài chính đối với phụ nữ và cách phụ nữ có thể chủ động giải quyết các vấn đề này.

Vấn đề 1: Một số cố vấn bảo trợ khách hàng nữ. Chuyên gia lập kế hoạch tài chính Emily Boothroyd của Westport Resources, một công ty đầu tư độc lập ở Westport, Conn, cho biết: "Một số cố vấn nam giới nói điều gì đó với khách hàng nữ, tương đương với bằng lời nói của họ," người phụ nữ muốn chi tiêu tất cả tiền mua quần áo, hoặc sở thích của cô là chăm sóc nhà và trẻ em làm việc. Họ sẽ trả lời những câu hỏi đầu tư của phụ nữ với những nhận xét như "bạn không cần phải biết về điều đó", và "đó là điều chúng tôi phải lo lắng," cô nói.

Giải pháp: Phỏng vấn chuyên gia tư vấn tiềm năng một cách cẩn thận.

Phụ nữ có thể giảm thiểu cơ hội kết thúc trong mối quan hệ cố vấn khách hàng bằng cách kiểm tra cấu trúc của một công ty tư vấn tiềm năng và phỏng vấn các cố vấn tiềm năng một cách cẩn thận.

"Có phụ nữ ở công ty của họ không? Bạn có thấy phụ nữ đại diện trong lãnh đạo? Elle Kaplan, Giám đốc điều hành của Elle Kaplan, cho biết: "Đó có thể là một đầu mối về văn hóa tổng thể mà người này làm việc - có thể hoặc không thể huấn luyện họ một cách nhạy cảm và cẩn thận về làm thế nào để làm việc có hiệu quả với khách hàng nữ và mối quan tâm duy nhất mà họ mang đến cho họ". và thành viên sáng lập của Lexion Capital Management tại New York City.Kaplan nói công ty của cô là công ty quản lý tài sản nữ duy nhất 100% ở Hoa Kỳ.

Nếu phụ nữ chỉ có vai trò hành chính, "giữ nó trên radar của bạn và đặt câu hỏi trong cuộc phỏng vấn," Boothroyd nói.

"Thông thường bạn có thể nói rất nhiều về một công ty bằng cách chỉ đơn giản quan sát bầu không khí văn phòng. Làm thế nào để những phụ nữ làm việc trong công ty được điều trị? Nếu bạn đang ngồi trong một cuộc họp với cố vấn của bạn, và anh ta hét lên một trong những cô gái để cho anh ta một ít cà phê hoặc một thứ gì đó tương tự xảy ra, đó có thể là một dấu hiệu cho thấy anh ấy cảm thấy như thế nào với tư cách khách hàng. "

Bạn cũng có thể có được một ý tưởng về cách một cố vấn nam có thể cảm nhận về khách hàng nữ của mình bằng cách hỏi một số câu hỏi mà gián tiếp sẽ tiết lộ màu sắc thực sự của mình. Bằng cách hỏi về gia đình mình, bạn có thể học cách cảm nhận về vợ, con gái hoặc mẹ mình, Boothroyd nói. Cô cũng đề nghị yêu cầu anh nói chuyện qua một thời gian khi anh có khách hàng quan tâm đến thị trường. "Nếu anh ấy liếc mắt hoặc phàn nàn về những người lo lắng quá nhiều, hãy tưởng tượng bạn cảm thấy thế nào nếu bạn ở trong tình huống đó", cô nói. Một bài kiểm tra khác mà cô gợi ý là chọn một khái niệm tài chính và yêu cầu anh giải thích cho bạn. Xem cách anh ta giải quyết vấn đề và liệu anh ta có kiểm tra để đảm bảo rằng bạn đang làm theo lời giải thích của anh ta hay không.

Phụ nữ không nên loại trừ các cố vấn nam giới vì đa số họ hiểu tầm quan trọng của việc phát triển mối quan hệ với phụ nữ.

"Vì năm ngoái tôi đã đi du lịch khắp đất nước để nói chuyện với cố vấn của Fidelity, nhiều lần các cố vấn nam giới đến gặp tôi và hỏi họ có thể làm việc tốt hơn với khách hàng nữ như thế nào , "Laura Kogen, phó chủ tịch quản lý thực hành và tư vấn cho Fidelity Institutional Wealth Services cho biết. "Hoặc họ thường chia sẻ câu chuyện về việc công ty của họ đã học được tầm quan trọng của việc liên quan đến khách hàng nữ và vợ chồng của khách hàng nam giới, những người, cho đến thời điểm đó, có thể đã dẫn dắt mối quan hệ này. "

Vấn đề 2: Cố vấn chỉ liên lạc với chồng của người phụ nữ.

Một số cố vấn nhìn thấy người đàn ông trong mối quan hệ như khách hàng của họ và bỏ qua vợ, ngay cả khi vợ muốn tham gia.

"Một khách hàng đã đến với chúng tôi sau một mối quan hệ lâu dài với một công ty bắt đầu khi cô và chồng của cô ấy còn trẻ hơn. Sau cái chết của chồng, một cố vấn mới đã được chỉ định cho danh mục đầu tư của cô, và cô không bao giờ được thông báo đầy đủ về sự chuyển tiếp ", Boothroyd nói. "Trong thực tế, cố vấn mới chưa bao giờ đề nghị gặp cô ấy; thay vào đó, cô phải tiếp cận nhiều lần để yêu cầu một cuộc họp. Sau vài lần thất bại trong việc gặp gỡ cố vấn, cô ấy chỉ đơn giản quyết định chuyển đổi. Martin nói rằng sự thiên vị của ngành công nghiệp tài chính đối với phụ nữ rất đậm nét đến nỗi thậm chí một số phần mềm tài chính để quản lý mối quan hệ với khách hàng được thiết lập theo cách làm cho vợ mình chơi trò đùa thứ nhì. Một gói phần mềm mà cô ấy cung cấp chỉ cho phép cố vấn đưa một khách hàng chính, có nghĩa là phụ nữ thường được đưa vào làm khách hàng thứ yếu.Người cố vấn buộc phải chọn người phối ngẫu nào để giao tiếp với chủ yếu, và thường là người chồng.

Giả sử rằng một người chồng thích lờ đi vợ mình trong cuộc thảo luận tài chính là một ý kiến ​​tồi, Boothroyd nói. Một cố vấn có nguy cơ không chỉ làm vợ mà cả chồng bằng cách hành động theo cách này và không có khả năng để có được kinh doanh của cặp vợ chồng. Thậm chí một số cố vấn nữ giới còn tập trung nhiều hơn vào thành viên hộ gia đình nam, Kelly Livers, một nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận và là giám đốc chi nhánh khu vực phía Nam của Charles Schwab. "Đó là một cơ hội giáo dục cho ngành công nghiệp và cái mà Charles Schwab tập trung vào trong cách chúng tôi đào tạo và tuyển dụng nhân viên thân thiện với khách hàng của chúng tôi", cô nói.

Giải pháp: Làm việc với một cố vấn để giải quyết cả hai đối tác bằng nhau.

Những phụ nữ đến khám với người chồng không nên để cho họ bị bỏ qua hoặc bị coi là phụ. Đây là cách để nói nếu cố vấn xem bạn là một phần không thể thiếu của mối quan hệ.

"Nếu bạn ở cùng với chồng, liệu cố vấn tự động giả định chồng bạn là người trụ cột gia đình và bạn là nhà đầu tư bảo thủ thích chi tiêu tiền? "Boothroyd hỏi. "Ghi lại các tín hiệu khiến bạn cảm thấy thoải mái hoặc khó chịu, và đừng bỏ qua chúng. Đây là một phần rất lớn trong cuộc đời của bạn, và bạn có quyền được coi trọng. "

Trong cuộc họp đầu tiên của bạn, hãy tìm kiếm một sự phân bố mắt thậm chí và những câu hỏi từ cố vấn cho bạn và chồng bạn, cô ấy nói. Ngoài ra, phụ nữ có thể giúp thiết lập giọng nói của cuộc họp bằng cách nói lên và làm cho nhu cầu của họ rõ ràng và quan trọng. Cô đề nghị nói chuyện với vợ / chồng của bạn trước cuộc họp về việc trình bày một mong muốn thống nhất cho cả hai bạn để hiểu đầy đủ và tham gia vào kế hoạch tài chính của bạn.

"Cố vấn bên phải sẽ tôn trọng bạn và đối tác của bạn là một đội. "Kaplan nói thêm. "Nếu cố vấn của bạn loại trừ bạn hoặc chỉ nói chuyện với vợ / chồng của bạn trong các cuộc họp, thì bạn cần phải nói điều gì đó. Nếu không phải là cố vấn, sau đó mang nó đến đối tác của bạn. "Đối với nhiều cố vấn, nó chỉ đơn giản bắt đầu với việc lắng nghe tốt hơn và chú ý đến cả hai người trong phòng", Kogen nói. Fidelity sử dụng bài kiểm tra tính tương thích về tài chính để giúp các cố vấn cải thiện hộp thoại với các khách hàng cùng của họ. Câu đố này giúp cả hai đối tác trong mối quan hệ tìm hiểu về thái độ của nhau đối với tiền bạc và thảo luận về thái độ và mục tiêu tài chính của họ cùng với cố vấn của họ.

Vấn đề 3: Các cố vấn cố vấn phụ nữ độc thân như thể họ không biết gì. "Trong suốt sự nghiệp kéo dài hàng thập niên của mình trên đường phố, tôi đã rất thất vọng khi thấy được thời gian và tài liệu đào tạo về mối quan tâm của phụ nữ chỉ là những khuôn mẫu cạn kín và thường xuyên mù quáng", Kaplan nói "Phụ nữ thường là CFO của gia đình, và hầu hết phụ nữ sẽ tự chịu trách nhiệm về tài chính của mình trong một thời điểm nào đó trong suốt cuộc đời của họ ", bà nói.

Giải pháp: Làm việc với một cố vấn sẽ nâng cao năng lực cho bạn

" Cố vấn của bạn nên làm cho bạn cảm thấy thoải mái và có quyền hành.Kaplan nói: Nói rằng 'Tôi sẽ chăm sóc bạn' là hạ mình và đóng vào những khuôn mẫu mệt mỏi về phụ nữ và tiền bạc. "Cố vấn bên phải sẽ giải thích mọi thứ một cách tôn trọng, liên quan và rõ ràng. "Boothroyd nói rằng các cố vấn cần phải đảm bảo rằng phụ nữ cảm thấy được thông tin và giáo dục về những lựa chọn của họ và những khuyến nghị của cố vấn. "Hầu hết các khách hàng nữ của tôi thích học về danh mục đầu tư của họ, và không muốn ở lại trong bóng tối," cô nói. "Tôi có một chính sách cho tất cả khách hàng, trong đó tôi yêu cầu họ ngăn tôi bằng bất cứ từ ngữ hoặc khái niệm nào mà họ không hoàn toàn thoải mái và chúng tôi thảo luận về nó. "" Các cố vấn nên đi đầu bằng cách đặt câu hỏi, liên lạc thường xuyên và cung cấp giáo dục nơi nó có vẻ phù hợp, "Boothroyd nói. "Khách hàng có thể giúp các cố vấn của họ bằng cách đặt câu hỏi nếu họ không phải là 100% rõ ràng về một vấn đề, và bằng cách cung cấp phản hồi về mối quan hệ. "

Bạn nên mong đợi cố vấn của bạn để đối xử với bạn với sự tôn trọng, để giáo dục bạn về danh mục đầu tư của bạn và kế hoạch tài chính tổng thể, và để liên lạc với bạn thường xuyên và tham gia vào cuộc trò chuyện của bạn. Không chịu đựng được thổi bay khi bạn gọi cho một cuộc họp, hoặc có câu hỏi của bạn chải ra khi bạn liên hệ với cố vấn của bạn.

Phụ nữ có nên thuê tư vấn viên nữ không?

Với những khuôn mẫu về thái độ của phụ nữ đối với tiền bạc, một số phụ nữ, cả hai đều độc thân và kết hôn, có thể tự hỏi họ có nên tránh những cố vấn nam hay những công ty tư vấn nam giới hay không.

"Có thể có những lợi ích khi nói chuyện với một cố vấn tài chính nữ như mức độ thoải mái chung khi thảo luận các mối quan tâm chung về tài chính mà phụ nữ có", Livers nói. Phụ nữ sống lâu hơn nam giới và thậm chí nếu họ đã kết hôn, họ có thể sống lâu hơn chồng mình và cần được giúp đỡ trong kế hoạch tài chính khi họ lớn tuổi.

Tuy nhiên, có mức độ thoải mái cao với bạn là cố vấn quan trọng hơn giới tính. Các nghiên cứu cho thấy hầu hết phụ nữ là giới tính giới tính khi thảo luận về tài chính của họ, theo Livers. Kaplan nói: "Phụ nữ tạo ra những nhà đầu tư giỏi giỏi, không có lý do để nghĩ rằng, như phụ nữ, rằng bạn không hay không thể hiểu được những vấn đề về tài chính". Cũng giống như phụ nữ đã phụ trách nhiều khía cạnh quan trọng khác của cuộc sống của họ, từ sức khoẻ đến gia đình cho đến vấn đề nghề nghiệp, tài chính không phải là khác nhau.