a:

Bất cứ giới hạn nào về khả năng rủi ro về giá của một nhà cung cấp dịch vụ bảo hiểm - để tiết kiệm thông tin quan trọng - có thể gây ra những đối tác tồi tệ nhất để phát triển tốt nhất. Các nhà kinh tế gọi đây là lựa chọn bất lợi. Có thể có một xu hướng của các công ty bảo hiểm để đảm bảo rằng các chính sách nguy hiểm nhất vẫn phải trả, do đó, họ tăng phí bảo hiểm. Phí bảo hiểm cao hơn lái xe những người có ít rủi ro và bảo hiểm giá trị ít nhất.

Các nguồn và nguyên nhân của phí bảo hiểm cao hơn

Bảo hiểm hoạt động bằng cách gộp chung những rủi ro của nhiều người để tránh tổn thất về tài chính. Khái niệm này hầu như giống hệt với đa dạng hóa danh mục đầu tư trên thị trường chứng khoán. Cũng giống như các khoản đầu tư rủi ro mang lại lợi nhuận cao hơn mức không có rủi ro, các nhà hoạch định chính sách rủi ro trả phí bảo hiểm để lôi kéo một công ty bảo hiểm cho họ.

Một công ty bảo hiểm lụt không tính một khoản tiền tương đương cho một ngôi nhà trên đỉnh núi như ở một thung lũng bên cạnh đập nước. Tương tự như vậy đối với bảo hiểm sức khoẻ cho skydivers so với kế toán; một người có nhiều rủi ro hơn người kia.

Các công ty bảo hiểm cực kỳ cần thiết để xác định rủi ro trước khi ban hành một chính sách, một quy trình được gọi là bảo hiểm y tế. Tuy nhiên, nếu rủi ro không thể định giá đúng, công ty có thể bị buộc phải tăng chi phí bảo hiểm trung bình để bảo vệ chính nó, đẩy một số người tiêu dùng ra khỏi thị trường. Đây là lựa chọn bất lợi.

Nguồn và nguyên nhân của sự lựa chọn bất lợi

Theo truyền thống, nguyên nhân của sự lựa chọn bất lợi được xác định là sự không đối xứng thông tin; các công ty bảo hiểm và cá nhân không thể phát hiện có hiệu quả hoặc truyền đạt rủi ro hoặc giá thông qua cung và cầu. Rủi ro về giá là một phần quan trọng nhất.

Các luật đánh giá cộng đồng giới hạn phạm vi phí bảo hiểm mà các công ty bảo hiểm có thể tính phí (Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng áp dụng mức xếp hạng 3: 1). Các luật khác chỉ định lợi ích, buộc phải thống nhất về những rủi ro nhất định, hạn chế tiêu chí lựa chọn hoặc cho phép người mua bảo hiểm phá vỡ hợp đồng bất cứ lúc nào.

Có hàng chục quy định khiến lựa chọn bất lợi trở nên tồi tệ hơn bởi làm cho các công ty bảo hiểm không thể định giá chính xác rủi ro. Kết quả là tất cả phí bảo hiểm tăng lên.