a:

Các ngân hàng nằm trong số các tổ chức được thừa hưởng nhiều nhất ở Hoa Kỳ; sự kết hợp giữa ngân hàng dự trữ phân đoạn và Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang, hoặc FDIC, bảo vệ đã tạo ra một môi trường ngân hàng với rủi ro cho vay hạn chế. Để bù đắp cho điều này, ba cơ quan quản lý riêng biệt, FDIC, Cục dự trữ liên bang và Kiểm soát viên của tiền tệ, xem xét và hạn chế tỷ lệ đòn bẩy cho các ngân hàng Mỹ. Điều này có nghĩa là họ hạn chế số tiền có thể được vay mượn so với số vốn mà các ngân hàng dành cho tài sản của mình. Mức vốn là rất quan trọng bởi vì các ngân hàng có thể "viết ra" phần vốn của tài sản của họ nếu tổng giá trị tài sản giảm. Tài sản bằng nợ không thể được ghi lại vì chủ sở hữu trái phiếu và người gửi tiền nợ các khoản tiền đó.

AD:

Tỷ lệ đòn bẩy là gì?

Không chỉ hữu ích khi nhìn vào tổng số tiền vay của ngân hàng. Không có bối cảnh bổ sung, thật khó để biết liệu ngân hàng có bị thừa hưởng quá mức hay không. Các nhà quản lý khắc phục điều này bằng cách sử dụng tỷ lệ tài sản trên vốn ngân hàng của ngân hàng hoặc "tỷ lệ đòn bẩy". Tỷ lệ đòn bẩy cao hơn có nghĩa là ngân hàng phải sử dụng nhiều vốn hơn để tài trợ tài sản của mình, ít nhất là so với tổng số tiền vay.

AD:

Một ngân hàng cho vay "mượn" tiền của khách hàng gửi tiền ở đó. Trong một nghĩa nào đó, tất cả các khoản tiền gửi này là các khoản cho vay ngân hàng được gọi vào bất kỳ lúc nào. Các ngân hàng thường có các chủ nợ khác cũng có truyền thống hơn. Tỷ lệ đòn bẩy được sử dụng để ghi lại số nợ mà ngân hàng có liên quan đến vốn, cụ thể là "vốn cấp 1", bao gồm cổ phiếu phổ thông, lợi nhuận giữ lại và lựa chọn các tài sản khác.

Như với bất kỳ công ty nào khác, nó được xem là an toàn hơn cho một ngân hàng có tỷ số đòn bẩy cao hơn. Lý thuyết cho rằng một ngân hàng phải sử dụng vốn của chính mình để cho vay hoặc đầu tư hoặc bán hết tài sản thừa động hoặc rủi ro nhất. Điều này là do có ít chủ nợ hơn và / hoặc ít rủi ro vỡ nợ hơn nếu nền kinh tế chuyển sang phía Nam và các khoản đầu tư hoặc khoản vay không được thanh toán hết.

Quy định ngân hàng về đòn bẩy tài chính

Tỷ lệ Các quy định ngân hàng về tỷ lệ đòn bẩy rất phức tạp. Cục dự trữ liên bang đã tạo ra hướng dẫn cho các công ty nắm giữ ngân hàng, mặc dù các hạn chế này khác nhau tùy thuộc vào "xếp hạng" được giao cho ngân hàng. Nói chung, các ngân hàng gặp tăng trưởng nhanh hoặc gặp khó khăn trong hoạt động hoặc tài chính là cần thiết để duy trì tỷ lệ đòn bẩy cao hơn.

Có một số hình thức yêu cầu về vốn và tỷ lệ dự trữ tối thiểu đặt vào các ngân hàng Mỹ thông qua FDIC và Kiểm soát viên của tiền tệ tác động gián tiếp đến tỷ lệ đòn bẩy.Mức độ giám sát được trả cho các tỷ số đòn bẩy đã tăng lên kể từ Cuộc suy thoái kinh tế năm 2007-2009 với sự quan tâm của các ngân hàng lớn là "quá lớn để không thành công" như một thẻ gọi điện thoại để làm cho các ngân hàng hòa nhập hơn.

Những hạn chế này tự nhiên hạn chế số tiền vay được thực hiện bởi vì việc huy động nguồn vốn khó khăn hơn và tốn kém hơn nhiều so với vay vốn. Các yêu cầu về vốn cao hơn có thể giảm bớt khoản cổ tức hoặc chia sẻ giá trị cổ phiếu nếu phát hành thêm cổ phần.