Tài khoản tiết kiệm sức khoẻ (HSAs) là một công cụ hữu ích để tiết kiệm tiền cho các chi phí chăm sóc sức khoẻ. Bởi vì đóng góp cho họ là thuế khấu trừ, họ đi kèm với một lợi ích được xây dựng. Thông thường, bạn phải ghi danh vào một chương trình bảo hiểm sức khoẻ được khấu trừ cao để tham gia vào một HSA, nhưng bắt đầu từ năm 2017 khả năng lợi dụng lợi ích của bạn có thể bị hạn chế. Nếu bạn dựa vào tài khoản tiết kiệm sức khoẻ để trợ giúp chi phí y tế, đây là những gì bạn cần biết. (Để biết thêm thông tin, hãy xem Cách HSA hoạt động.)

Tài khoản tiết kiệm sức khoẻ là một kế hoạch được ưu đãi về thuế và do IRS tạo ra các hướng dẫn để làm việc như thế nào. Cụ thể, chú Sam xác định bạn có thể đóng góp bao nhiêu mỗi năm và những giới hạn trên và dưới là gì cho những gì bạn mong đợi để trả tiền ra khỏi túi. Tương tự như các phúc lợi An sinh xã hội, các giới hạn này phải được lập chỉ mục hàng năm cho lạm phát.

Nghe có vẻ đơn giản, nhưng các kế hoạch phải tuân theo các quy tắc cẩn thận để được coi là đủ điều kiện HSA. Nếu một kế hoạch y tế đặt ra giới hạn từ túi tiền quá thấp hoặc quá cao, nó không làm cho cắt trong mắt của IRS. Kế hoạch cũng phải làm rõ về giới hạn về các khoản khấu trừ và cụ thể về những gì bạn có thể sử dụng ngân quỹ HSA của bạn cho.

Những gì được thiết lập để thay đổi vào năm 2017

Tháng 3, Bộ Y tế và Dịch vụ Con người (HHS) công bố các điều khoản cuối cùng trong Đăng ký Liên bang đưa ra các yêu cầu mới cho các kế hoạch chăm sóc sức khoẻ được cung cấp thông qua các cuộc trao đổi của nhà nước. Quy tắc mới này tập trung chủ yếu vào việc chuẩn hóa các thiết kế lợi ích cho các kế hoạch bằng đồng, bạc và vàng. Bắt đầu từ năm 2017 các kế hoạch chuẩn sẽ có trong Healthcare. gov trao đổi. (Để biết thêm thông tin, xem

Chọn Trong số Các Chương trình Y tế Bạch kim, Bạc, Vàng và Bạch kim

.) Trong khi việc tiêu chuẩn hoá nhằm đơn giản hóa quá trình lựa chọn kế hoạch chăm sóc sức khoẻ cho người tiêu dùng, có một điểm: Theo các quy định mới, các kế hoạch chuẩn sẽ áp dụng các khoản khấu trừ và các khoản tiền đặt hàng ngoài túi điều gì có thể chấp nhận được đối với một kế hoạch có chứng nhận của HSA. HHS cũng yêu cầu các kế hoạch để bao gồm một phạm vi rộng hơn các dịch vụ vượt ra ngoài các dịch vụ dự phòng mà thường liên quan đến một HSA. Trong năm 2017, giới hạn xuất túi tối đa cho các cá nhân tăng lên đến $ 7, 150, và lên đến $ 14,300 cho bảo hiểm gia đình. Tuy nhiên, các giới hạn xuất túi tối đa cho một kế hoạch để được HSA đủ điều kiện, được đặt ở mức 6, 550 và 13, 100 tương ứng. Điều này có nghĩa là các kế hoạch sẽ có một thời gian khó khăn hơn để đáp ứng các hướng dẫn cho việc phê duyệt HSA. Hiệu quả, người tiêu dùng mua bảo hiểm y tế thông qua việc trao đổi vào năm 2017 có thể thấy các lựa chọn HSA của họ co lại hoặc biến mất hoàn toàn.

Tìm các cách khác để Lưu

Một tài khoản tiết kiệm sức khỏe đang hấp dẫn bởi vì bạn không phải tiêu tiền vào một ngày đã định; miễn là bạn có thể khỏe mạnh, bạn có thể cho phép đóng góp của bạn để phát triển cho đến khi bạn đã sẵn sàng để thu hồi. Tuy nhiên, nếu HSAs đi xa, bạn phải tìm nơi khác để có các lựa chọn tiết kiệm. Tài khoản bồi hoàn sức khoẻ (HRA) và tài khoản chi tiêu linh hoạt (FSA) là hai cách để xem xét.

Tài khoản bồi thường về sức khoẻ, còn được gọi là sắp xếp hoàn trả chi phí y tế, là kế hoạch áp dụng thuế gắn liền với các kế hoạch bảo hiểm y tế được khấu trừ cao. Chủ lao động của bạn dành một khoản tiền nhất định vào tài khoản cho bạn mỗi năm, bạn có thể sử dụng để trả chi phí y tế của bạn. Bạn không nhận được đóng góp bất cứ điều gì, nhưng những đóng góp được thực hiện thay mặt bạn là miễn thuế. Mặt khác, một tài khoản chi tiêu linh hoạt cho phép bạn đóng góp trực tiếp vào kế hoạch, tối đa đến mức giới hạn hàng năm. (Xem thêm

HRAs Work như thế nào

.)

Bạn không phải trả bất kỳ khoản thuế nào đối với những gì bạn đưa vào, và bạn có thể sử dụng tiền mặt để trả cho những thứ như đồng trả tiền, khấu trừ, thuốc theo toa và thiết bị y tế. Sự khác biệt lớn nhất so với HSA là FSA là một kế hoạch sử dụng nó-hoặc-mất-nó. Nói cách khác, bạn không thể lăn qua bất kỳ đóng góp không sử dụng nào từ năm này sang năm khác. (Xem thêm HSA so với FSA: Lướt qua bảng chữ cái Soup .)

Dòng dưới cùng Nếu bạn hiện đang tiết kiệm trong HSA hoặc dự định đăng ký vào một trong năm 2017, bây giờ thời gian để đánh giá các lựa chọn bảo hiểm của bạn. Được bao trả qua chủ của bạn có thể cho phép bạn giữ HSA, nhưng bạn sẽ phải chật số để đảm bảo rằng đó là một lựa chọn thay thế hiệu quả để đăng ký thông qua thị trường. Tùy thuộc vào hoàn cảnh của bạn, trợ cấp thuế bạn có thể có để mua bảo hiểm thông qua trao đổi có thể có giá trị hơn mức tiết kiệm thuế mà HSA sẽ cung cấp.