Điểm tín dụng là một biểu hiện số mà người cho vay sử dụng để đánh giá báo cáo tín dụng của bạn và đánh giá nguy cơ cho bạn vay tiền hoặc cung cấp tín dụng cho bạn. Điểm số FICO là điểm số tín dụng được sử dụng phổ biến nhất Nó được tính bằng cách sử dụng các mẩu dữ liệu khác nhau trong báo cáo tín dụng của bạn, bao gồm:

• Lịch sử thanh toán - 35%

• Số nợ - 30%

• Thời hạn tín dụng - 15%

• Các loại tín dụng đang sử dụng - 10%

• Tín dụng mới - 10%

Điểm tín dụng của bạn ảnh hưởng đến khả năng hội đủ điều kiện cho các loại tín dụng khác nhau - chẳng hạn như khoản vay xe hơi và thế chấp - và các điều khoản bạn sẽ được cung cấp. Nói chung, điểm số tín dụng của bạn càng cao thì dễ dàng hơn để đủ điều kiện cho tín dụng và có được các điều kiện thuận lợi. (Để biết thêm thông tin về điều này, hãy xem Điểm tín dụng tốt là gì? ) Bởi vì rất nhiều thứ có thể cưỡi trên điểm tín dụng của bạn, nó sẽ trả tiền theo dõi nó và để cải thiện nó, khi cần thiết. Bạn có thể nhận được báo cáo tín dụng miễn phí từ ba cơ quan tín dụng lớn - Equifax, Experian và TransUnion - nhưng họ sẽ tính lệ phí nếu bạn muốn xem điểm tín dụng thực tế của mình. Tin vui: Bạn có thể có được điểm số miễn phí từ ngân hàng hoặc công ty phát hành thẻ tín dụng; đây là cách.

Thay đổi thời gian

Trước đây, nếu bạn muốn xem điểm tín dụng của mình, bạn phải chĩa thêm một chút tiền mặt, cho dịch vụ thuê bao hàng tháng hoặc xem một lần . Nhưng kể từ năm 2013, FICO (Tập đoàn Fair Isaac) đã cho phép người cho vay thực hiện các điểm số khó tiếp cận trước đây có sẵn cho người tiêu dùng miễn phí thông qua chương trình Truy cập mở rộng FICO Score của mình. Khoảng 65 triệu người có thể nhận được điểm tín dụng miễn phí thông qua chương trình, và FICO hy vọng rằng con số đó sẽ tăng lên vì nó không chỉ có các tổ chức tài chính lớn nhất mà còn cả các hiệp hội tín dụng, các ngân hàng cộng đồng và các tổ chức nhỏ hơn.

Barclaycard US và First Bankcard (thẻ tín dụng đầu tiên của First National Bank of Omaha) là những người đầu tiên đăng nhập vào chương trình, và kể từ đó những người khác đã tham gia, bao gồm Citibank, Chase, Discover, Digital Credit Union, Liên minh Tín dụng liên bang Lầu năm góc, Ngân hàng Hoa Kỳ và Hiệp hội Tín dụng Nhân viên Tiểu bang Bắc Carolina. Ally Financial bắt đầu cung cấp điểm tín dụng miễn phí cho khách hàng cho vay tự động vào tháng Bảy, và Bank of America dự định sẽ cung cấp điểm số cho các chủ thẻ trong năm nay.

Nhận Điểm của bạn

Nếu ngân hàng hoặc tổ chức phát hành thẻ tín dụng của bạn cung cấp điểm tín dụng miễn phí, bạn có thể kiểm tra điểm số của mình trực tuyến bằng cách đăng nhập vào tài khoản của bạn hoặc bằng cách xem lại bảng sao kê hàng tháng của bạn. Nếu bạn không chắc ngân hàng của mình cung cấp quyền truy cập vào điểm số miễn phí hay nếu bạn gặp khó khăn khi tìm điểm số, hãy liên hệ với dịch vụ khách hàng để được hỗ trợ.

Ngoài các điểm tín dụng miễn phí, một số ngân hàng cung cấp các phúc lợi được thiết kế để giúp bạn hiểu - và cải thiện - điểm số của bạn. First National Bank, ví dụ, cung cấp cho bạn 24/7 truy cập trực tuyến vào điểm số FICO của bạn và cho bạn thấy các yếu tố điểm số quan trọng đã ảnh hưởng đến số của bạn. Và Barclaycard Hoa Kỳ cung cấp số điểm tín dụng của bạn, cộng với hai yếu tố ảnh hưởng đến nó, biểu đồ lịch sử theo dõi nó và thông báo bằng email bất kỳ lúc điểm tín dụng của bạn đã thay đổi. Để biết các mẹo về cách tăng điểm tín dụng thấp, xem

Các Cách Tốt nhất để Xây dựng lại Điểm tín dụng của tôi nhanh nhất là gì? và Cách tốt nhất để sửa Điểm tín dụng của bạn. Cần lưu ý rằng không phải tất cả điểm tín dụng đều được tạo ra đồng đều, và các ngân hàng và tổ chức phát hành thẻ tín dụng khác nhau có thể cung cấp quyền truy cập vào các điểm số khác nhau. Chẳng bao lâu sau khi khởi động Chương trình Truy cập Mở FICO Score, văn phòng tín dụng Experian đã giới thiệu một chương trình tương tự, cho phép các ngân hàng chia sẻ điểm tín dụng VantageScore với người tiêu dùng.

Ngày nay, hai hệ thống này hoạt động trên cùng một thang điểm từ 300 đến 850 điểm, và mỗi điểm đều sử dụng các tiêu chuẩn tương tự để tính điểm, nhưng chúng cân nhắc từng hạng mục một cách khác nhau. Ví dụ với FICO, lịch sử thanh toán của bạn chiếm 35% số điểm của bạn; đối với VantageScore, nó chỉ chiếm 28%. Kết quả: Hai điểm số nói chung sẽ khác nhau, ngay cả đối với cùng một người, trong cùng một ngày. Đó không phải là điều xấu, nhưng bạn cần phải biết điều đó để đảm bảo rằng bạn đang so sánh táo với táo khi theo dõi điểm của bạn.

Điểm dưới cùng

Điểm tín dụng của bạn ảnh hưởng đến khả năng của bạn để có được tín dụng và các điều khoản bạn sẽ được cung cấp. Cho đến gần đây, ngành công nghiệp điểm tín dụng đã được khá bí mật, và nó đã được khó khăn (hoặc đắt tiền) cho hầu hết mọi người để có được bàn tay của họ trên điểm số của họ. Ngày nay, ngày càng có nhiều ngân hàng và công ty phát hành thẻ tín dụng cung cấp điểm tín dụng miễn phí, đây là một giá trị rất lớn cho người tiêu dùng cố gắng theo dõi và cải thiện sức khoẻ tín dụng. Để biết thêm thông tin, xem

Các trang web đưa ra 'Điểm tín dụng miễn phí' thực sự .