Mục lục:
- Chọn Một Cố vấn Tài chính: Sự phù hợp với các Tiêu chuẩn ủy thác
- Hầu hết mọi người không có thời gian để trở thành chuyên gia phân tích tài chính ngoài việc làm việc chăm chỉ trong nghề nghiệp được lựa chọn của họ, duy trì gia đình của họ và có một chút vui vẻ bây giờ và sau đó. Để sử dụng hiệu quả nhất thời gian của họ, cách tốt nhất để tiết kiệm là sử dụng một nhà tư vấn tài chính chuyên nghiệp để giúp họ lên kế hoạch cho nhiều lĩnh vực khác nhau trong đời sống tài chính của họ, từ bảo hiểm đến đầu tư cho nghỉ hưu.
Như lời nói cũ, mọi người không có kế hoạch thất bại, họ chỉ không lên kế hoạch. Điều này đặc biệt đúng khi nói đến tiền, và có một kế hoạch tài chính âm thanh trong thế giới ngày nay quan trọng hơn bao giờ hết. Bước đầu tiên trong quá trình lập kế hoạch tài chính là sử dụng một cố vấn có những quan tâm tốt nhất của bạn và có thể cung cấp cho bạn sự chỉ đạo và hỗ trợ mà bạn cần.
Có một số vấn đề cần cân nhắc khi xác định những gì bạn cần từ một cố vấn tài chính. Những câu hỏi dưới đây có thể giúp bạn xác định được nhu cầu của bạn ở đâu và bạn cần sự trợ giúp nào:
- Bạn có hiểu biết rõ ràng về quy trình lập kế hoạch tài chính không?
- Bạn có hình ảnh rõ ràng về loại hình bảo hiểm và mức độ bảo hiểm mà bạn cần?
- Bạn có hiểu tình hình tài chính của bạn ảnh hưởng đến thuế thu nhập của bạn và ngược lại không?
- Bạn có kế hoạch bất động sản hiện tại không?
- Bạn có kinh nghiệm trong việc quản lý đầu tư của riêng mình? Bạn có thời gian để giám sát và đánh giá chúng một cách thường xuyên và thay đổi định kỳ cho danh mục đầu tư của bạn?
- Bạn có cảm thấy tự tin rằng bạn sẽ có thể sống thoải mái khi nghỉ hưu không?
Chọn Một Cố vấn Tài chính: Sự phù hợp với các Tiêu chuẩn ủy thác
.) Thay đổi đã đến với ngành tư vấn tài chính kể từ khi phát minh ra băng giá, song hai sự kiện tương đối gần đây đã có tác động đặc biệt và có khả năng gây rối về cách mọi người đầu tư tiền tiết kiệm của họ. Thứ nhất là sự gia tăng sức mạnh tính toán lớn vào cuối thế kỷ 20. Trước khi máy tính nối mạng trở nên toàn cầu, đầu tư vào chứng khoán hoặc trái phiếu yêu cầu phải chuyển nhượng các tờ giấy tờ thực tế: tiền mặt hoặc ngân phiếu qua ngân hàng của người môi giới hoặc người cố vấn để đổi lấy giấy chứng nhận quyền sở hữu.Sau khi trao đổi và tài khoản ngân hàng được vi tính hóa, chi phí giao dịch đã giảm. Với sự ra đời của Internet, nhiều dịch vụ đòi hỏi sự tương tác của con người được tự động. Sự bất ổn về tài chính vào đầu thế kỷ 21, từ Bubble Dotcom bùng nổ đến cuộc khủng hoảng tài chính năm 2008 và Cuộc suy thoái kinh tế tiếp theo, về cơ bản thay đổi thái độ đối với các chuyên gia tài chính. Tín dụng dễ dàng và giám sát lỏng lẻo, có thể là kết quả của hàng thập kỷ ổn định tương đối, đã dẫn đến hai cuộc khủng hoảng tài chính trong 10 năm đã phá huỷ phần lớn tài sản mà Thế hệ X đã cứu và niềm tin của Millennials trong ngành tài chính. Các nhóm này đáp ứng bằng cách tạo ra và sử dụng các dịch vụ nhằm loại bỏ yếu tố con người trong đầu tư. Robo-cố vấn có nhiều loại. Một số khởi nghiệp độc lập như LearnVest, và một số được liên kết với các công ty đầu tư lớn, truyền thống. Họ có thể được hoàn toàn tự động hoặc họ có thể pha trộn phân tích dựa trên máy tính với sự tương tác của con người. Họ có thể cung cấp dịch vụ tài chính, hoặc họ chỉ có thể giới thiệu họ. Thật không may, Tự làm, đạo đức làm được mà làm cho cố vấn robo hấp dẫn chống lại Millennials chống lại cũng gây ra nhiều hơn outperforming các thị trường trên các nhà đầu tư cá nhân. Lời khuyên tốt nhất sẽ luôn luôn đến từ một con người bạn hoàn toàn tin tưởng những người cũng là một chuyên gia dày dạn trong lĩnh vực của họ.
Dòng dưới cùngHầu hết mọi người không có thời gian để trở thành chuyên gia phân tích tài chính ngoài việc làm việc chăm chỉ trong nghề nghiệp được lựa chọn của họ, duy trì gia đình của họ và có một chút vui vẻ bây giờ và sau đó. Để sử dụng hiệu quả nhất thời gian của họ, cách tốt nhất để tiết kiệm là sử dụng một nhà tư vấn tài chính chuyên nghiệp để giúp họ lên kế hoạch cho nhiều lĩnh vực khác nhau trong đời sống tài chính của họ, từ bảo hiểm đến đầu tư cho nghỉ hưu.
Thu nhập từ tiền mặt hoặc thu nhập từ thu nhập từ thu nhập từ thu nhập từ thu nhập từ thu nhập từ thu nhập từ thu nhập từ tiền lương?
Hiểu bản kê thu nhập pro-forma là gì, nó khác với báo cáo thu nhập tiêu chuẩn như thế nào và tại sao các công ty thường đưa ra các tuyên bố định dạng pro-forma.
Nếu một trong những cổ phiếu của bạn tách ra, liệu đó có phải là một sự đầu tư tốt hơn không? Nếu một trong hai cổ phiếu của bạn phân chia thành 2-1, liệu bạn sẽ không có cổ phiếu gấp đôi? Liệu chia sẻ của bạn trong thu nhập của công ty sẽ lớn hơn hai lần?
Tiếc là không. Để hiểu lý do tại sao đây là trường hợp, hãy xem lại cơ chế phân chia cổ phiếu. Về cơ bản, các công ty lựa chọn chia cổ phiếu của họ để họ có thể làm giảm giá giao dịch cổ phiếu của họ xuống mức mà hầu hết các nhà đầu tư cảm thấy thoải mái. Tâm lý con người là những gì nó được, hầu hết các nhà đầu tư được mua thoải mái hơn, nói rằng, 100 cổ phiếu của cổ phiếu $ 10 so với 10 cổ phiếu của $ 100 cổ phiếu.
Người phối ngẫu của tôi là người thụ hưởng chính của IRA của tôi. Tôi cũng có một người thụ hưởng ngẫu nhiên. Người phối ngẫu của tôi có thể chuyển IRA tài sản của tôi cho IRA của chính mình không?
Một người phối ngẫu duy nhất được hưởng lợi từ IRA có thể luôn luôn coi IRA là của chính mình. Người thụ hưởng ngẫu nhiên trên IRA không bao giờ được xem xét trừ khi người thụ hưởng chính chấp nhận chủ sở hữu IRA, hoặc người thụ hưởng chính từ chối tài sản đó.