Ngân hàng bán lẻ đã trải qua một cuộc cải cách công nghệ cao trong vài năm qua. Thông thường chậm phản ứng với sự thay đổi công nghệ, các ngân hàng bán lẻ cuối cùng đã nhận ra những lợi ích nó cung cấp cho người tiêu dùng cũng như tiết kiệm chi phí mà nó mang lại cho công ty. Một trong những bước đột phá ban đầu của ngân hàng vào công nghệ là sự ra đời của máy rút tiền tự động phổ biến hiện nay, hoặc máy ATM, như là một sự thay thế cho nhân viên ngân hàng của con người. Ngày nay, máy ATM có thể xử lý tất cả các loại hình giao dịch ngân hàng phổ biến ngoài việc rút tiền mặt, chẳng hạn như chấp nhận tiền gửi, chuyển số dư hoặc thanh toán hóa đơn. Với sự xuất hiện của các thiết bị di động và sự phổ biến của nền kinh tế ứng dụng, các tổ chức tài chính này đang chuyển sang ngân hàng di động. ( Xem thêm: Nguy cơ hàng đầu về Ngân hàng Điện thoại di động và Cách Thách thức )

-1->

Ngân hàng Bán lẻ năm 2015 và xa hơn

Các ngân hàng bán lẻ đã có sự tăng trưởng ổn định trong các khoản tiền gửi trong nước, tuy nhiên việc mở thêm các chi nhánh mới trong những năm gần đây đã được cải thiện. Theo Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC), tổng tiền gửi tại các ngân hàng U. S. tăng từ 3 đô la. 4 nghìn tỷ trong năm 2000 đến 8 đô la. 9 nghìn tỷ vào năm 2013, một tỷ lệ tăng trưởng trung bình hợp chất của 7 61 phần trăm. Đồng thời, số lượng chi nhánh ngân hàng vật lý vẫn ổn định ở mức khoảng 82, 000 - 83, 000 kể từ năm 2008.

Nhu cầu dịch vụ ngân hàng bán lẻ tăng lên rõ rệt trong khi các ngân hàng gạch ngói vẫn ở mức cao, cho thấy khách hàng đang sử dụng các dịch vụ ngân hàng trực tuyến và di động với tần suất cao hơn. Khách hàng tại các ngân hàng vật lý đang trở nên không hài lòng với việc đứng trong đường dài, chờ phản hồi và dịch vụ khách hàng kém. Khi có nhiều người chọn ngân hàng ở nhà hoặc đang di chuyển, các chi nhánh bán lẻ có thể sẽ đóng cửa, và số lượng địa điểm thực tế sẽ bắt đầu giảm dần. JP Morgan Chase (JPM JPMJPMorgan Chase & Co100 78-0 62% Được tạo bằng Highstock 4. 2. 6 ) vừa công bố sẽ đóng cửa hơn 300 địa điểm chi nhánh kể từ khi một số lượng ngày càng tăng của khách hàng thích ngân hàng di động.

Hiện nay, hầu hết các ngân hàng đều có một trang web ngân hàng trực tuyến cũng như một ứng dụng di động. Những ứng dụng miễn phí nói chung này có thể được tải xuống trên hầu hết các thiết bị di động và xử lý hầu hết các giao dịch cơ bản mà một nhân viên rút tiền hoặc ATM thực hiện. Khách hàng có thể kiểm tra số dư tài khoản, chuyển tiền giữa các tài khoản, thanh toán hóa đơn, tìm các chi nhánh gần đó hoặc ATM và gửi tiền bằng điện tử. Các ứng dụng ngân hàng cũng có thể cung cấp lời nhắc thanh toán hóa đơn hoặc gửi thông báo khi số dư tài khoản quá thấp. Hầu hết các ứng dụng đều có tính năng tự động gửi tiền mà người gửi tiền chụp ảnh trước và sau của séc bằng điện thoại hoặc máy tính bảng và tải lên ứng dụng để xử lý.Một số ngân hàng giới hạn khoản tiền gửi di động lên đến 500 đô la hoặc 2 đô la, 500 đô la một ngày và 1.000 đô la hoặc 10 đô la một tháng; tuy nhiên, khi chức năng này đạt được sự chấp nhận những giới hạn chắc chắn sẽ tăng lên. ( Xem thêm: Điện thoại di động: Sử dụng điện thoại di động của bạn để chuyển tiền )

Theo Bank of America (BAC BACBank of America Corp 27.75-0. % Tạo với Highstock 4. 2. 6 Xu hướng trong Báo cáo về Tính Vận động của Người tiêu dùng năm 2014, 81 phần trăm người Mỹ sử dụng ứng dụng ngân hàng di động để kiểm tra số dư, 49 phần trăm để chuyển tiền, 48 phần trăm để trả hóa đơn, 38 phần trăm để thực hiện thanh toán bằng séc, 33 phần trăm để nhận cảnh báo và 17 phần trăm để tìm một chi nhánh tại địa phương hoặc máy ATM. Khi nhiều millennial trở thành khách hàng ngân hàng, số liệu thống kê có thể sẽ tăng lên trên toàn bộ hội đồng quản trị.

Tương lai của ngân hàng di động

Tuy nhiên, nếu không có địa điểm thực tế, nhiều người tiêu dùng trong thời đại kỹ thuật số đang cảm thấy thoải mái hơn tin tưởng dịch vụ ngân hàng của họ cho các công ty không truyền thống. Ví dụ, trong báo cáo năm 2014 của công ty tư vấn Accenture, 25% người được hỏi cho biết họ sẽ sử dụng các dịch vụ di động từ các công ty sau: Amazon (AMZN AMZNAmazon.com Inc1, 120. 66+ 0.9%> Tạo bằng Highstock 4. 2. 6 ), Google (GOOG GOOGAlphabet Inc1, 025. 90-0. 64% Được tạo bằng Highstock 4 , Apple (AAPL AAPLApple Inc174 25 + 1. 01% Được tạo bằng Highstock 4. 2. 6 ), PayPal (EBAY EBAYeBay Inc37 37-0 35% Được tạo bằng Highstock 4. 2. 6 ) và Quảng trường. Theo nhóm nghiên cứu thị trường CEB Tower, đầu tư vào lĩnh vực ngân hàng di động sẽ tăng trung bình khoảng 14,5% mỗi năm, với ước tính khoảng 2 USD. 9 tỷ đô la vốn đầu tư vào năm 2017. ApplePay và Google Wallet đã được đưa ra cho người tiêu dùng để kiểm tra khu vực mới này của các ngân hàng không phải là ngân hàng tận dụng công nghệ của họ để cung cấp các dịch vụ ngân hàng. Các dịch vụ này không chỉ gây nguy hiểm cho các ngân hàng truyền thống, mà còn đối với các nhà chế biến và mạng lưới thanh toán, bao gồm

Visa (V VVisa Inc111 92 + 0 50% Được tạo bằng Highstock 4. 2. 6 ) và Mastercard (MC MCMoelis & Company42. 65 + 1. 19% Tạo bằng Highstock 4. 2. 6 ). Ví dụ Venmo, Square và PayPal cho phép các cá nhân chấp nhận và thanh toán bằng thẻ tín dụng trực tiếp với nhau. Đối với khách hàng ngân hàng di động hiện nay, an ninh là một mối quan tâm lớn và họ tin tưởng các công ty công nghệ với dữ liệu số của họ nhiều hơn các ngân hàng truyền thống. ( Để biết thêm thông tin, hãy xem: Apple Pay vs Google Wallet: Cách họ hoạt động ) Đồng phân kỹ thuật số phân tán - Bitcoin nổi bật nhất - một người mới đến với cảnh tài chính toàn cầu. Các ứng dụng dành cho điện thoại di động cho phép chủ sở hữu các mật mã này thực hiện giao dịch với người bán thực tế và gửi thanh toán qua lại giữa các cá nhân. Các hệ thống này, mặc dù hiện tại có lẽ không được hiểu rõ bởi công chúng, có thể chứng minh là tương lai thực sự của ngân hàng di động. Các giao dịch Bitcoin rất rẻ, chỉ phát sinh một phần của thẻ tín dụng truyền thống hoặc phí PayPal.Chúng cũng an toàn: mạng bitcoin hầu như không thể hack được, và bất kỳ hành vi trộm cắp hoặc trộm cắp nào xảy ra do sự sai trái hoặc sự thiếu an ninh mạng ở bên thương gia. Đây là những lỗ hổng tương tự khi các trang web ngân hàng bị tấn công, danh tính bị đánh cắp hoặc các công ty, chẳng hạn như Nhắm mục tiêu

(TGTarget Corp9.59 .9-0 .12% Được tạo bằng Highstock 4. 2 Hoặc Home Depot (HD HD Home Depot Inc 164 22-0 10% Được tạo bằng Highstock 4. 2. 6 ) bị vi phạm. ( Xem thêm: Sáu quan niệm sai lầm lớn nhất về Bitcoin ) Dòng dưới cùng Tương lai của ngành ngân hàng bán lẻ sẽ bị chi phối bởi công nghệ và điện thoại di động. Các chi nhánh ngân hàng vật lý đã đóng cửa ngay cả khi nhu cầu về dịch vụ ngân hàng tăng lên đều đặn. Các ngân hàng cung cấp dịch vụ ngân hàng trực tuyến và ứng dụng trên điện thoại di động có thể thực hiện hầu hết các chức năng ngân hàng, bao gồm tiền gửi thanh toán và chuyển tiền. Các công ty công nghệ cũng bước vào không gian và đang tận dụng khả năng đổi mới và bảo mật dữ liệu cao cấp để cạnh tranh với các công ty tài chính truyền thống. Tiền tệ kỹ thuật số và các mạng lưới thanh toán như Bitcoin có thể chứng minh được tương lai thực sự của ngành ngân hàng di động khi công nghệ cơ bản được hưởng lợi và sự chấp nhận rộng rãi.