Người mua nhà thường phải mua bảo hiểm chủ sở hữu nhà nếu họ có kế hoạch đưa ra thế chấp đối với tài sản của họ. Tuy nhiên, bảo hiểm tiêu chuẩn của chủ nhà không bao gồm lũ lụt, vì vậy chủ sở hữu nhà có nguy cơ phải mua bảo hiểm lũ lụt. Người mua nên làm bài tập về nhà của họ về bảo hiểm lũ lụt, vì có một số thần thoại và quan niệm sai lầm về sản phẩm này.

Người tiêu dùng phải mua Bảo hiểm Lũ lụt Cá nhân

Một quan niệm sai lầm phổ biến về bảo hiểm lũ là người tiêu dùng phải mua bảo hiểm từ một hãng bảo hiểm tư nhân. Trên thực tế, một chương trình do liên bang quản lý, được gọi là Chương trình Bảo hiểm Lũ lụt Quốc gia (NFIP), đưa ra các chính sách bảo hiểm lũ lụt phổ biến nhất. Một chủ hợp đồng tương lai có thể mua hai loại bảo hiểm - một loại bảo đảm giá trị của một ngôi nhà lên đến 250.000 đô la và một loại khác bao gồm tài sản cá nhân lên đến 100.000 đô la. Những người mua cần nhiều hơn $ 250,000 đô la cho nhà cửa phải mua bảo hiểm lũ lụt quá mức thông qua một hãng vận chuyển tư nhân. Một số hãng bảo hiểm tư nhân cung cấp một chính sách thuần túy tư nhân, nhưng các chính sách này có chi phí cao hơn các chính sách của NFIP và chỉ đảm bảo tài sản trị giá hơn 1 triệu đô la. Hơn nữa, nhiều công ty thế chấp sẽ không chấp nhận bảo hiểm lũ lụt tư nhân vì nó mang nhiều rủi ro hơn chương trình liên bang.

Người tiêu dùng trả một mức giá thấp

Một câu chuyện hoang đường về chi phí bảo hiểm lũ lụt là tất cả người mua đều phải trả cùng một mức phí cố định. Mặc dù bảo hiểm lũ lụt trung bình một năm đối với bảo hiểm lũ lụt là 600 đô la, người mua nên tham khảo ý kiến ​​của một đại lý bảo hiểm để báo giá thực tế. Các yếu tố như mức độ bao phủ, mức khấu trừ, nguy cơ lũ lụt của khu vực và điều kiện và tuổi của tòa nhà, ảnh hưởng đến chi phí bảo hiểm.

Bảo hiểm lũ lụt bao gồm mọi thiệt hại

Bảo hiểm lũ lụt bao gồm những gì? Một huyền thoại về bảo hiểm lũ lụt là một chính sách lũ lụt bao gồm tất cả các loại thiệt hại. Người mua bảo hiểm lũ lụt cần phải biết chính xác mức độ bảo hiểm lũ lụt trong trường hợp xảy ra sự cố. Một chính sách về tài sản từ NFIP bao gồm nền nhà, điện nước và hệ thống ống nước, máy điều hòa không khí, máy nước nóng, lò nung, thiết bị nhà bếp, thảm trát vĩnh cửu, bảng ván vách cố định và vách ngăn, tủ vĩnh viễn và tủ sách, rèm cửa sổ, nhà để xe % chính sách gia đình) và loại bỏ các mảnh vụn. Chính sách bất động sản cá nhân của NFIP bao gồm quần áo, đồ đạc, thiết bị điện tử, rèm cửa, máy điều hòa không khí cửa sổ, lò vi sóng xách tay và máy rửa chén, thảm không thuộc chính sách về đồ đạc, máy giặt, máy sấy, tủ lạnh, thực phẩm đông lạnh và đến $ 2, như lông thú hoặc đồ trang sức.

Các chính sách của NFIP không bao gồm các kim loại quý, giấy chứng nhận cổ phiếu, trái phiếu ghi nợ và tiền mặt.Họ cũng không bao gồm cây cối, cây cối, giếng, hệ thống tự hoại, lối đi, boong, hàng rào, bồn tắm nước nóng, bể bơi, phòng ngủ, tường chắn, nhà trú bão, nhà ở tạm thời, mất thu nhập, ô tô hoặc mốc.

Chỉ có những người sống ở vùng lũ cần được bảo hiểm

Một quan niệm sai lầm khác về bảo hiểm lũ lụt là chỉ có những người ở những nơi có nguy cơ lũ lụt cao cần được bảo hiểm. Trên thực tế, người dân ở các vùng lũ lụt cao nhận được 1/3 số thiên tai lũ lụt và hơn 20% yêu cầu bồi thường lũ lụt. Lũ lụt là loại thiên tai phổ biến nhất ở nước này, và tất cả 50 tiểu bang đều phải đối mặt với rủi ro. Người mua ở các khu vực có nguy cơ cao, gọi là vùng lũ lụt nguy hiểm đặc biệt, phải mua bảo hiểm lũ lụt để đủ điều kiện cho thế chấp. Tuy nhiên, người mua bên ngoài các khu vực đó cũng có thể muốn mua một chính sách. Người mua nhà nên tham khảo trang web của Cơ quan Quản lý Khẩn cấp Liên bang (FEMA) để tìm hiểu xem tài sản của họ có nằm trong khu vực tham gia vào chương trình NFIP hay không. Do lũ lụt ảnh hưởng đến mọi tiểu bang, hầu hết các khu vực đều có đủ điều kiện để được bảo hiểm. Những người mua ngoài các khu vực có nguy cơ lũ lụt đặc biệt phải đánh giá khả năng chịu đựng được sự mất mát tài chính do lũ lụt. Một tài nguyên mà họ có thể tham khảo là trang web của FloodSmart. Chủ nhà có thể nhập địa chỉ của họ và nhận ước tính về nguy cơ của họ và phí bảo hiểm của họ, và một danh sách các đại lý phục vụ khu vực của họ.

Tất cả nước dư thừa là lũ lụt

Nhiều người lầm tưởng tin rằng tất cả nước dư thừa trên một tài sản tạo thành lũ lụt. Trên thực tế, nước phải bao gồm ít nhất hai mẫu đất khô thông thường hoặc làm hỏng ít nhất hai hoặc nhiều tài sản để tạo thành lũ lụt. Thêm vào đó, nước phải đến từ dòng nước triều hoặc thủy triều tràn vào, sự tích tụ nhanh hoặc dòng chảy của nước mặt, các dòng chảy bùn hoặc bờ sạt lở bờ. Bảo hiểm lũ lụt không bao gồm nước và rò rỉ từ cống rãnh hoặc thoát nước.