Khoảng thời gian đó, cuộc khủng hoảng tài chính toàn cầu năm 2008 đã làm cho tiêu đề của vụ Bernie Madoff dẫn đến gian lận tài chính đi đầu trong ý thức công cộng. Kết quả là những thực tiễn xấu của một số cố vấn tài chính đã được đưa ra ánh sáng trong thời gian khủng hoảng tài chính đã khiến nhiều nhà đầu tư kiêu căng trong việc giải quyết các cố vấn tài chính.

Với sự gia tăng của ngân hàng internet và thương mại, có vẻ như chúng ta đã nghe về một số vi phạm bảo mật mới gần như hàng ngày. Ngoài khả năng hack thẻ tín dụng, có một số bước mà các nhà đầu tư nên thực hiện để ngăn cản họ trở thành nạn nhân của gian lận tài chính. (Để biết thêm thông tin, hãy xem: 5 cố vấn tài chính tồi nhất Scammers of All Time .)

1. Luôn luôn đặt tiền của bạn với người chăm sóc bên thứ ba

Đây có thể là điều cơ bản đối với hầu hết các nhà đầu tư. Nhưng đây là một trong những thành phần của vụ lừa đảo Madoff. Việc tạm giữ tiền của nhà đầu tư được kiểm soát bởi Madoff và công ty của ông tạo ra các báo cáo tài khoản riêng cho nhà đầu tư của mình.

Nhà đầu tư nên luôn luôn nhấn mạnh rằng cố vấn tài chính của họ sẽ tạm giữ tài sản của họ tại cơ quan giám sát bên thứ ba như Tập đoàn Charles Schwab (SCHW), Fidelity Investments hoặc các địa điểm tương tự khác. Những người lưu ký này không liên kết với cố vấn tài chính và khách hàng có quyền chấm dứt quan hệ với cố vấn và vẫn giữ tài khoản của họ mở. Hơn nữa, người giám sát sẽ cung cấp một bản báo cáo độc lập hàng tháng hoặc hàng quý cũng như cung cấp truy cập trực tuyến vào tài khoản của bạn. (Để biết thêm, xem: Phát hiện gian lận báo cáo tài chính .)

Bất cứ cố vấn tài chính hợp pháp nào cũng nên nhấn mạnh vào điều này. Trong trường hợp không chắc rằng một cố vấn tài chính tiềm năng cho bạn biết điều này là không cần thiết, hãy chấm dứt mối quan hệ với họ ngay tại chỗ. Đây là một dấu hiệu rõ ràng về gian lận.

2. Đừng coi ai đó trong cùng một tổ chức như bạn đáng tin cậy

Chỉ vì bạn tham dự cùng một nhà thờ hoặc ở trong cùng một câu lạc bộ Rotary với ai đó không làm cho họ là một cố vấn tài chính có thẩm quyền hoặc đáng tin cậy. Sự liên kết này cũng không có nghĩa là họ cũng không phải là một cố vấn tài chính tuyệt vời cho bạn. Vấn đề là bạn cần phải thực hiện cùng một sự siêng năng về một người bạn biết như bạn làm với bất kỳ cố vấn tài chính. Kiểm tra chúng qua FINRA Broker Check. Nếu họ là một Certified Financial Planner kiểm tra xem chúng trên trang web đó là tốt. Trong sự tin tưởng ngắn nhưng xác minh. (Để biết thêm chi tiết, xem: Cách Chọn Cố vấn Tài chính .)

3. Luôn xem xét bản sao kê tài khoản của bạn

Cho dù họ đến qua đường bưu điện hoặc bạn nhận được chúng bằng điện tử, bạn nên có thói quen xem lại các báo cáo của mình cho mỗi tài khoản đầu tư và hưu trí ngay lập tức và hoàn toàn.Đây không phải là một quá trình gian truân nhưng bạn sẽ muốn chú ý đặc biệt đến các giao dịch tài khoản. Có điều gì ở đây trông buồn cười, đặc biệt là bất kỳ hình thức thu hồi chuyển khoản nào mà bạn không ủy quyền hoặc không khởi kiện? Bạn nên tìm kiếm các giao dịch hoặc cổ phần quá mức hoặc kỳ quặc không phù hợp với sự hiểu biết của bạn về những gì bạn và nhà tư vấn tài chính của bạn đồng ý trong các điều khoản về (các) tài khoản của bạn sẽ được quản lý như thế nào. 4. Đừng đầu tư vào bất cứ điều gì bạn không hiểu Nếu bạn không hiểu làm thế nào một công trình đầu tư hoạt động và nếu cố vấn tài chính của bạn không thể hoặc sẽ không giải thích cho bạn sự hài lòng của bạn thì đây không phải là nơi mà tiền của bạn nên được đầu tư. Hãy thận trọng khi làm việc với một cố vấn nếu họ gây sức ép cho bạn đầu tư vào bất kỳ chiếc xe nào.

Điều này không chỉ giới hạn trong việc gian lận nhưng một số nhà môi giới và đại diện đăng ký tìm cách bán các khoản đầu tư phức tạp và sản phẩm tài chính mà làm cho họ tiền nhưng có thể không thích hợp cho bạn. Hơn nữa, một số khoản đầu tư này mang lại nhiều khoản phí khổng lồ và các khoản thu hồi nặng nề. (Để biết thêm thông tin, hãy xem:

4 Dấu hiệu Cố vấn Tài chính của bạn đang Ripping You Off

.)

5. Đừng đầu tư vì áp lực Không có khoản đầu tư nào là thời điểm quan trọng mà bạn phải đầu tư ngay bây giờ. Một kỹ thuật yêu thích của kẻ lừa đảo là cố gắng để thấm nhuần một cảm giác khẩn cấp về đầu tư vào bất cứ chiếc xe nào họ đang nói. Chúng ta có lẽ đã nhìn thấy những quảng cáo này trên các kênh tin tức tài chính cáp, đừng rơi vào tình trạng đó. Đầu tư là một đề xuất dài hạn và đối với hầu hết chúng ta, thời điểm đưa ra quyết định đầu tư là không quan trọng. Bất kỳ loại hình bán hàng tài chính nào rõ ràng là không muốn bạn suy nghĩ rất kỹ về đầu tư mà họ đang đưa ra và thực sự không quan tâm nếu chiếc xe đầu tư này phù hợp với chiến lược đầu tư của bạn. (999) Những người tiên phong về gian lận tài chính

.

Tôi không nói rằng mọi nhân viên bán hàng tài chính nói chuyện nhanh đều là "kẻ lừa đảo", nhưng những người tìm cách phạm tội gian liễu, không muốn bạn dành thời gian để "suy nghĩ về nó. "

6. Vẫn đang tham gia Bạn đang bận rộn với trẻ em, gia đình, nghề nghiệp và cuộc sống nói chung. Bạn muốn ủy thác quản lý các khoản đầu tư và kế hoạch tài chính của mình cho một cố vấn tài chính đáng tin cậy. Đó là một điều tốt để làm nếu bạn may mắn có được một cố vấn tài chính có thẩm quyền-chỉ có người đặt lợi ích của bạn đầu tiên. Sự ủy quyền khác xa so với việc thoái vị. Cá nhân qua nhiều năm tôi đã làm việc với khách hàng, nơi rất khó để làm cho họ tập trung vào tình hình tài chính của họ nhưng luôn luôn có giá trị nỗ lực cho một cố vấn tài chính để làm như vậy. Khách hàng cần phải tiếp tục công việc tài chính của mình vì cuối ngày đó là tiền và trách nhiệm của họ. Hơn nữa mọi thứ và con người thay đổi. Một cố vấn tài chính đáng tin cậy có thể nghỉ hưu và cố vấn tiếp theo có thể không đáng tin cậy.Hoặc cố vấn lâu năm đáng tin cậy có thể thay đổi sọc của họ và có lẽ cần tiền và xem một khách hàng không chú ý như một nguồn tiền dễ dàng để giải quyết vấn đề của họ. Chúng ta đã đọc về cố vấn tài chính phạm tội gian lận các vận động viên chuyên nghiệp. Trong khi mọi trường hợp khác với những gì tôi đã không chú ý đọc, có lẽ dựa trên niềm tin sai lệch, dường như là một chủ đề chung.

Cố vấn của bạn: Những gì cần mong đợi

Một nhà tư vấn tài chính uy tín nên hoan nghênh các câu hỏi và yêu cầu của bạn và không nên quan tâm đến việc bạn kiểm tra chúng. Bạn nên mong đợi rằng một cố vấn tài chính sẽ tạm giữ tiền của bạn với người chăm sóc bên thứ ba và nhấn mạnh tầm quan trọng của việc làm điều này với bạn. Hầu hết là một cố vấn tài chính uy tín có uy tín sẽ cố gắng tìm hiểu nhu cầu của bạn và giáo dục bạn. Mối quan hệ nên được nhiều hơn của một trong những tư vấn so với một trong những nơi mà bạn đang liên tục được bán một cái gì đó. Hầu hết các cố vấn tài chính đều có uy tín và đang trong kinh doanh vì họ muốn giúp khách hàng của họ đạt được các mục tiêu tài chính của họ (xem thêm:

Bạn cần một Cố vấn Tài chính?

) . Không may quá nhiều (được định nghĩa là một hoặc nhiều hơn) xem việc lấy tiền của nhà đầu tư làm con đường làm giàu. Các nhà đầu tư cần phải thận trọng và cảnh giác về gian lận tài chính bởi vì nó sẽ không còn xa nữa. (Để biết thêm chi tiết, xem: 7 bước đánh giá cố vấn tài chính

.)