Một công việc của cố vấn tài chính không phải là lựa chọn các khoản đầu tư để vượt trội hơn thị trường nói chung. Nếu bạn tình cờ có một cố vấn tài chính, một người cũng là một nhà đầu tư tài năng, đó là một khoản tiền thưởng tuyệt vời. Tuy nhiên, là một người lựa chọn cổ phiếu xuất sắc không phải là một phần trong mô tả công việc của một cố vấn tài chính. Có rất nhiều chuyên gia đầu tư ra khỏi đó, và nhiều người trong số họ dễ dàng tìm thấy trên Internet hoặc bằng cách xem các khách mời phỏng vấn trên các chương trình trên mạng lưới tài chính. Tuy nhiên, rất ít trong số họ là cố vấn tài chính.

AD:

Là một cố vấn đầu tư là một phần của công việc làm cố vấn tài chính, nhưng nó không phải là trọng tâm chính của trách nhiệm của một cố vấn tài chính. Chuyên gia đầu tư thường tập trung vào việc xác định các khoản đầu tư mang lại lợi nhuận tiềm năng cao nhất. Một cố vấn tài chính xác định các khoản đầu tư phù hợp nhất với tình hình tài chính, mục đích và khả năng chịu đựng rủi ro cụ thể của một cá nhân, và ông ta tìm kiếm những khoản đầu tư chắc chắn sẽ bảo vệ vốn đầu tư của cá nhân khỏi những tổn thất nghiêm trọng. Lời khuyên đầu tư mà một cố vấn tài chính cung cấp thường là bảo thủ hơn nhiều so với các khuyến nghị của một nhà tư vấn đầu tư.

AD:

Trách nhiệm của Cố vấn Tài chính

Công việc của cố vấn tài chính là giúp đỡ các cá nhân trong mọi khía cạnh trong việc quản lý tài chính của họ. Đầu tư là một phần của phương trình đó, cũng như quy hoạch thuế, lập kế hoạch bất động sản, bảo hiểm, kế hoạch tiết kiệm và nhiều hơn nữa.

Cố vấn tài chính có trách nhiệm cung cấp cho khách hàng của mình những lời khuyên chuyên nghiệp về mọi mặt về quản lý tiền bạc và tài chính. Lời khuyên này có thể từ những điều đơn giản, chẳng hạn như lập ngân sách và lập kế hoạch tiết kiệm, để tư vấn cho khách hàng về các vấn đề quy hoạch bất động sản phức tạp nhất.

AD:

Một công việc của cố vấn tài chính bao gồm việc trợ giúp khách hàng xác định họ phải mang bao nhiêu bảo hiểm nhân thọ và loại chính sách nào cần có, hoặc bao nhiêu bảo hiểm để thêm sau khi sinh. Các lĩnh vực khác mà cố vấn tài chính có thể hỗ trợ bao gồm cấu trúc kinh doanh mới mà một khách hàng cá nhân đang bắt đầu hoặc đưa ra lời khuyên về việc liệu khách hàng có đủ an toàn để có thể mua nhà nghỉ mát thứ hai không.

Dịch vụ Cá nhân

Trách nhiệm công việc trung tâm của một cố vấn tài chính là cung cấp các lời khuyên phù hợp với từng khách hàng mà cố vấn đang phục vụ. Khách hàng cá nhân thuộc các tình huống tài chính cơ bản khác nhau, các nhóm thu nhập khác nhau và có mức độ bảo đảm việc làm và trách nhiệm gia đình khác nhau. Hơn thế nữa, mỗi khách hàng cá nhân có thái độ riêng về tiền bạc, mục tiêu tài chính độc đáo và mức độ chấp nhận rủi ro khác nhau.

Công việc của cố vấn tài chính là tìm hiểu từng khách hàng của mình để ông có thể xác định chính xác những lời khuyên tài chính tốt nhất để cung cấp cho từng khách hàng. Ví dụ, một số cá nhân hầu như không có khả năng chấp nhận rủi ro. Dù lợi ích tiềm tàng đạt được cao đến đâu, những khách hàng này không thể chịu đựng được bất cứ sự mất mát nào. Mục tiêu chính của họ là không bao giờ để mất một xu của những gì tiền họ đã tích lũy được. Đối với khách hàng như vậy, một nhà tư vấn tài chính tốt không nên đề nghị đầu tư vào tương lai hoặc các lựa chọn, cho dù đầu tư có triển vọng như thế nào. Một cố vấn tài chính có nhiều khả năng chỉ khuyến cáo đầu tư thu nhập cố định rất an toàn và an toàn cho những khách hàng không ưa rủi ro này.

Đây là nơi mà các cố vấn tài chính khác biệt với các chuyên gia đầu tư, và việc thực hiện đúng trách nhiệm công việc của họ chắc chắn không bao gồm việc đánh bại thị trường. Yếu tố hướng dẫn tối cao cho cố vấn tài chính đang cung cấp hướng dẫn tài chính phù hợp với từng khách hàng cá nhân. Tình huống duy nhất mà một nhà tư vấn tài chính nên tập trung vào đánh bại thị trường là khi đánh bại thị trường là mục tiêu tài chính hàng đầu của khách hàng của mình.