Việc lựa chọn cố vấn tài chính đúng là về cơ bản dành thời gian để đầu tư vào mối quan hệ nghề nghiệp lâu dài sẽ giữ cho sức khoẻ tài chính và tương lai của bạn đi đúng hướng. Việc tìm kiếm nên vượt xa giới thiệu của các đồng nghiệp, bạn bè và gia đình và nhấn mạnh vào hiệu suất đầu tư.

Trên thực tế, các nhà đầu tư nên dành nhiều nỗ lực để tìm kiếm một chuyên gia y tế mà họ tin tưởng vào sự khoẻ mạnh của họ. Các cố vấn tài chính phù hợp sẽ cung cấp sự trợ giúp chuyên nghiệp cần thiết để đạt được mục tiêu tài chính dài hạn và ngắn hạn.

Sau đây là những câu hỏi cần được hỏi khi chọn một cố vấn tài chính đủ tiêu chuẩn. Nếu họ không thể hoặc tránh trả lời họ tiếp tục tìm kiếm.

Đối với các cố vấn, việc có thể trả lời những câu hỏi này có thể là sự khác biệt giữa việc một khách hàng tiềm năng có quyết định chọn bạn thông qua đối thủ cạnh tranh hay không.

Bằng cấp chuyên nghiệp của bạn là gì?

Bất cứ ai cũng có thể phát các thẻ kinh doanh duy trì họ là một cố vấn tài chính vì vậy điều quan trọng là phải hỏi về trình độ và bằng cấp.

Trong khi có vô số các chỉ định chuyên nghiệp, cố vấn hàng đầu thường có các chứng chỉ như kế hoạch tài chính được xác nhận (CFP), nhà phân tích tài chính có điều kiện (CFA) và tư vấn tài chính có điều kiện (ChFC).

Cố vấn với tên gọi CFP, ví dụ, được quy định, cấp phép và tham gia các khóa học bắt buộc liên quan đến lập kế hoạch tài chính, chẳng hạn như quy hoạch bất động sản và kế hoạch nghỉ hưu.

Một số cố vấn cũng được công nhận là kế toán viên (CPA). Đối với những ai cần tư vấn thuế và chuẩn bị lựa chọn một kế hoạch tài chính cũng có chỉ định CPA có thể có ý nghĩa. Các nhà tư vấn tài chính bán cổ phần, trái phiếu, quỹ tương hỗ hoặc bảo hiểm có giấy phép bao gồm các loại 6, 7, hoặc 63. Để có được những điều này giấy phép họ phải thực hiện các kỳ thi do Cơ quan Quản lý Công nghiệp Tài chính quản lý.

Bạn là một RIA? Một số cố vấn tài chính được đăng ký tư vấn đầu tư (RIAs), có nghĩa là họ được giữ với các tiêu chuẩn ủy thác cao được đưa ra để bảo vệ các nhà đầu tư. Tiêu chuẩn ủy thác đòi hỏi các cố vấn vô điều kiện đặt sự quan tâm tốt nhất của khách hàng vào bất cứ lúc nào không phải là vấn đề gì. ( Trở thành một Cố vấn Đầu tư Đăng ký

.)

Các cố vấn không phải là người ủy thác tuân thủ một tiêu chuẩn khắt khe hơn, được gọi là tiêu chuẩn phù hợp. Điều này có nghĩa là bất kỳ khoản đầu tư nào mà họ cung cấp phải phù hợp với khách hàng mặc dù họ có thể không có lợi ích gì.

Đúng như tên của các nhà tư vấn đầu tư đăng ký hoặc RIAs cũng phải đăng ký với Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch hoặc các tiểu bang mà họ tiến hành kinh doanh.(Để biết thêm chi tiết, xem: Những điều bạn cần biết về Tiêu chuẩn ủy thác .)

Bạn phải trả phí như thế nào đối với dịch vụ của bạn?

Hầu hết các RIA tính phí cho khách hàng phần trăm tài sản được quản lý hoặc phí cố định hoặc theo giờ. Các cố vấn chỉ phải trả lệ phí mà không được hưởng hoa hồng về các sản phẩm đầu tư mà họ bán cho khách hàng. Trung bình họ tính phí không quá 2% tài sản quản lý. Tỷ lệ này thường từ chối nhiều tài sản mà bạn có để họ quản lý. Các cố vấn làm việc cho các công ty dịch vụ đầy đủ, chẳng hạn như đại lý môi giới lớn như Merrill Lynch và Morgan Stanley, thường tính phí hoa hồng cho các sản phẩm đầu tư như chứng khoán, trái phiếu, quỹ tương hỗ, quỹ giao dịch và tiền niên kim mua và bán . Trong các cố vấn lý thuyết, những người tính tiền hoa hồng có thể ít quan trọng hơn khi đề xuất đầu tư. (Để biết thêm thông tin, hãy xem: Trả Cố vấn Đầu tư của bạn: Các khoản Phí hoặc Các khoản hoa hồng?

)

Khách hàng tiêu biểu của bạn là ai?

Điều quan trọng là hiểu được loại khách hàng là cố vấn tài chính mà bạn đang đánh giá thường phục vụ để đảm bảo rằng họ có kinh nghiệm và chuyên môn phù hợp với hoàn cảnh của bạn. Một nghìn năm mới bắt đầu tiết kiệm cho nghỉ hưu, chẳng hạn, có thể không được phục vụ tốt nhất bởi một cố vấn chuyên phục vụ cho những đứa trẻ sơ sinh gần như nghỉ hưu hoặc những người đã nghỉ hưu. (Để biết thêm thông tin, xem: Cố vấn Tài chính Cần Tìm kiếm Nhóm này NOW .)

Một số cố vấn chuyên về khách hàng trong các ngành nghề nhất định. Ví dụ, nếu bạn là một bác sĩ y tế hoặc chủ doanh nghiệp nhỏ, hãy hỏi xem họ có kinh nghiệm trong việc xử lý các bệnh nhân tương tự hay không. Bạn sẽ muốn thuê một cố vấn có chuyên môn từ bảo hiểm đến thuế phù hợp với hoàn cảnh của bạn. (Để biết thêm thông tin, hãy xem:

Những chuyên gia này cần tư vấn tài chính .) Làm thế nào để bạn giao tiếp với khách hàng?

Đảm bảo rằng họ sẵn sàng truyền đạt mức độ thường xuyên mà bạn cảm thấy thoải mái. Một số khách hàng vui vẻ gặp nhau mỗi năm một lần, trong khi những người khác lại thích họp hàng quý. Bạn cũng muốn có được một cảm giác như thế nào có thể truy cập họ đang ở bên ngoài các cuộc họp theo lịch trình. Hỏi họ làm thế nào nhanh họ thường trả lại các cuộc gọi và trả lời email. (Để biết thêm thông tin, hãy xem: Tại sao khách hàng Cố vấn tài chính cố cháy

.)

Họ hỏi bạn các câu hỏi?

Câu hỏi của một cố vấn yêu cầu một khách hàng tiềm năng trong một cuộc họp ban đầu có thể được nói. Kế hoạch tài chính nhiều hơn số lượng. Một cố vấn tập trung vào việc biểu diễn hiệu suất sao có lẽ là tốt nhất tránh. Thay vào đó họ nên hỏi bạn về các mục tiêu tài chính của bạn, mối quan tâm bạn có thể có và bạn cảm thấy thoải mái như thế nào hoặc không có rủi ro khi đầu tư. ( 7 bước đánh giá cố vấn tài chính

.)

Dòng dưới

Mặc dù không thiếu cố vấn tài chính, nhưng lựa chọn đúng có thể gây khó khăn. Điều quan trọng là phỏng vấn một cố vấn mà bạn đang xem xét như là bạn sẽ là ứng cử viên trong công việc. Đảm bảo bạn hiểu cách thức họ được đền bù và liệu họ có các thông tin và kinh nghiệm để đưa ra một kế hoạch phù hợp nhất với nhu cầu và hoàn cảnh của bạn về tài chính cá nhân.(Để biết thêm thông tin, xem: Chọn Cố vấn Tài chính: Sự phù hợp so với Tiêu chuẩn ủy thác .)