a:

Các khoản vay của FHA (Federal Housing Administration) yêu cầu phải có các tài khoản về tài sản, bảo hiểm chủ sở hữu và phí bảo hiểm thế chấp (MIPs). Thay vì nộp thuế trực tiếp cho chính phủ và phí bảo hiểm cho công ty bảo hiểm, một người đi vay FHA trả cho các khoản chi tiêu này mỗi tháng bằng thế chấp của mình, với số tiền đặt trong tài khoản bảo đảm. Số tiền thu được từ tài khoản này được sử dụng để thanh toán hóa đơn thuế và bảo hiểm khi đến hạn.

AD:

Tài khoản Escrow hoạt động như thế nào

Tài khoản ủy thác là tài khoản lưu giữ tài sản, bảo hiểm chủ sở hữu và thanh toán MIP. Mỗi tháng, ngoài khoản thanh toán gốc và lãi, chủ sở hữu nhà trả một phần mười hai khoản tiền thuế, bảo hiểm hàng năm và bảo hiểm thế chấp hàng năm của mình. Tài khoản ký quỹ giữ số tiền này cho đến khi hóa đơn đến hạn. Vào thời điểm này, khoản thanh toán bảo lãnh hàng tháng cho năm sau được điều chỉnh tăng hoặc giảm dựa trên việc có thiếu hoặc dư trong tài khoản cho khoản thanh toán của năm hiện tại.

(MIP)

MIP là một loại bảo hiểm thế chấp cá nhân (PMI) dành riêng cho các khoản thế chấp FHA. FHA yêu cầu một người đi vay thanh toán MIP khi thanh toán dưới 20% giá mua. Phí bảo hiểm này trả cho một chính sách bảo hiểm để bảo vệ người cho vay trong trường hợp nhà bị tịch thu, và người cho vay không thể bù đắp được khoản tiền vay đầy đủ. Với khoản thanh toán xuống thấp hơn, có ít vốn chủ sở hữu hơn trong tài sản và nhu cầu nhiều hơn cho các MIP.

Một người đi vay FHA có thể ngừng thanh toán MIP khi số dư tiền vay giảm xuống còn 78% giá trị thẩm định của nhà tại thời điểm mua. Trong trường hợp chủ sở hữu nhà có lợi nhuận bằng cách tăng giá trị, cô ấy có thể áp dụng để xóa bỏ MIP nếu cổ phần của mình trên 20% dựa trên đánh giá hiện tại và có lịch sử thanh toán tốt.