Cho dù bạn đang tìm kiếm con đường sự nghiệp hay chỉ tò mò về các chứng chỉ tài chính khác nhau, bài viết này sẽ giúp bạn hướng dẫn bạn qua ba trong số các chuyên gia nổi tiếng nhất trong ngành tài chính: Certified Public Accountant (CPA), Nhà phân tích Tài chính Chartered (CFA) và Kế hoạch Tài chính được Chứng nhận (CFP®). Mỗi một trong ba tiêu điểm đó đều có trọng tâm nghề nghiệp và mặc dù chữ viết tắt của họ thường có thể hoán đổi cho nhau, mỗi cái tên đều mang lại cho bạn một cái gì đó độc đáo. Theo dõi cùng nhau để khám phá xem có bao nhiêu khóa học và nghiên cứu theo mỗi chỉ định, đòi hỏi sự nghiệp mà họ thường dẫn đến và bạn có thể làm được bao nhiêu.
(CPA) Đối với hầu hết mọi người, CPA được biết đến như là người chuẩn bị khai thuế. CPAs chắc chắn làm điều đó, nhưng họ làm nhiều hơn nữa là tốt. Giấy phép CPA được yêu cầu hợp pháp để thực hiện các công việc cụ thể, chẳng hạn như kế toán công (kiểm toán độc lập). Tuy nhiên, một trong những không yêu cầu giấy phép CPA để chuẩn bị khai thuế. Luật pháp tiểu bang chi phối những CPA có thể và không thể làm gì với giấy phép của họ.
Yêu cầu
Các yêu cầu khác nhau theo từng tiểu bang, nhưng nói chung, để có thể tham dự kỳ thi CPA, đương đơn phải có bằng cử nhân với 120 giờ học. Để có được điểm CPA, người nộp đơn phải vượt qua kỳ thi CPA thống nhất, đạt được kinh nghiệm làm việc có liên quan và đáp ứng các yêu cầu giáo dục bổ sung. Nhìn chung, các yêu cầu giáo dục bổ sung thường bao gồm từ 24 đến 30 giờ trong kế toán, có được bằng thạc sỹ hoặc bằng cử nhân về kinh doanh. Nhiều tiểu bang cũng yêu cầu một số lượng tối thiểu từ một đến hai năm kinh nghiệm kiểm toán và / hoặc kiểm toán. Một số tiểu bang có thể cần 150 giờ học để lấy CPA.
Kỳ thi
Mặc dù yêu cầu về lớp học là một yêu cầu chính, nhưng kỳ thi CPA là một nhiệm vụ khó khăn. Các kỳ thi do Học viện Kế toán Công chứng Hoa Kỳ, cơ quan quản lý CPAs ở Hoa Kỳ, quản lý. Kỳ thi 14 giờ bao gồm bốn phần:
Kiểm toán và Chứng chỉ
- Kế toán và báo cáo tài chính
- Quy định
- Môi trường và khái niệm kinh doanh
- Nghề nghiệp
Nhiều sinh viên kế toán bậc đại học nhận được nhiều việc làm lâu dài trước khi tốt nghiệp. Kế toán là một lĩnh vực nhu cầu và dự kiến sẽ tiếp tục là như vậy. Theo Cục Thống kê Lao động Hoa Kỳ, việc làm được dự báo sẽ tăng 18% trong giai đoạn 2006-2016; con số này lên đến gần 226.000 vị trí mới.Đối với CPA muốn gia nhập vào vị trí cấp cao, hai đến ba năm kinh nghiệm tại một công ty kế toán lớn là rất quan trọng. Đối với những người tìm kiếm việc làm có công ăn việc làm nhưng không muốn leo lên bậc thang của công ty, ở mỗi thành phố có nhiều vị trí cho các kế toán tại các công ty kế toán nhỏ và thực tiễn. Để có thêm nhiều người tìm việc đầy tham vọng, các vị trí CPA sinh lợi có sẵn trong kế toán hedge fund và Sarbanes-Oxley liên quan đến công việc. Các yêu cầu chính cho các vị trí này là kinh nghiệm và nền tảng giáo dục xuất sắc.
Nhà phân tích tài chính Chartered (CFA)
Danh tiếng của CFA trong cộng đồng doanh nghiệp có đẳng cấp thế giới, và các CFA charterholders làm việc ở nhiều nước trên thế giới. Chương trình CFA rất rộng và có thể được mô tả thích hợp hơn là bằng thạc sỹ về tài chính với các trẻ vị thành niên kèm theo trong kế toán, kinh tế, phân tích thống kê và quản lý danh mục đầu tư. Mặc dù việc chỉ định CFA không phải là yêu cầu pháp lý để thực hiện công việc như là một nhà phân tích tài chính (công việc CFA bậc thầy), đó là một cách tuyệt vời để có được một bước chân vào cánh cửa cho một trong những công việc khó khăn nhất để crack. Bằng danh tiếng, cách tốt nhất để có được công việc tài chính ở Phố Wall là lấy bằng Thạc sĩ Quản trị Kinh doanh từ một trong số ít các trường độc quyền bao gồm Wharton, Harvard và Stanford. Cách tốt nhất thứ hai là kiếm được điều lệ CFA và có kinh nghiệm trong ngành. Trong một số trường hợp, chỉ định của CFA thậm chí còn được đánh giá cao hơn MBA.
Yêu cầu
Việc chỉ định CFA (do Viện CFA cấp) kiếm được danh tiếng chủ yếu do các ứng viên quá trình nòng nạt phải chịu đựng điều lệ CFA. Trong khi bài kiểm tra là rất dân chủ và cởi mở đối với bất cứ ai có bằng cử nhân, thì những người duy nhất có cơ hội thực sự đi qua là những người nghiêm túc trong lĩnh vực này. Ba yêu cầu chung để đạt được điều lệ CFA là vượt qua ba kỳ thi, có bằng đại học (trong bất kỳ môn nào) và có ba năm kinh nghiệm làm việc liên quan trong khu vực tài chính. Kỳ thi
Để có được điều lệ CFA, thí sinh phải vượt qua kỳ thi sáu giờ cho mỗi cấp độ. Kỳ thi đầu tiên có hai lần mỗi năm (vào tháng 6 và tháng 12) và hai kỳ tiếp theo chỉ có trong tháng 6. Tỷ lệ vượt qua ba bài kiểm tra thường là dưới 55%, vì vậy nếu bạn không vượt qua kỳ thi thứ hai hoặc thứ ba, bạn phải đợi một năm để lấy lại. Mỗi bài kiểm tra đều có các tài liệu chồng chéo nhau như đạo đức và phân tích tài chính. Nhìn chung, mặc dù, bài kiểm tra đầu tiên bao gồm các nguyên tắc tài chính rộng rãi, thứ hai là một kỳ thi rất chuyên sâu về phân tích tài chính và kế toán, và kỳ thi thứ ba bao gồm quản lý danh mục đầu tư và ra quyết định.
Nghề nghiệp:
Theo Viện CFA, 49% chủ thẻ làm việc cho các nhà đầu tư tổ chức như các nhà phân tích trong nhà, 16% làm việc cho các nhà môi giới, và 29% còn lại làm việc cho các trường đại học, chính phủ và các khu vực khác . Mặc dù không nhiều như công việc CPA, công việc liên quan đến CFA có lẽ sẽ sinh lợi nhiều hơn.Báo cáo của Cơ quan CFA Institute 2011 cho thấy mức bồi thường trung bình cho người quản lý danh mục cổ phiếu là 215.000 đô la Mỹ, với các nhân viên phát triển kinh doanh đứng ở hàng ngũ với mức trung bình là 350.000 đô la Mỹ. Certified Financial Planner (CFP®)
Kế hoạch tài chính được chứng nhận (CFP®) là chỉ định duy nhất của ba tập trung vào đầu tư. Nó cung cấp một khóa học rất thiết thực cho những người muốn làm việc trực tiếp với các nhà đầu tư cá nhân. Trọng tâm của CFP® là đào tạo cố vấn tài chính để tạo ra và thực hiện các kế hoạch tài chính cho các nhà đầu tư. Các yêu cầu và kỳ thi
Các yêu cầu đối với CFP®, được xác định bởi Hội đồng Tiêu chuẩn CFP®, là bằng cử nhân về kinh nghiệm kế hoạch tài chính ba năm, các yêu cầu giáo dục khác và xem xét . Kỳ thi kéo dài 10 giờ bao gồm: lập kế hoạch đầu tư, bảo hiểm, lập kế hoạch bất động sản, quản lý rủi ro, lập kế hoạch về thuế và nghỉ hưu. Để tham dự kỳ thi, bạn phải hoàn thành một quá trình học theo quy định - trừ khi được miễn - trong các khu vực quy hoạch tài chính liên quan. Sáu khóa học bắt buộc mất khoảng chín tháng để hoàn thành và được tiến hành trong các trường đại học trên toàn quốc. Đó là:
Quy hoạch tài chính: quy trình và môi trường
- Các nguyên tắc cơ bản của kế hoạch bảo hiểm
- Thuế thu nhập
- Quy hoạch cho các nhu cầu về hưu trí
- Đầu tư
- Các nguyên tắc cơ bản về quy hoạch bất động sản
- Nghề nghiệp
những người được hưởng lợi nhiều nhất từ danh mục CFP® là những người thường làm việc trực tiếp với các khách hàng cá nhân. Cơ hội tồn tại trên phạm vi toàn quốc đối với người có CFP®, nhưng nó không nhất thiết là chìa khóa cho một công việc được trả lương cao, chứ không phải là chỉ định CPA. Không có tiền lương điển hình với CFP®, vì nó giúp đạt được sự tín nhiệm của khách hàng về những gì chủ yếu là một vị trí kinh doanh. Thu nhập tiềm năng được xác định bởi kết quả hoạt động kinh doanh của tư vấn tài chính chứ không phải theo thang lương. Dòng dưới
Trong ba tiêu chuẩn, chỉ có CPA được điều chỉnh bởi luật pháp bang (để bảo vệ lợi ích công cộng). Khi chọn một tên gọi để theo đuổi, hãy tự hỏi mình mình muốn làm việc gì, ở nơi nào bạn muốn làm việc, và nếu bạn muốn làm việc với tư cách là một nhân viên có mức lương được đảm bảo hoặc là một doanh nhân nơi bầu trời (và tầng hầm) là giới hạn. Dù bạn chọn cách nào, mỗi một trong ba chỉ định tài chính này sẽ mang lại nhiều cơ hội nghề nghiệp cho những ai dành thời gian và sức lực để kiếm tiền.
Viết tắt các chi phí bắt đầu kinh doanh riêng của bạn
Tìm hiểu làm thế nào để điều hướng các quy tắc phức tạp để viết tắt các chi phí bắt đầu kinh doanh của riêng bạn. Nó có thể giúp bạn tiết kiệm rất nhiều tiền.
Nếu tất cả mọi người đang bán trong một thị trường gấu, nhà môi giới của bạn có phải mua cổ phiếu của bạn từ bạn không? Nếu vậy, anh ta sẽ không bị mất áo?
Một nhà môi giới sẽ không mất tiền khi cổ phiếu hạ giá bởi vì họ thường không là gì hơn là một đại lý thay mặt cho người bán trong việc tìm kiếm người khác muốn mua cổ phiếu. Mặc dù người bán không bao giờ gặp mặt bên kia bởi vì mọi thứ được thực hiện qua hệ thống giao dịch điện tử, luôn có người khác (hoặc công ty) ở đầu kia của giao dịch. Khi tất cả mọi người đang bán hàng trong một nỗ lực để lấy tiền ra khỏi thị trường, nó được gọi là sự đầu hàng của thị trường.
Nếu một trong những cổ phiếu của bạn tách ra, liệu đó có phải là một sự đầu tư tốt hơn không? Nếu một trong hai cổ phiếu của bạn phân chia thành 2-1, liệu bạn sẽ không có cổ phiếu gấp đôi? Liệu chia sẻ của bạn trong thu nhập của công ty sẽ lớn hơn hai lần?
Tiếc là không. Để hiểu lý do tại sao đây là trường hợp, hãy xem lại cơ chế phân chia cổ phiếu. Về cơ bản, các công ty lựa chọn chia cổ phiếu của họ để họ có thể làm giảm giá giao dịch cổ phiếu của họ xuống mức mà hầu hết các nhà đầu tư cảm thấy thoải mái. Tâm lý con người là những gì nó được, hầu hết các nhà đầu tư được mua thoải mái hơn, nói rằng, 100 cổ phiếu của cổ phiếu $ 10 so với 10 cổ phiếu của $ 100 cổ phiếu.