Lập kế hoạch tài chính dựa trên máy tính đang gia tăng, nhưng vì hai lý do rất khác nhau. Điều đầu tiên và rõ ràng nhất là nhiều nhà đầu tư đang hướng đến một cách tiếp cận do-it-yourself nhờ giảm lệ phí, thu hoạch thất thu thuế, tái cân bằng danh mục đầu tư, đa dạng hoá và các yêu cầu về giá trị ròng thấp. Các nhà đầu tư này đang tận dụng lợi thế của Betterment, Wealthfront, Personal Capital, FutureAdvisor và SigFig Wealth Management, trong số những người khác.

Lý do khác cho sự phổ biến ngày càng tăng của kế hoạch tài chính dựa trên máy tính, hoặc cố vấn robo, là các cố vấn tài chính đang lợi dụng chúng. Điều này có thể mâu thuẫn bởi vì nhiều nhà đầu tư đang chuyển sang lập kế hoạch tài chính bằng máy tính với mức phí thấp hơn. Nhưng cũng có rất nhiều nhà đầu tư có khả năng trả lệ phí cao hơn, và cố vấn tài chính với các loại khách hàng này có thể bổ sung dịch vụ của họ (và tăng tốc độ cung cấp các dịch vụ của họ) bằng cách lập kế hoạch tài chính dựa trên máy tính. Đối với cố vấn tài chính, đây không phải là cách tiếp cận một bước. Nó chỉ là một bước trên một cầu thang dài. Các cố vấn tài chính có nhiều lựa chọn cho dịch vụ lập kế hoạch tài chính dựa trên máy tính để sử dụng trong ngành công nghiệp đang cạnh tranh hiện nay, nhưng Jemstep Advisor Pro là một trong những dịch vụ toàn diện hơn. (Để biết thêm chi tiết, xem: Những câu chuyện thần kinh Robo-Người cố vấn hàng đầu. )

Chúng ta hãy cùng xem xét những gì mà các dịch vụ trên đưa ra.

Tăng cường

Tăng cường là dịch vụ đầu tư tự động lớn nhất trên thế giới với 100.000 nhà đầu tư. Và đó không phải là con số rất lớn. Mong muốn tăng trưởng trong tương lai. Nó đầu tư vào các quỹ ETF bao gồm: (Để biết thêm thông tin, xem: Nâng cao so với Cố vấn Tài chính: Tốt nhất? )

Vanguard Tổng thị trường chứng khoán ETF (VTI VTIVng Ttl StckMrk132 84-0 17% Được tạo bằng Highstock 4. 2. 6 )

iShares Russell Mid -Chỉ số giá trị (IWS IWSiSh Rsl MdCp Vl85 96-0 29% Được tạo bằng Highstock 4. 2. 6 )

Giá trị iShares Russell 2000 (IWN IWNiSh Rus2000 Val122. 20-1 35% Được tạo bằng Highstock 4. 2. 6 )

Vanguard FTSE Các thị trường phát triển ETF (VEA VEAVn FTSE DvlpMrk44 26-0 34% Được tạo bằng Highstock 4. 9 9> Vanguard FTSE Các thị trường mới nổi ETF (VWO VWOVng FTSE EmgMrk44 77-0 62%

Tạo với Highstock 4. 2. 6 ) iShares Mệnh giá trái phiếu quốc gia AMT (MUB MubiShs Ntnl Mn Bd111 13 + 0. 25%

Được tạo bằng Highstock 4. 2. 6 ) Đây là ETF chất lượng cao, nhưng nếu bạn đang tìm kiếm đầu tư thụ động với chi phí thấp, sau đó bạn chỉ có thể đầu tư vào quỹ ETF của Vanguard một mình mà không phải trả bất kỳ khoản phí bên ngoài nào. Wealthfront

Wealthfront quản lý $ 2. 5 tỷ USD trong tài sản và sẽ quản lý 100.000 USD với mức dưới 20 USD mỗi tháng.Không có hoa hồng hoặc các khoản phí tài khoản khác. Sự tái cân bằng và thu hoạch thất thu thuế hiện có. (Xem thêm:

Wealthfront Versus Betterment

.) Vốn Cá nhân Vốn Cá nhân quản lý $ 1. 5 tỷ USD trong tài sản cho khoảng 80.000 người. Dịch vụ này sẽ cho phép bạn liên kết tất cả tài khoản cá nhân với Bảng điều khiển Vốn Cá nhân, nơi sẽ phân tích các thông tin tổng hợp. Có thể thiết lập một kế hoạch tùy chỉnh để nghỉ hưu (hoặc các mục tiêu khác) hoặc bạn có thể gặp một cố vấn để thảo luận về chiến lược đầu tư của bạn.

Cố vấn Tương lai

Cố vấn Tương lai được thiết lập để cải thiện các tài khoản đầu tư của bạn để bạn có thể đạt được mục tiêu nhanh hơn. Cố vấn Tương lai tính phí một nửa số điểm phần trăm đối với tài sản được quản lý, tức là giữa một phần sáu và một nửa mức trung bình của cố vấn tài chính truyền thống. Kế hoạch nghỉ hưu và lên đại học phổ biến ở đây. Sigfig

Mục tiêu của SigFig Wealth Management là cung cấp cho các nhà đầu tư một cơ hội để xây dựng danh mục đầu tư thông minh, hiệu quả về thuế, tiết kiệm thuế, một phần nhỏ của chi phí của cố vấn tài chính. Chi phí này chỉ bằng 0. 25% mỗi năm, nhưng danh mục đầu tư lớn hơn sẽ tốn 70 đô la một tháng, bao gồm phân tích danh mục đầu tư, theo dõi và cân nhắc lại lời khuyên. Bất kể quy mô của danh mục đầu tư của bạn, nó sẽ được cân bằng dựa trên mục tiêu của bạn. Ví dụ, sự tăng trưởng cân bằng cho danh mục hưu trí có thể giống như sau:

U. Trái phiếu S. 17% Kho bạc ngắn hạn 16% U. S. Vốn chủ sở hữu 27%

Cổ phiếu quốc tế 17%

Thị trường mới nổi 17%

Bất động sản 6%

Jemstep

Jemstep là khác nhau vì nó hướng tới các nhà tư vấn tài chính. Nó cho phép cố vấn tài chính để giảm chi phí và cải thiện quy mô. Ví dụ, một khách hàng có thể được tích hợp trong vòng 10 phút, bao gồm Docusign và một thỏa thuận cố vấn. Tất cả các thông tin khách hàng bắt buộc được tích hợp. Phân tích danh mục đầu tư là miễn phí và có thể cho biết cách phân bổ danh mục đầu tư khách hàng có thể tăng lợi nhuận và / hoặc giảm rủi ro. (

Ví dụ:

Phân bổ khách hàng

Phân bổ mục tiêu

U. Cổ phiếu quốc tế

11% 26% Trái phiếu> 39%

17%

Tiền mặt	20 %
1%	Hàng hóa & khác	10%
5%	Các tính năng khác bao gồm trò chuyện trực tiếp, hỗ trợ qua email và tích hợp lịch. Từ đó, khách hàng có thể theo dõi hiệu suất của họ, xem lại tài sản của họ và chuyển các tài sản bổ sung để quản lý.	Nhân viên tại các công ty sau cũng sử dụng Jemstep:
Google Inc. (GOOGL	GOOGLAlphabet Inc1, 052. 39 + 0 93%	Được tạo bằng Highstock 4. 2. 6
) < eBay Inc. (EBAY	EBAYeBay Inc37 41 + 0 11%	Được tạo bằng Highstock 4. 2. 6
)	PayPal Holdings, Inc. (PYPL	PYPLPayPal Holdings Inc74 41% 44%

Được tạo bằng Highstock 4. 2. 6

)

• Rủi ro ẩn Tại sao bạn nghĩ kế hoạch tài chính dựa trên máy tính đã quá nóng trong vài năm qua?Nó không phải chỉ vì lệ phí thấp và thu hoạch mất mát thuế. Một yếu tố lớn đã là một thị trường tăng trưởng. Ngay cả khi những thuật toán này (trong một số trường hợp có những người có liên quan) không được thu thập đúng đắn, phần lớn cổ phiếu và trái phiếu đã hoạt động tốt trong thị trường tăng trưởng này, dẫn đến quảng cáo truyền miệng, danh tiếng mạnh mẽ và tăng doanh nghiệp. Rủi ro tiềm ẩn là thị trường đi ngang hoặc thị trường gấu. Ví dụ, một máy tính sẽ không đào sâu vào Ủy ban Chứng khoán và Ủy ban Chứng khoán (SEC) để tìm ra những đầu mối về những gì thực sự đang diễn ra với một doanh nghiệp cơ bản. Một máy tính cũng không có khả năng kiểm tra lịch sử quản lý và các xu hướng ngành công nghiệp và nó sẽ ảnh hưởng như thế nào đến các ngành công nghiệp nhất định trong tương lai gần, đọc báo cáo chi tiêu của người tiêu dùng và tổng sản phẩm quốc nội (GDP) hoặc xác định những chỉ số quan trọng nào có thể có ý nghĩa cho một công ty con đường. Dòng dưới cùng Tất cả các dịch vụ trên có thực hiện được gì không? Vâng. Nhưng sẽ rất khó khăn cho họ để vượt qua S & P 500 trong một thị trường gấu. Vì vậy, bạn sẽ cần truy cập vào một nhà quản lý tiền khôn ngoan, người đã đưa ra các khuyến nghị đầu tư của mình về nghiên cứu sâu. Tìm kiếm điều đó cũng không dễ dàng, nhưng ít nhất bạn sẽ có cơ hội. Nếu bạn đang đầu tư vào một chương trình dựa trên máy tính, bạn sẽ có những lựa chọn hạn chế trong một thị trường gấu. Bạn sẽ không thể sử dụng margin để mở các vị trí ngắn, và bạn sẽ không thể mua đặt. Chuyển sang tiền mặt hoặc U. S. Kho bạc sẽ giúp đỡ, nhưng bạn sẽ thiếu tính cơ động. Lệ phí có thể cao hơn đối với cố vấn tài chính, nhưng bạn có được khoản chi trả. Chỉ cần chắc chắn rằng bạn làm một số so sánh mua sắm trước khi hoàn thành quyết định của bạn. (Để biết thêm thông tin, xem:
• Cố vấn Tài chính có thể điều chỉnh như thế nào với Robo-advisors .)