Khi Câu lạc bộ của Diner giới thiệu thẻ tính giá vào năm 1950, ý tưởng rằng người mua sắm có thể sử dụng cùng một mảnh nhựa tại nhiều nhà bán lẻ là một khái niệm mới. Thời gian chắc chắn đã thay đổi, với người tiêu dùng bây giờ có thể lựa chọn trong số hàng trăm thẻ tín dụng khác nhau. Xem Thẻ tín dụng: Một lịch sử ngắn .
Mặc dù số lượng các tùy chọn là đáng ghen tị, nhưng cũng khó hơn bao giờ hết để tìm thấy những thẻ đáp ứng tốt nhất nhu cầu của bạn. Để có được sự lựa chọn đúng đắn, nó giúp hiểu được những điều cơ bản của bốn mạng lưới thẻ lớn và những gì họ cung cấp.
Cách Thẻ Làm việc
Nếu bạn có một thẻ tín dụng thông thường trong ví của bạn, bạn sẽ nhận thấy nó có hai biểu trưng của công ty ở mặt trước. Biểu tượng trên cùng bên phải tương ứng với ngân hàng phát hành thẻ. Ngân hàng phát hành này có hiệu lực cho phép bạn kiếm tiền mua hàng trực tuyến hoặc đích thân. Nó sẽ gửi tiền cho ngân hàng của người bán trong vòng hai ngày kể từ ngày mua hàng của bạn, vì vậy bạn có thể đặt cược rằng bạn sẽ phải thanh toán số dư cuối tháng hoặc ít nhất là thanh toán tối thiểu.
Phù hiệu ở dưới cùng bên phải của thẻ - ví dụ như Visa hoặc MasterCard - dùng để chỉ mạng thẻ. Hãy suy nghĩ về mạng lưới này như là liên kết giữa người cho vay (ngân hàng phát hành) và tổ chức tài chính của thương gia (ngân hàng mua lại). Vai trò của chủ mạng là xử lý giao dịch để các quỹ thích hợp chuyển đến và đi từ các tài khoản thích hợp.
Mặt khác, nếu bạn có thẻ American Express hoặc Discover, nó thường chỉ có một logo. Đó là bởi vì các công ty này không chỉ quản lý mạng, mà còn thực hiện vai trò của việc phát hành ngân hàng và mua lại ngân hàng. Cách tiếp cận này đôi khi được gọi là mô hình "vòng kín".
Bạn có thể đã quan sát thấy rằng một số nhà bán lẻ và nhà hàng nhất định chấp nhận một số loại thẻ, chứ không phải các nhãn hàng khác. Nếu bạn có thể sử dụng thẻ của bạn hầu như ở bất cứ nơi nào là ưu tiên hàng đầu, một Visa hoặc MasterCard thường là cách để đi. Theo CardHub. com, từng được công nhận tại hơn 8 triệu cơ sở ở U. S., nhiều hơn bất kỳ mạng lưới nào khác.Có lý do tại sao các doanh nghiệp chấp nhận Visa và MasterCard nhiều hơn các thẻ khác - thường thì họ phải tốn ít tiền để làm như vậy. Mỗi lần khách hàng vuốt thẻ, cửa hàng phải trả cái gì đó gọi là "chiết khấu thương gia" cho ngân hàng hoặc nhà chế biến mua lại. Thông thường, khoản phí này - phần lớn được chuyển cho nhà phát hành thẻ - chiếm từ 8 đến 2. 5% tổng số tiền giao dịch. Tuy nhiên, American Express chỉ tính phí một chút so với Visa và MasterCard (Discover không báo cáo mức chiết khấu trung bình của thương gia). Do đó, trên cơ sở đồng đô la, sẽ có lợi hơn khi khách hàng sử dụng một trong hai loại thẻ ưu thế này.
Tất cả các loại thẻ ngân hàng đều phát hành thẻ theo tên Visa và MasterCard, có nghĩa là không có sự lựa chọn nào về tính năng thẻ. Một số cung cấp các chương trình phần thưởng hào phóng cung cấp cho bạn điểm, trở lại tiền mặt hoặc dặm bay. Tìm hiểu thêm bằng cách nhấp vào
Thưởng Thẻ Tín dụng
. Các mục khác dành cho phân khúc khách hàng cụ thể, chẳng hạn như những người có tín dụng hạn chế hoặc bị thiệt hại. Xem Thẻ tín dụng dành cho người có tín dụng tồi tệ
. Vậy có sự khác biệt giữa hai con chuột công nghiệp này? Về mặt chấp nhận, không thực sự. Tuy nhiên, cả Visa và MasterCard đều cung cấp các lợi ích bổ sung - bao gồm bảo vệ chống gian lận, bảo hiểm cho thuê ô tô và đặc quyền trả lại sản phẩm - khác biệt. Nếu các thuộc tính này cao trong danh sách của bạn, bạn nên ghé thăm các trang web tương ứng và so sánh cả hai. Nhà phát minh Cash Back
Nếu Visa và MasterCard đại diện cho một số thẻ tín dụng "vani", Discover và American Express có một bản sắc thương hiệu mạnh hơn một chút. Mỗi mục tiêu phục vụ cho một nhân khẩu học được xác định rõ ràng và nhấn mạnh vào dịch vụ khách hàng. Theo một cuộc khảo sát của J. D. Power năm 2014, Discover và American Express đã chia sẻ giải thưởng cho sự hài lòng của khách hàng cao nhất. Hạn chế của họ là mạng lưới các thương gia nhỏ chấp nhận thẻ của họ.
Nguồn: CardHub. com
Khám phá, có mạng lưới lớn thứ ba, đã thành công bằng cách theo đuổi những người mua sắm tiết kiệm. Nó vẫn còn được biết đến với khái niệm tiền mặt trở lại rằng nó đã giúp tiên phong trong những năm 1980. Công ty ban đầu cung cấp một cấu trúc phần thưởng đơn giản mà khách hàng hoàn lại cho 1% giá trị mua hàng của họ. Ngày nay, nó cung cấp một hệ thống phân loại phức tạp hơn, chi trả đến 5% cho một số loại chi tiêu và lên đến 20% cho việc kinh doanh với các nhà bán lẻ trực tuyến được chọn.
Trái ngược với Khám phá, American Express đã đặt cược một yêu cầu bồi thường cho người tiêu dùng giàu có hơn. Ngoài việc cung cấp các điểm dựa trên số tiền bạn chi tiêu, nó cung cấp hàng loạt các lợi ích của chủ thẻ như chỗ ngồi ưa thích trong các sự kiện trực tiếp và bảo đảm mở rộng. Một số đặc quyền của nó, như bảo hiểm hành lý và đường dây nóng trợ giúp trực tuyến quốc tế, đặc biệt nhắm tới khách du lịch thường xuyên. Danh tiếng về dịch vụ chăm sóc khách hàng tuyệt vời của công ty này cũng rất tốt trong lĩnh vực nhân khẩu học này.
Nhắm mục tiêu của các chủ nợ lớn
Khách hàng phải trả tiền cho những đặc quyền đó. Chẳng hạn, Thẻ xanh American Express có phí $ 95 hàng năm (được miễn trong năm đầu tiên); Thẻ Bạch kim của nó sẽ phải trả một khoản phí 450 đô la mỗi năm để đổi lấy các phúc lợi đi lại lớn hơn. Nếu bạn đi ra nước ngoài và thanh toán toàn bộ số dư thẻ của bạn một cách thường xuyên, tuy nhiên, lợi thế có thể tốt hơn nhiều so với chi phí.
Ngoài lệ phí hàng năm cao hơn, tiêu cực chủ yếu đối với American Express là ít người mua chấp nhận nó, ngay cả khi so sánh với Discover.Điều này trở thành một yếu tố nhỏ hơn cho những người cũng mang theo Visa hoặc MasterCard làm bản sao lưu.
Dòng dưới cùng
Bốn mạng thẻ tín dụng lớn có những lợi ích và hạn chế riêng biệt. Bắt đầu tìm kiếm của bạn bằng cách xác định tính năng nào quan trọng nhất với bạn. Bằng cách đó, bạn sẽ kết thúc với một thẻ phù hợp với nhu cầu độc đáo của bạn. Xem
Các dấu hiệu bạn cần tìm thẻ tín dụng tốt hơn
.
Các công ty thẻ tín dụng xác định hạn mức tín dụng như thế nào (EXPN)
Tìm hiểu cách các công ty thẻ tín dụng có thể xác định giới hạn tín dụng và lời khuyên cho việc có giới hạn tín dụng cao nhất khi xin thẻ tín dụng.
Làm sao các nhà đầu tư có thể sử dụng các xu hướng trong tỷ lệ thất nghiệp để đánh giá triển vọng của các công ty dịch vụ tín dụng?
Tìm hiểu tác động của tỷ lệ thất nghiệp đối với các công ty dịch vụ tín dụng và lý do tại sao đây là thước đo quan trọng cần xem xét khi đầu tư vào các công ty phát hành tín dụng.
Tại sao một số cổ phiếu có giá trong hàng trăm hoặc hàng ngàn đô la, trong khi các công ty khác cũng như các công ty thành công có giá cổ phiếu bình thường hơn? Ví dụ, làm thế nào có thể Berkshire Hathaway được hơn $ 80, 000 / cổ phần, khi cổ phần của các công ty thậm chí còn lớn hơn chỉ là
Câu trả lời có thể được tìm thấy trong phân chia cổ phiếu - hoặc đúng hơn, thiếu nó. Đại đa số các công ty đại chúng lựa chọn sử dụng phân chia cổ phiếu, tăng số lượng cổ phiếu đang lưu hành bởi một yếu tố nhất định (ví dụ như bằng 2 lần chia 2-1) và giảm giá cổ phiếu bằng cùng một yếu tố. Bằng cách đó, một công ty có thể duy trì giá giao dịch cổ phiếu của mình với phạm vi giá cả hợp lý.