Khi xem xét hợp đồng bảo hiểm so với chính sách chăm sóc sức khoẻ đồng thanh, sự hiểu biết về sự khác biệt này có thể giúp bạn tiết kiệm được một khoản chi phí y tế và nha khoa. Nhưng những từ này có ý nghĩa gì? Và làm thế nào để chúng ảnh hưởng đến lựa chọn của bạn của một kế hoạch?

Co-insurance vs. Co-pay

Mặc dù bạn sẽ phải trả phí bảo hiểm cho cả hai loại chính sách, nhưng có một vài khác biệt bạn nên hiểu. Hãy bắt đầu bằng cách xem xét các chính sách đồng bảo hiểm hoạt động như thế nào.

Hợp đồng bảo hiểm

Đồng bảo hiểm là phần chi phí y tế mà người được bảo hiểm chịu trách nhiệm. Nó thường ở dạng phần trăm và chỉ áp dụng cho các dịch vụ được bao trả. Chi phí y tế phát sinh cho các dịch vụ không nằm trong kế hoạch sẽ là trách nhiệm duy nhất của người được bảo hiểm. Bạn cũng nên biết rằng khoản khấu trừ phải được đáp ứng trước khi hợp đồng bảo hiểm được thực hiện. Dưới đây là ba kịch bản tiềm năng cho cùng một chuyến thăm bệnh viện.

Dưới đây là ba kịch bản cho một kế hoạch đồng bảo hiểm với việc chia 80/20 (kế hoạch trả 80% hóa đơn và bạn phải trả 20%) và khoản khấu trừ $ 3,000.

Kịch bản 1 - Bạn phải chịu khoản phí $ 1, 800. Tuy nhiên, bạn không phải trả một xu đối với khoản khấu trừ. Trong trường hợp này, bạn sẽ chịu trách nhiệm về toàn bộ số dư $ 1, 800.

Kịch bản 2 - Bạn đã đóng góp $ 2, 500 cho khoản khấu trừ trước khi đến bệnh viện. Do đó, bạn được yêu cầu phải hoàn thành việc khấu trừ khoản khấu trừ bằng cách trả 500 đô la. Sau đó, bạn cũng phải trả 20% hóa đơn ban đầu, mà đến $ 360. Nói chung, bạn sẽ phải trả 860 đô la cho chuyến viếng thăm.

Kịch bản 3 - Bạn đã gặp khoản khấu trừ $ 3,000 trước đó trong năm dương lịch. Điều này có nghĩa, giả sử tất cả các mục được bao gồm được bảo hiểm, bạn sẽ chỉ phải trả 20% hóa đơn, tức là 360 đô la. Nhà cung cấp bảo hiểm sức khoẻ sẽ chịu trách nhiệm cho $ 1, 440.

Chính sách đồng thanh toán

Đồng thanh toán được ấn định số tiền mà người được bảo hiểm phải trả cho nhà cung cấp dịch vụ y tế hoặc nha khoa vào thời điểm dịch vụ được trả. (Lưu ý nhanh: một số dịch vụ chăm sóc và phòng ngừa được cung cấp miễn phí.) Co-pays thường bắt đầu từ 25 đô la và đi lên từ đó, tùy thuộc vào mức độ dịch vụ nhận được. Họ áp dụng cho các dịch vụ chọn lọc, chẳng hạn như thăm phòng bệnh, thuốc theo toa, thăm khám chuyên khoa, chăm sóc khẩn cấp và thăm phòng cấp cứu. Tương tự như hợp đồng bảo hiểm, khoản khấu trừ phải được đáp ứng trước khi đồng trả tiền. Một lần nữa, đây là ba kịch bản tiềm năng cho bảo hiểm nha khoa với khoản đồng trả 50 đô la và khoản khấu trừ 200 đô la.

Kịch bản 1 - Nha sĩ thông báo rằng bạn cần một loại thuốc bổ có giá 150 đô la. Vì bạn chưa phải trả bất cứ khoản khấu trừ nào, bạn sẽ phải chịu toàn bộ hóa đơn.

Kịch bản 2 - Nếu bạn đã trả $ 175 tiền khấu trừ, bạn sẽ chỉ chịu trách nhiệm với $ 75 vào thời điểm thăm viếng. Số tiền này bao gồm 25 đô la còn lại để đáp ứng khoản khấu trừ và khoản đồng trả 50 đô la.

Kịch bản 3 - Khi khấu trừ thuế, bạn chỉ phải hoàn trả khoản đồng trả 50 đô la.

Hạn ngạch ngoài túi

Điều gì về hóa đơn y tế quá cắt theo cả hai loại chính sách? Trong hầu hết các trường hợp, có một giới hạn xuất túi của người được bảo hiểm, số tiền tối đa mà nhà cung cấp bảo hiểm phải trả cho mọi thứ khác. Điều quan trọng là kiểm tra các điều khoản chính sách của bạn để xác nhận rằng bạn có một và để tìm ra nó là bao nhiêu.

Tại sao cần biết sự khác biệt

Trong một số trường hợp, chính sách y tế và nha khoa có cả điều khoản đồng bảo hiểm và đồng trả. Bạn phải đáp ứng các khoản khấu trừ cho các dịch vụ được bảo hiểm. Một khi bạn đã có, bạn phải trả một đồng trả tiền tại thời điểm điều trị và nhận một hóa đơn bằng thư cho phần hợp đồng bảo hiểm mà bạn nợ, nếu có. Để minh hoạ, nếu nhà cung cấp dịch vụ bảo hiểm của bạn yêu cầu đồng trả 50 đô la và một khoản phí bảo hiểm đồng bảo hiểm là 20%, một khoản 1 000 đô la sẽ mất 250 đô la nếu khoản tiền khấu trừ đã được đáp ứng.

Nếu bạn có chính sách đồng bảo hiểm chỉ với khoản khấu trừ cao, điều này có thể là chi phí khổng lồ cho đến khi đạt được mức tối đa xuất túi. Tuy nhiên, phí bảo hiểm hàng tháng của bạn có thể thấp hơn đáng kể. ( Các kế hoạch sức khoẻ được khấu trừ cao .)

Các kế hoạch đồng thanh toán với các khoản khấu trừ thấp tương đương với chi tiêu tối thiểu cho mỗi lần khám, có vẻ như tốt hơn. Tuy nhiên, phí bảo hiểm có thể sẽ cao hơn nhiều. Hơn nữa, bạn có thể sẽ phải tốn nhiều tiền nếu điều trị mở rộng đòi hỏi phải có nhiều cuộc thăm khám bác sĩ mỗi tuần là cần thiết.

Lời cảnh cáo Về Mạng Trong Mạng

Trước khi tìm kiếm sự chăm sóc y tế, hãy luôn xác nhận rằng nhà cung cấp có trong mạng. Nếu không, công ty bảo hiểm của bạn có thể từ chối yêu cầu bồi thường và chuyển toàn bộ hóa đơn cho bạn hoặc buộc bạn phải trả giá cao hơn đáng kể trước khi thương lượng.

Dòng dưới cùng

Lần tiếp theo bạn mua một chính sách bảo hiểm sức khoẻ hoặc nha khoa, hãy xem xét cẩn thận các điều khoản đồng bảo hiểm và đồng thanh toán trước khi ghi danh. Nếu không, bạn có thể sẽ chi tiêu nhiều hơn mong đợi cho chăm sóc y tế hoặc nha khoa. Để biết thêm thông tin, xem Các mẹo để tìm Bảo hiểm Y tế Giá cả phải chăng và Bạn nên Bị Hư phạm Nha khoa?