Bất chấp niềm tin phổ biến, các cố vấn tài chính không chỉ dành cho những người giàu có và nổi tiếng. Nhiều cá nhân từ bỏ việc sử dụng một cố vấn tài chính vì họ đang bị cản trở bởi chi phí thêm. Thật dễ dàng để bào chữa cho người cố vấn tài chánh vì bạn không thể trả nổi, nhưng câu hỏi thực sự bạn cần phải tự hỏi mình là "Tôi có thể không có một cố vấn tài chánh? "

Hãy nhìn kỹ hơn những lợi ích mà một cố vấn tài chính có thể mang lại cho tình hình tài chính của bạn. Nếu bạn đang kiếm tiền từ lương thưởng, bạn có ít tiền tiết kiệm trong quỹ hưu trí và không thể đạt được mục tiêu tài chính tiếp theo, sau đó hãy suy nghĩ hai lần trước khi bạn nói rằng bạn không đủ khả năng cho một cố vấn. Với kế hoạch hữu ích và lời khuyên từ các cố vấn hữu ích, bạn có nhiều khả năng để đáp ứng các mục tiêu tài chính của bạn. (Để biết thêm về việc tìm một cố vấn về hưu, hãy đọc: Làm thế nào để thuê một cố vấn về hưu trí .)

Có một số cố vấn tài chính cơ bản là ba loại: các nhà lập kế hoạch chỉ tính lệ phí, các nhà hoạch định phí, và các nhà hoạch định dựa trên tiền hoa hồng. Với các nhà lập kế hoạch dựa trên chi phí và các nhà hoạch định dựa trên tiền hoa hồng, bạn sẽ phải trả trước ít hơn. Tuy nhiên, những loại cố vấn này đã làm việc với một số sản phẩm nhất định, và do đó, lời khuyên của họ có thể mang tính thiên vị hơn. Họ có thể đẩy mạnh việc cố gắng để giúp bạn mua các sản phẩm nhất định và không phải lúc nào cũng có những lợi ích cao nhất của bạn trong đầu.

Tuy nhiên, một cố vấn có thu phí chỉ có thể là Tư vấn Đầu tư (Registered Investment Advisors - RIA), có nghĩa là họ có nghĩa vụ cơ bản để cung cấp lời khuyên đầu tư mà luôn hành động vì lợi ích tốt nhất của khách hàng của họ. Họ phải cung cấp cho bạn lời khuyên về tài chính dựa trên những gì sẽ là tốt nhất cho tình hình tài chính độc nhất của bạn, chứ không cho bạn lời khuyên sẽ giúp họ bán sản phẩm.

Vâng, một cố vấn chỉ có tính phí có thể khiến bạn phải trả rất nhiều tiền trước. Nếu cố vấn của bạn thu một mức lương giờ là 200 đô la, và phải mất năm giờ để cuộc họp đầu tiên của bạn thành lập kế hoạch của bạn, bạn sẽ phải trả một số tiền ban đầu là 1 000 đô la. Tuy nhiên, trong khi hai cuộc họp đầu tiên với cố vấn của bạn sẽ tốn kém do số lượng công việc mà họ làm để lập kế hoạch cá nhân cho bạn, các cuộc họp tiếp theo và đăng ký nên ngắn hơn và không tốn kém. (999) Những người cố vấn theo phần trăm hoặc dựa trên mức phí

Một lựa chọn khác để xem xét là một cố vấn tài chính tính phí phần trăm dựa trên tài sản họ quản lý. Phí này có thể dao động từ 0 đến 5% và 2%. Thông thường, các chuyên gia tư vấn sẽ tính phí phần trăm muốn làm việc với các khách hàng có danh mục đầu tư tối thiểu khoảng 100.000 đô la Mỹ. Điều này làm cho thời gian của họ có giá trị, và sẽ cho phép họ kiếm được khoảng 1 đến 000-2 ngàn đô la một năm.Một lần nữa, điều này có vẻ như là một cái giá rất lớn để trả cho mỗi năm một khi danh mục đầu tư của bạn được phủ thêm, nhưng những cố vấn này có thể được thúc đẩy hơn để phát triển đầu tư của bạn. Đầu tư của bạn càng lớn thì số tiền họ kiếm được từ tỷ lệ phần trăm.

Đối với một số dịch vụ nhất định, chẳng hạn như kế hoạch hoặc ý định về bất động sản, tốt hơn là nên thuê cố vấn với mức phí cố định. Nếu một cố vấn tính phí cho bạn một mức giá xác định cho dịch vụ, bạn sẽ không phải lo lắng về việc họ phải làm việc nhiều giờ hay bạn cần thực hiện bất kỳ sửa đổi đơn giản nào.

Cố vấn có thể tiết kiệm được bao nhiêu tiền cho bạn? Một cố vấn tài chính là một khoản chi phí, và khi bạn đã có một ngân sách khắt khe, nó có vẻ như là một sự lãng phí tiền bạc. Tuy nhiên, hãy nghĩ đến việc một nhà tư vấn tài chính có thể giúp bạn tiết kiệm được bao nhiêu và làm cho bạn trong một năm. Nếu bạn trả trung bình một ngàn đô la một năm cho một cố vấn, nhưng họ cho phép bạn tiết kiệm thêm $ 2,000 một năm từ kế hoạch cẩn thận và tăng tiết kiệm hưu trí của bạn $ 2, 000 một năm bằng cách đa dạng hoá danh mục đầu tư của bạn, sau đó bạn sẽ đứng lên. Tính các lợi ích trước khi hoàn toàn loại trừ việc thuê một cố vấn tài chính. Đừng ngại tìm hiểu về cuộc họp chỉ có thông tin cho phép bạn hiểu rõ hơn về những gì mà cố vấn tài chính có thể làm cho bạn. ( 5 Những điều cần hỏi trước khi thuê một cố vấn tài chính )

Cân bằng lợi ích của một cố vấn

Các cố vấn tài chính có thể tác động không chỉ đến danh mục hưu trí của bạn. Họ cũng có thể giúp bạn quản lý khoản vay trả cho sinh viên vay mượn, trợ giúp về lập kế hoạch bất động sản đúng đắn và thậm chí đảm bảo bạn có đủ tiền để con bạn học đại học. Họ nên là một trong những người đầu tiên bạn liên hệ nếu một người phối ngẫu chết hoặc bị tàn tật, nếu bạn kiếm được một di sản, IRS đang kiểm tra bạn, hoặc bạn đang phải đối mặt với một ly hôn. Đừng đợi cho đến khi tình hình tài chính của bạn trở nên ảm đạm trước khi bạn tìm kiếm sự giúp đỡ của một chuyên gia.

Dòng dưới cùng

Tư vấn tài chính không chỉ dành cho người giàu. Trên thực tế, thường là những người không giàu có cần sự giúp đỡ nhất trong việc quản lý tài chính một cách chính xác. Trước khi bạn xoá hoàn toàn kế hoạch tài chính hoặc cố vấn, hãy nghiên cứu các lợi ích có thể có đối với tài chính và đầu tư của bạn.