Con bò đực và gấu … tại sao? Đó là một tham chiếu đơn giản đến cách những động vật nói trên di chuyển … mạnh mẽ và mạnh mẽ vs chậm và chậm chạp. Hiện tại, Hoa Kỳ đang trải qua thị trường Bull lớn thứ ba của mọi thời đại (2009-nay). Là sự kết thúc của chu kỳ thị trường xung quanh góc? Có lẽ không phải chỉ được nêu ra. Trong khi đó là một thị trường "Cưỡi ngựa", như được mô tả bởi Nhà kinh tế trưởng của First Trust, Brian Stansbury, người ta vẫn có thể mô tả thị trường này là "tinh thần".

Quý thứ ba năm 2015 là một mớ hỗn độn bất ổn mà hầu hết các nhà đầu tư đều "dooming và glooming". Bắt đầu quý IV tiếp tục biến động. Khi các thị trường trở thành các nhà đầu tư bất ổn chạy vào cánh cửa để lại danh mục đầu tư của họ tụt hậu so với các tiêu chuẩn rộng và có khả năng giảm lợi nhuận tổng thể. Thị trường hối đoái đi xuống và lưu thông; danh mục đầu tư của bạn cũng vậy. (Để biết thêm chi tiết, xem: Cố vấn có thể giúp khách hàng sự biến động dạ dày như thế nào .)

Đưa trở lại phía sau trong bất kỳ cuộc đua đến kết thúc không phải là những gì muốn nhất từ ​​tiết kiệm của họ về hưu. Phong trào mong manh trong thời kỳ bất ổn tạo cho các nhà đầu tư một cơ hội duy nhất để nâng cao danh mục đầu tư của mình và đảm bảo rằng "thị trường sẽ chuyển động và tôi có thể làm được như vậy"

Chuẩn bị

Vì vậy, chúng ta trở lại với bò đực và gấu; danh mục đầu tư của bạn đã sẵn sàng cho cả hai?

Bạn là một nhà đầu tư chuẩn bị cho những gì bạn có thể làm trong một thị trường đang suy giảm mạnh? Hãy tìm hiểu một số lựa chọn về cách chuẩn bị cả chiến lược và tinh thần cho cả hai phân đoạn của chu kỳ thị trường. (Để biết thêm thông tin, xem: Lợi nhuận trong Thị trường Bear và Bull .)

Tùy thuộc vào sự phù hợp của bạn, khoảng thời gian và khả năng chịu rủi ro một danh mục đầu tư năng động, hoặc một trong những yếu tố có thể di chuyển và thích ứng khi chu kỳ thị trường thay đổi, là điều cần xem xét. Chúng ta hãy cùng so sánh.

Tài khoản hiện tại: $ 1, 400, 000

Phân bổ hiện tại: 40 / 60 (cổ phiếu / trái phiếu)

Thu nhập dự kiến: $ 65, 800 ($ 49, 000 portfolio + $ 16, 800 An Sinh Xã Hội)

Đây có thể là một kịch bản điển hình cho một người nghỉ hưu trong tương lai gần. Làm thế nào chuẩn bị tốt là nhà đầu tư đặc biệt này cho nói thị trường ngày hôm nay? Chắc chắn sự biến động khổng lồ trong thị trường chứng khoán không có ảnh hưởng gì đến danh mục đầu tư. Ngược lại, nếu thị trường đang tăng mạnh trong vòng ba năm tới, nhà đầu tư này có thể sẽ bỏ lỡ những lợi ích có thể nếu muốn. Nhưng nếu bạn nhìn kỹ, nhà đầu tư này đang nắm giữ tài sản nghỉ hưu đủ điều kiện của họ trong kế hoạch làm việc của họ, cung cấp mô hình danh mục vốn đã phân bổ 60 % tiền của nhà đầu tư vào trái phiếu hoặc thu nhập cố định.Chứng khoán có liên quan đến nợ có thể rất nhạy cảm với những thay đổi về lãi suất. Sự nhạy cảm thường phụ thuộc vào thành phần của danh mục. Người ta có thể đưa ra một lập luận tốt rằng danh mục đầu tư này không đáp ứng được sự chấp nhận rủi ro của một nhà đầu tư nghỉ hưu từ hai đến ba năm.

Danh mục đầu tư tĩnh, trượt hoặc dài chỉ có thể phù hợp trong một khoảnh khắc và bất ngờ bạn, với tư cách là một nhà đầu tư, nơi mà bạn không muốn đi. Vấn đề trong ví dụ liên quan ở đây là không biết xu hướng thị trường hiện tại, điều kiện và dữ liệu kỹ thuật, một nhà đầu tư không nghi ngờ gì có thể trở thành một vị tử đạo giống như Lemming để chúng tôi có thể đi trên con đường không dẫn chúng ta ra khỏi vách đá . (999) Tìm cách tiếp cận năng động hơn

Cách tiếp cận năng động hơn

Điều gì không làm là nói dễ hơn làm, nhưng bạn có thể tạo cho mình một cơ hội chiến đấu bằng cách tạo ra một cách tiếp cận năng động hơn để đầu tư vào bất kỳ thị trường.

Bạn có ngạc nhiên khi thấy rằng, tùy thuộc vào khoản phân bổ đầu tư, nhà đầu tư có thể đã có kinh nghiệm trở lại tích cực trong cả năm 2008 và 2009? Điều gì sẽ khác biệt như thế với nhà đầu tư đã chuẩn bị nghỉ hưu trong năm bong bóng vỡ? Bạn có thể nói ý tưởng này nhưng thực sự là một nhà đầu tư sẽ không cần một quả cầu pha lê để sẵn sàng cho viễn cảnh đó. Tìm khu vực đầu tư an toàn của bạn. Làm sao? Okay, chúng ta hãy xem xét.

Lý thuyết Danh mục Hiện đại có chức năng giả định rằng tài sản vẫn tương quan không tương xứng, có nghĩa là cổ phiếu, trái phiếu và tiền mặt thực hiện khác nhau trong bất kỳ trường hợp nào. Với tất cả các mục đích và mục đích, họ làm … ngoại trừ thị trường giảm mạnh, chẳng hạn như trong '08 và '09.

Như một mô tả chung, danh mục đầu tư có thể được xây dựng sao cho một số bộ phận đang suy giảm, một số không và có thể tạo ra lợi nhuận dương hoặc ít nhất là nhằm mục đích ngăn chặn rủi ro tiềm ẩn mà một danh mục đầu tư có thể có. Xem xét mỗi phần như thể nó là một cầu thủ trong một đội làm việc độc lập tất cả trong khi làm việc hướng tới mục đích chung. Các phân đoạn danh mục đầu tư mong muốn có thể trông như thế này:

Tương quan thị trường: - mong muốn tiếp xúc với thị trường vốn; Tài sản có độ tuổi tương đối thấp hoặc có ý nghĩa tương quan tiêu cực với mục tiêu đầu tư chính

Điều khiển Alpha: tăng mạnh hoặc tận dụng rủi ro cao nhất

Phân bổ bảo thủ: Quan điểm dài hơn tích cực

Với sự có nhiều lựa chọn đầu tư của nhiều đại lý môi giới, một nhà tư vấn tài chính có thể đưa ra bất kỳ mục tiêu đầu tư nào từ công thức danh mục đầu tư này. Đây có thể là một đề nghị năng động hơn nhiều so với một danh mục đầu tư tĩnh mà ngồi và chờ đợi … và chờ đợi. Danh mục đầu tư của bạn là gì chờ đợi? Chuẩn bị tinh thần Con bò đực và gấu tồn tại, và bạn sẽ không biết điều đó, chúng có xu hướng chuyển tiếp nhanh chóng và ít cảnh báo. Lời khuyên tốt nhất mà tôi có thể cung cấp cho bạn về bò đực và gấu: Chúng xảy ra.Chấp nhận nó. Nhưng đừng ngại hỏi xin giúp đỡ. (Để biết thêm chi tiết, xem:

Cưỡi gấu vào thị trường bò điên

.)

Đừng đợi đến các bức tường để hang động trước khi bạn thấy mình bị mắc kẹt mà không có cách nào thoát khỏi sự suy thoái thị trường. Bạn sẽ cần nó anyway khi bạn đang đi làm những gì người về hưu làm.

• Dòng dưới cùng
• Bắt đầu bằng cách đặt ra một số mục tiêu thực tế cho hình ảnh về hưu trí của bạn và nói chuyện với một cố vấn ngày hôm nay. Bận rộn theo đuổi kế hoạch tốt nhất mà bạn có thể nếu không có sự trợ giúp của một quả cầu pha lê. Hãy chuẩn bị để tự hỏi mình một số câu hỏi về cảm giác của bạn về lợi ích và thiệt hại và cách thức nó liên quan đến cách bạn sẽ sử dụng tiền trong quỹ hưu trí. Nếu bạn cần giúp đỡ để tìm ra bạn là một nhà đầu tư, bất kỳ cố vấn chuyên nghiệp nào cũng sẵn sàng giúp bạn tìm ra nó. Hợp tác với chuyên gia mà bạn tin tưởng có thể là một quyết định tuyệt vời cho việc nghỉ hưu đang chờ bạn. Chuẩn bị cho kết quả tốt. (Để biết thêm chi tiết, xem:
• Bảo vệ danh mục đầu tư của bạn với cổ phiếu phòng thủ
• .)

Các ý kiến ​​được trình bày trong tài liệu này chỉ mang tính thông tin tổng quát và không nhằm mục đích đưa ra lời khuyên hoặc khuyến nghị cụ thể cho bất kỳ cá nhân nào. Trái phiếu chịu rủi ro thị trường và lãi suất nếu bán trước hạn. Giá trị trái phiếu sẽ giảm khi lãi suất tăng và trái phiếu được cung cấp sẵn và thay đổi giá cả. Các dự báo kinh tế trình bày trong bản trình bày có thể không phát triển như dự đoán và không thể đảm bảo rằng các chiến lược được quảng bá sẽ thành công. Không có gì đảm bảo rằng một danh mục đầu tư đa dạng sẽ tăng lợi nhuận tổng thể hoặc vượt trội danh mục đầu tư phi đa dạng. Đa dạng hóa không bảo vệ được rủi ro thị trường. Phân bổ tài sản không đảm bảo lợi nhuận hoặc bảo vệ chống lại tổn thất. Đầu tư chứng khoán liên quan đến rủi ro bao gồm mất tiền gốc.