Ngoài các đặc quyền như 401 (k), bảo hiểm sức khoẻ và thời gian nghỉ, nhiều công ty cung cấp các ưu đãi về chứng khoán như là một phần trong gói trợ cấp của họ. Thông thường, các ưu đãi này có dạng Kế hoạch mua hàng của nhân viên (ESPP) hoặc Kế hoạch sở hữu chủ sở hữu nhân viên (ESOP). Cả hai phương án đều hoạt động khác nhau, nhưng mục đích của họ là như nhau: cung cấp cho nhân viên cơ hội đầu tư vào cổ phiếu công ty và chia sẻ lợi nhuận của công ty. (Để biết thêm chi tiết, xem hướng dẫn: Employee Stock Options (ESO).)

Trong khi đầu tư vào cổ phiếu của chủ sở hữu của bạn cung cấp một số lợi ích nhất định về tiết kiệm và lợi tức tiềm năng, thì đó không phải là một chiến lược bạn nên sử dụng mà không cần hiểu nó đòi hỏi gì. Dưới đây là những điều quan trọng nhất bạn cần biết về việc sở hữu cổ phần của cổ phiếu công ty của bạn.

Kế hoạch cổ phần của công ty

Kế hoạch mua cổ phần của nhân viên

Kế hoạch cổ phần của công ty không giống nhau và cách thức mỗi lựa chọn hoạt động có thể ảnh hưởng đến chiến lược đầu tư của bạn. Với kế hoạch mua cổ phần của nhân viên, nhân viên có khả năng mua cổ phần của cổ phiếu công ty của họ ở một mức giá chiết khấu. Đóng góp vào kế hoạch được thực hiện thông qua khấu trừ lương bổng và nhân viên xác định tỷ lệ phần trăm tiền lương mà họ muốn đóng góp. Tùy thuộc vào người sử dụng lao động, có thể thu được 15% thu nhập sau thuế của bạn. (Để biết thêm chi tiết, xem:

Giới thiệu về kế hoạch mua hàng của nhân viên .)

AD:

ESPP có thời gian chào bán, trong đó đóng góp của nhân viên được phép tích lũy. Người sử dụng lao động sau đó sử dụng các quỹ này để mua cổ phần của công ty cổ phiếu giảm giá theo một ngày mua cụ thể. Chiết khấu được áp dụng cho giá trị thị trường của cổ phiếu, và số tiền thay đổi dựa trên cơ cấu của kế hoạch. Như một cộng thêm, một số nhà tuyển dụng cung cấp đóng góp phù hợp với kế hoạch để cho phép nhân viên để xây dựng danh mục cổ phiếu công ty của họ nhanh hơn.

Kế hoạch sở hữu cổ phần của nhân viên là một cách để người lao động sở hữu cổ phần của công ty. Với loại hình kế hoạch này, công ty mua cổ phần nhân danh bạn, nhưng bạn không phải trả gì cho lợi ích này. Bởi vì không có chi phí cho bạn, cổ phiếu được coi là một phần của gói bồi thường của bạn. Xét về cấu trúc, ESOP tương tự như kế hoạch chia sẻ lợi nhuận. Bên cạnh việc chia sẻ cổ phần, sự khác biệt chính giữa ESPPs và ESOPs là cách nhân viên tiếp cận được hưởng lợi từ cổ phiếu. Với một ESPP, bạn có thể bán cổ phần của cổ phiếu bất cứ lúc nào để tận dụng lợi nhuận hoặc giảm thiểu thiệt hại. Với ESOP, cổ phần được giữ cho đến khi bạn nghỉ hưu hoặc rời khỏi công ty, khi đó chủ lao động mua lại và phân phối lợi nhuận.

Ưu điểm và Nhược điểm của Đầu tư vào Công ty Cổ phần

Ưu tiên Giảm lệ phí -

Việc mua cổ phiếu thông qua một nhà môi giới đòi hỏi phải trả phí hoa hồng đắt tiền.Với ESPP hoặc ESOP, công ty thực hiện việc mua hàng cho bạn, cho phép bạn tránh được chi phí thêm vào.

Đầu tư đơn giản -

Việc lựa chọn các khoản đầu tư có thể tốn nhiều thời gian, và nếu bạn không có thời gian để học nghiên cứu thị trường, bạn có thể sẽ phải kiếm một khoản tiền. Kế hoạch cổ phần của công ty đưa ra dự đoán trong quyết định mua bán.

• Lợi nhuận tiềm năng - Giá trị kế hoạch cổ phiếu của công ty bạn gắn liền với sự thành công của người sử dụng lao động. Nếu bạn làm việc cho một công ty được thành lập với hồ sơ lợi nhuận lâu dài, sau đó có thể mua cổ phiếu giảm giá hoặc được cấp cổ phần thông qua một ESOP có thể mang lại lợi nhuận cao hơn so với mua cổ phiếu thông qua một nhà môi giới.
• Nhược điểm Thiếu sự đa dạng hóa -
• Sự đa dạng hoá là một thành phần quan trọng của bất kỳ chiến lược đầu tư nào. Đầu tư quá nhiều vào cổ phiếu công ty có thể khiến bạn dễ bị thiệt hại cao hơn nếu cổ phiếu không hoạt động tốt. Lý tưởng nhất là bạn không muốn cổ phiếu công ty chiếm hơn 10% -15% tổng danh mục đầu tư. Rủi ro gia tăng -

Việc đầu tư vào cổ phiếu công ty có thể sẽ là một sự rửa trôi nếu công ty đi xuống. Trong trường hợp đó, sẽ rất khó khăn, nếu không phải là không thể thu hồi được số tiền đầu tư nếu cổ phiếu của kế hoạch bị mất giá trị.

• Thuế đối với các kế hoạch cổ phần của công ty Việc xem xét cuối cùng đối với nhân viên là việc xử lý thuế đối với kế hoạch cổ phần của công ty. Khi bạn bán cổ phiếu được mua qua ESPP, khoản chiết khấu ban đầu mà bạn nhận được được coi là thu nhập thông thường và phải tuân theo mức thuế thu nhập thông thường. Bất kỳ lợi nhuận sẽ phải chịu thuế lợi tức vốn.
• Điều đó có vẻ khá đơn giản, nhưng có thêm các yếu tố quyết định giá bán của cổ phiếu là bao nhiêu là thu nhập và số tiền được coi là lợi nhuận. Nếu bạn bán cổ phiếu, ít nhất, hai năm sau ngày chào bán và một năm sau ngày mua, nó được coi là một định giá đủ điều kiện, có nghĩa là tỷ lệ tăng vốn dài hạn sẽ được áp dụng. Nếu bạn không đáp ứng được cả hai yêu cầu, việc bán được phân loại như là một hành vi không đủ tiêu chuẩn và lợi nhuận sẽ phải trả cao hơn trong ngắn hạn. Thuế thu nhập doanh nghiệp 101 .

Với ESOP, các khoản thuế được thanh toán khi phân phối khi công ty mua lại cổ phiếu từ nhân viên. Nếu bạn chuyển tiền vào một IRA truyền thống hoặc một kế hoạch hưu bổng đủ tiêu chuẩn khác, sẽ không có khoản thuế nào cho đến khi bạn bắt đầu rút tiền khỏi kế hoạch. Phân phối sẽ được đánh thuế là thu nhập bình thường. Khoản phạt rút tiền 10% sớm áp dụng cho các khoản phân phối được thực hiện trước tuổi 59 và một nửa.

Kế hoạch tổng thể

Kế hoạch cổ phần của công ty có thể là một công cụ hữu ích để tăng sự giàu có nhưng chỉ khi nhân viên sử dụng chúng một cách khôn ngoan. Nhận thức được các lựa chọn khác nhau như thế nào, rủi ro là gì và làm thế nào để sở hữu cổ phiếu của công ty ảnh hưởng đến việc nộp thuế của bạn có thể giúp bạn thu được nhiều nhất trong kế hoạch của chủ lao động.