Thực tế là điều kiện thị trường đóng vai trò quan trọng trong kế hoạch nghỉ hưu cho hầu hết mọi người. Nói chung, bạn càng đa dạng hơn, sự kiện thị trường tác động ít hơn sẽ có trong kế hoạch nghỉ hưu của bạn.
Nếu bạn tình trạng nghỉ hưu ngay trước khi thị trường tăng trưởng kéo dài, thực sự không có gì phải lo lắng. Tuy nhiên, nếu bạn kết thúc nghỉ hưu trước một thị trường gấu, ước mơ nghỉ hưu của bạn có thể sụp đổ nếu danh mục đầu tư của bạn không chuẩn bị. Thật đáng tiếc, không có cách nào để xác định xem bạn sẽ nghỉ hưu vào thị trường bò hay gấu. Với ý nghĩ đó, chúng ta hãy xem làm thế nào để chuẩn bị danh mục đầu tư của bạn cho dù thị trường của bạn đang ném vào bạn.
Tỷ lệ Chi tiêu so với Tỷ lệ Quay lại Để bắt đầu, hãy nhớ rằng một danh mục hưu trí thành công là một trong những cung cấp một dòng thu nhập ổn định và ngày càng tăng. Để hoàn thành điều này, bạn phải đặt ra mức chi tiêu thực tế và bền vững - tỷ lệ phần trăm danh mục đầu tư của bạn mà bạn loại bỏ mỗi năm để trả chi phí sinh hoạt. Tỷ lệ chi tiêu phải cho phép tăng trưởng danh mục đầu tư của bạn để bù đắp lạm phát. Nhìn chung, hầu hết các chuyên gia đầu tư sẽ xem xét tỷ lệ chi tiêu 4-5% là một mục tiêu thực tế, có nghĩa là tổng lợi tức cần là 6. 5-7. 5%, giả định lạm phát 2. 5%. (Để tìm hiểu thêm, hãy đọc Kiềm chế tác động của lạm phát .)
Để đạt được mức lợi tức này, cần phải có một khoản phân bổ đáng kể cho cổ phần; có lẽ khoảng 50% danh mục của bạn. Thật không may, khi bạn chuyển từ thu nhập cố định sang cổ phiếu, bạn sẽ tăng đáng kể nguy cơ tổng thể của danh mục đầu tư. Rủi ro gia tăng này làm biến đổi giá trị thị trường và sự biến động chi tiêu.
Hưu trí chắc chắn không phải là thời gian khi bạn muốn có sự thay đổi lớn trong mức thu nhập của bạn. Bởi vì không có cách nào để biết trước nếu bạn nghỉ hưu vào một thị trường tăng hoặc suy thoái, tốt nhất là chuẩn bị danh mục đầu tư của bạn bằng cách tìm cách đa dạng hóa nhiều nhất có thể.
Để minh hoạ vai trò quan trọng của sự đa dạng, bảng dưới đây thể hiện hiệu suất và sức mạnh chi tiêu của danh mục đầu tư không đa dạng hóa bắt đầu từ lúc bắt đầu thị trường gấu gần đây nhất ( 2000).Trong danh mục đầu tư Hàng năm
| Quay trở lại (%) | ||||
| Hàng năm | Hiệu quả hoạt động và mức chi tiêu - | Chi tiêu @ 5% Lạm phát | Điều chỉnh Chi tiêu Dec-99 | $ 1, 000, 000 - - |
| - > Dec-00 | 960 đô la, 751 | 1. 1 | 50, 000 | - |
| Tháng 12-01 | $ 896, 577 | 1. 7 | 48 đô la, 038 | 51 đô la, 693 |
| Dec-02 | $ 792, 574 | 6. 6 | $ 44, 829 | $ 52, 496 |
| Dec-03 | $ 879, 814 | 16. 0 | 39 USD, 629 | 53 USD, 747 |
| Tháng 12-04 | 903 USD, 092 | 7. 6 | $ 43, 991 | $ 54, 757 |
| Tháng 12-05 | $ 891, 904 | 3.8 | 45 đô la, 155 | 56 đô la, 538 |
| Tháng 12-06 | 963, 174 | 10. | $ 44, 595 | $ 58, 469 |
| Các giả định sau đã được đưa vào bảng này: | Danh mục không đa dạng được định nghĩa là 50% S & P 500 và 50% Lehman Aggregate Bond; | Hiệu suất chỉ mục được hiển thị, không phải bất kỳ chiếc xe đầu tư thực tế; | Tỷ lệ lạm phát được giả định là CPI thực tế (chỉ số giá tiêu dùng); | Hưu trí bắt đầu vào ngày 1 tháng 1 năm 2000 với danh mục đầu tư trị giá 1 triệu đô la; và |
5% danh mục được chi tiêu hàng năm dựa trên giá trị thị trường ban đầu của năm đó.
|
và
Đa dạng hóa Vốn khác .) và phong cách đầu tư, và không đặt cược quá lớn trong một khu vực. Dưới đây là so sánh về phân phối tài sản cho danh mục đầu tư không đa dạng với một tài sản được đầu tư trên nhiều loại tài sản quốc tế của U. và quốc tế. Loại tài sản % Phân bổ Trái phiếu
S & P / Lehman Đa dạng
| U. S. lớn | 50 | |
| 15 U. S. Giữa | - | |
| 5 | U. S. nhỏ | - |
| 5 | Quốc tế lớn | - |
| 15 | Quốc tế nhỏ | - |
| 5 | Các thị trường mới nổi | - < 5 |
| Tổng số cổ phiếu | 50 | 50 |
| U. S. Lehman Trái phiếu tổng cộng | 50 | 20 |
| U. Các khoản trái phiếu quốc tế | - | 15 |
| Trái phiếu quốc tế | - | 15 |
| Trái phiếu Tổng cộng | 50 | 50 |
| Tổng | 100 < 100 | Như đã đề cập ở trên, việc đa dạng hoá không bảo vệ hoàn toàn chống lại sự suy thoái của thị trường, nhưng nó có thể làm giảm đáng kể tác động của nó. |
| Làm thế nào để có được | May mắn thay, đạt được một mức độ đa dạng có ý nghĩa thực sự không phải là tất cả những gì khó khăn miễn là bạn giữ một vài ý tưởng cơ bản trong tâm trí. | 1. Không dựa vào cổ phiếu và trái phiếu cá nhân. |
| Các nhà đầu tư cá nhân (và các nhà môi giới) đôi khi không được trang bị đầy đủ để nghiên cứu và giám sát đủ chứng khoán để cung cấp đa dạng hóa hợp lý. Các nhà đầu tư nghiêm túc, như các trường cao đẳng và tổ chức, thuê các nhà quản lý tiền (hoặc quỹ tương hỗ) để đạt được sự đa dạng. Lấy một bài học từ họ. | 2. Không bao giờ sử dụng một gia đình quỹ tương hỗ nào mà không quan tâm tới nó tốt như thế nào. Nói chung, các gia đình quỹ tương hỗ thường có quy trình đầu tư nhất quán trên các sản phẩm của họ mặc dù tên của quỹ của họ khác nhau.Mặc dù quá trình của họ có thể đáng giá, nhưng các chuyên gia có quan điểm khác về đầu tư là một khía cạnh thiết yếu khác của đa dạng hóa. | 3. Không đặt tất cả tiền của bạn theo một kiểu đầu tư như tăng |
giá trị
hoặc tăng trưởng
. Những kiểu đầu tư này sẽ đi vào và ra khỏi lợi tùy thuộc vào điều kiện thị trường. Đa dạng hoá các xu hướng thị trường này là rất quan trọng, vì những xu hướng này có thể dễ dàng kéo dài trong 5 năm trở lên và tạo ra nhiều tỷ suất lợi nhuận khác nhau. Để biết thêm các mẹo về đa dạng hóa, hãy đọc
Bảo vệ Danh mục Đa dạng và Kỷ luật .)
Ngoài các mẹo về đa dạng hóa này, bạn cần phải cực kỳ quan tâm đến các khoản phí vì chúng là những trở ngại về cơ cấu thành công. Ví dụ, quỹ tương hỗ bán lẻ có thể tính phí 1-2%, và các nhà môi giới có thể tính 1-2% cũng cho các tài khoản quấn. Điều này có nghĩa là tổng chi phí có thể từ 2-4% một năm, được đưa ra trực tiếp từ hiệu quả đầu tư của bạn. Một cách tuyệt vời để tránh phí là thông qua một nhà cung cấp quỹ chỉ số hoặc ETFs, mà thông thường có thể cung cấp danh mục đầu tư đa dạng hóa hoàn toàn khoảng 0,50%. Hơn nữa, bằng cách đầu tư vào các quỹ chỉ số bạn sẽ đạt được mức độ đa dạng hóa rất rộng trong một lớp tài sản nhất định. (Để bắt đầu, xem Ba bước để có một mô hình ETF có lợi nhuận và Khám phá gói ETF> Kết luận và thời gian của nó, có thể đóng một vai trò chính trong kế hoạch nghỉ hưu của họ. Vì không thể dự đoán thị trường sẽ hành xử như thế nào, việc đa dạng hóa tài sản của bạn chỉ là một hành động thận trọng nhất. Có vai trò tích cực trong danh mục đầu tư của bạn và thực hiện bằng cách đa dạng hóa tài sản và chọn quỹ đầu tư tốt để đầu tư tiền của bạn. Các hoạt động như vậy rất có thể là sử dụng tốt nhất thời gian của bạn.
Giới thiệu về chiến lược dành riêng cho danh mục đầu tư | Các chiến lược đầu tư dành riêng cho các nhà đầu tư tổ chức như các quỹ hưu trí và các công ty bảo hiểm đã được các nhà đầu tư cá nhân muốn tìm kiếm để quản lý rủi ro trong những năm qua.
Khái niệm cơ bản về sự cống hiến danh mục đầu tư là để thiết kế các danh mục đầu tư cung cấp dòng tiền mặt có thể dự đoán trong tương lai để dự đoán dòng tiền mặt (hoặc nợ phải trả) trong tương lai, do đó giảm rủi ro trong thời kỳ đó.
Nghỉ hưu Du lịch: 5 Chuyến đi dành cho người nghỉ hưu
Những người trên 50 tuổi đang tìm kiếm trải nghiệm du lịch mới có thể muốn xem xét năm điểm đến này phục vụ cho khách hàng cũ hơn.
Tại sao bất động sản có thể là một sự bổ sung tốt cho danh mục cổ phiếu và danh mục cổ phiếu truyền thống?
Khám phá tại sao bất động sản có thể là một sự bổ sung tốt cho danh mục cổ phiếu và danh mục cổ phiếu truyền thống. Bất động sản bị ảnh hưởng bởi tăng trưởng kinh tế và sự hình thành hộ gia đình.