Trong sự bận rộn của các quyết định đi kèm với một công việc mới, thật dễ dàng để đưa ra ngắn gọn để chọn người thụ hưởng cho các tài khoản tài chính khác nhau. Một điều, trong nhiệm vụ này, bạn cần suy nghĩ ít nhất về cái chết, cái chết của của chính bạn , và ai muốn làm điều đó? Vì vậy, nếu nó làm phiền bạn, đừng nán lại phần đó. Thay vào đó, bạn hãy nghĩ đến những khoảnh khắc của bạn như những món quà mà bạn đang làm cho những người bạn muốn nhận chúng và bắt tay vào kinh doanh vì điều này rất quan trọng để làm đúng. Nếu không, như bạn thấy, di sản của bạn có thể trở thành cơn ác mộng.

Ngay lập tức, khi bạn thiết lập công ty 401 (k), bạn đang phải đối mặt với một mẫu đơn thụ hưởng yêu cầu bạn đặt tên cho cả người thụ hưởng chính và người hưởng lợi / người thụ hưởng. (Fidelity cho thấy một ví dụ về biểu mẫu như vậy trên trang web của nó, vậy Saturna Capital tại saturna.com) Nếu bạn hít thở cuối cùng của bạn với điều 401 (k) vẫn không được chỉ định, nó sẽ kết thúc trong tòa án chứng thực di chúc, mà không có chỗ cho để lại người yêu của bạn hoặc gia đình đau buồn.

Bạn phải đặt tên cho người thụ hưởng chính và ít nhất một người thụ hưởng ngẫu nhiên mà tài sản của bạn sẽ vượt qua nếu người thụ hưởng chính đã qua đời. Khi tài sản đã trở thành tài sản của người thụ hưởng chính, người thụ hưởng dự phòng của bạn mất tất cả các yêu cầu bồi thường.

Điều này giả định rằng 100% tài sản đến người thụ hưởng chính của bạn. Bạn có thể chọn thay tên một vài cuộc bầu cử sơ bộ, phân bổ phần trăm tài sản cho họ. Ví dụ, nếu vợ / chồng của bạn đã được cung cấp khá tốt, bạn có thể quyết định phân bổ chỉ 50% trong số 401 (k) của bạn cho anh ta, và phân chia phần còn lại như nhau giữa hai anh chị em của bạn như 25% người hưởng lợi chính.

Đối với bất kỳ tài khoản nào được điều chỉnh bởi Đạo luật Bảo hiểm Lợi tức Hưu Trí của nhân viên (ERISA), việc đưa vợ / chồng của bạn xuống dưới 50% sẽ kích hoạt sự cần thiết phải ký một giấy phép ly hôn. Có nghĩa là người phối ngẫu của bạn phải được thông báo. Có nghĩa là trên suy nghĩ thứ hai nó có thể không phải là một ý tưởng ngọt ngào. Quy định này nằm trong lợi ích của tiểu bang để người vợ góa chồng / góa vợ của bạn không bị bỏ rơi trong khi tất cả các tài sản của bạn trực tiếp đến với trẻ em - hoặc một số huấn luyện viên tennis đẹp trai hoặc vũ công đi-go. Nó cũng dẫn đầu các vụ kiện tụng lãng phí.

Những người hưởng lợi tiềm tàng là những người được đặt tên trong trường hợp những người hưởng lợi chính chết trước khi bạn (hoặc với bạn - trong cùng một vụ tai nạn, có lẽ). Một lần nữa, với những người thụ hưởng ngẫu nhiên như với các cuộc bầu cử sơ bộ, bạn có thể phân bổ tỷ lệ phần trăm. Bạn có thể chỉ định 100% cho vợ / chồng của bạn theo kế hoạch A của bạn (chính), và sau đó trong kế hoạch B của bạn (dự phòng), phân chia đều cho con của bạn.

Kế hoạch Bất động sản để Phối hợp Quyết định của Bạn

Hãy nghĩ đến những quyết định này như một phần của kế hoạch bất động sản tổng thể của bạn.Nếu bạn không có một điều như vậy, hãy bắt đầu làm việc ngay bây giờ. Hãy lưu ý rằng chỉ cần nói rằng "tất cả tài sản của tôi được chia đều giữa" hoặc một số như vậy trong di chúc của bạn không tự động chăm sóc mọi thứ. Ví dụ, nó không ghi đè lên 401 (k) hoặc bảo hiểm nhân thọ và - một lần nữa - bất kỳ kiểu mâu thuẫn nào đặt tên người thừa kế của bạn mở ra cánh cửa để kiện tụng mà lãng phí tiền bạc và có thể tạo ra một di sản của ý xấu trong gia đình.

Vì vậy hãy lên kế hoạch sắp xếp bất động sản của bạn, nhưng đừng làm cho bất động sản của bạn trở thành đối tượng hưởng lợi của bạn 401 (k). Nếu bạn đã làm điều đó, hoặc vì mục đích hoặc đơn giản bằng cách không nêu tên người thụ hưởng, thì khoản tiền 401 (k) của bạn sẽ bị xử lý bởi tòa án chứng thực di chúc, nghĩa là nhiều khoản phí và chi phí tòa án, lãng phí tiền và thời gian . Sẽ có phiên tòa chứng thực có thể trì hoãn việc phân phối tài sản cho người thừa kế của bạn một năm hoặc lâu hơn - người sẽ được lựa chọn theo luật kế thừa ruột. (Bạn có thể muốn kiểm tra

Kế hoạch Bất động sản: 16 điều cần làm trước khi bạn chết

.)

Tuổi của bạn là bao nhiêu tuổi? Nếu bạn có con vẫn còn vị thành niên, họ không thể kế thừa là người thụ hưởng trực tiếp; bạn sẽ cần phải cung cấp cho người giám hộ để giám sát việc sử dụng các quỹ này hoặc nếu tòa án chỉ định một. Nếu có thể, hãy tránh sự can thiệp của tòa án. Thiết lập lòng tin vào tên của họ với người quản lý sự lựa chọn của bạn thường là một giải pháp. Nếu bạn làm điều này - với sự giúp đỡ của một luật sư hoặc chuyên gia có trình độ tương tự - bạn có thể nói họ phải mất bao lâu để được thừa kế. Với luật sư bạn có thể muốn khám phá việc thiết lập một niềm tin thử nghiệm có thể được đặt tên như một người thụ hưởng và tìm hiểu về niềm tin tưởng có thể huỷ ngang và không thể huỷ ngang, trong khi bạn đang ở đó, vì đây là những lựa chọn tốt để biết về bảo hiểm nhân thọ cũng vậy (xem < Bảo hiểm nhân thọ trong Kế hoạch Bất động sản) .

Những mối lo ngại này cũng có thể giữ cho các quỹ khác có thể chuyển cho con của bạn: Như với 401 (k) s, các khoản thanh toán bảo hiểm nhân thọ không thể trực tiếp cho trẻ nhỏ; họ phải từ 18 tuổi trở lên để nhận tiền trực tiếp. Đạo luật Chuyển giao Không Điều khoản Đơn nhất (UTMA) điều chỉnh ở hầu hết các tiểu bang (chỉ ở Vermont mới đây là năm 2015, Nam Carolina là lần giữ lại cuối cùng dựa vào UGMA cũ hoặc Đạo luật Thống nhất Quà tặng Người chưa thành niên). Người giám hộ mà bạn đặt tên sẽ quản lý tài sản cho đến khi con của bạn đủ lớn để tiếp nhận.

Với IRA, có đủ phức tạp về thuế theo loại tài khoản và tình hình cuộc sống của người thừa kế của bạn đối với một số quy trình lập kế hoạch thuế hoặc chuyên môn pháp lý chuyên nghiệp được đưa vào để tránh các khoản thuế không cần thiết và cho phép người hưởng lợi một số sự linh hoạt trong tương lai trong cách họ rút vốn. (999) Các điều khoản về RMDs cho người thụ hưởng của IRA Xem xét và cập nhật khi Cuộc sống của bạn phát triển

Không thể nhấn mạnh điểm này: Xem lại các quyết định của người hưởng lợi bất cứ khi nào cuộc sống thay đổi cách ly - hôn nhân, ly dị, cái chết của cha mẹ, sự ra đời của một đứa trẻ, việc bán hoặc mua các tài sản lớn. Và như là một thực tế thông thường, hãy chắc chắn rằng bạn không để cho hơn một hoặc hai năm đi mà không cần xem xét lại những vấn đề tài chính như vậy.

Hai kịch bản này sẽ giúp bạn nhớ lý do tại sao. Nightmare No. 1 :

Rất thường xảy ra khi một người làm việc trong cùng một công ty trong một thời gian dài để các tờ giấy 401 (k) có bụi bặm ngồi trong ngăn kéo tệp tin an toàn và âm thanh - của ngày. Nhưng hãy tưởng tượng những cú sốc cho tất cả mọi người khi cái chết của một vị lãnh đạo hạnh phúc đã kết hôn, cha mẹ tự hào của một vài đứa con với người vợ thứ hai đáng yêu, cho thấy rằng người thụ hưởng chính 100% của người vợ 401 của ông là vợ đầu tiên.

Nếu anh ta nghĩ về nó, anh ta không thể thay đổi. Người vợ thứ hai sẽ phải kiện và hy vọng rằng tòa án sẽ khắc phục sai lầm này, nhưng cơ hội để có được hơn 50% là tốt nhất. Không hẳn là một lời chia tay yêu mến.

Ác mộng số 2:

Người đàn bà có vẻ như là Superwoman đang theo bước chân - thành công trong việc tung hứng ba đứa trẻ, điều hành công việc riêng của mình, làm công việc tình nguyện cao cấp - đã chết vô tình và khi công việc của cô đang được giải quyết, nó cho thấy rằng chỉ có hai con đầu tiên của cô được liệt kê như là người thụ hưởng của cô. Điều đó bất ngờ "thay đổi cuộc sống" thứ ba em bé, bây giờ 19, bằng cách nào đó không bao giờ thực hiện nó vào danh sách, bất kỳ danh sách, thậm chí không vào ý chí của cô. "Rất tiếc" thực sự không bao gồm nó. Dòng dưới

Chú ý đủ để làm đúng. Trộm bớt người đánh thuế, bằng tất cả các phương tiện, nhưng đừng để những người mà bạn yêu thương bị cúp ngắn.