Đối với người cao tuổi cần chăm sóc tại nhà dưỡng lão, cơ sở sinh hoạt được hỗ trợ, hoặc nhà riêng, chi phí có thể bị áp đảo. Nhà điều dưỡng trung bình, ví dụ, bây giờ chạy hơn $ 200 một ngày, theo khảo sát của MetLife 2012. Ở một số khu vực đô thị, bạn sẽ cần phải dành nhiều thời gian để trả mức chăm sóc tốt.

Medicare, chương trình chăm sóc sức khoẻ liên bang chủ yếu dành cho nam giới và phụ nữ từ 65 tuổi trở lên, chỉ bao gồm các hóa đơn đó khi người ở trong viện an dưỡng phục hồi chức năng ngắn hạn. Điều đó làm cho Medicaid, một chương trình liên bang và tiểu bang chung, là lựa chọn duy nhất cho sự chăm sóc lâu dài của nhiều người. (Xem Medicaid Vs. Medicare d Liệu Medicare có trả chi phí dài hạn không? )

Vấn đề là để đủ điều kiện cho Medicaid, một người phải có tài sản có thể đếm tương đối khiêm tốn - thường là tổng cộng 2 000 đô la hoặc 3 ngàn đô la, mặc dù con số này thay đổi theo từng bang. Tài sản có thể đếm được bao gồm các hạng mục như tài khoản ngân hàng, quỹ tương hỗ, và chứng khoán và trái phiếu. Do đó, người ta thường phải cạn kiệt tiền tiết kiệm của họ trước khi Medicaid bắt đầu thanh toán hóa đơn. Điều đó làm cho khó có thể để lại di sản hoặc cung cấp cho người phối ngẫu còn sống hay người phụ thuộc khác, chẳng hạn như một đứa trẻ lớn lên có nhu cầu đặc biệt.

Tuy nhiên, có một cách để hội đủ điều kiện cho Medicaid và cũng bảo vệ ít nhất một phần của sự giàu có của một người. Đó là thông qua việc tạo ra một niềm tin.

Loại tín thác

Có hai loại hình tín thác cơ bản, có thể huỷ ngang và không huỷ ngang. Tín thác có thể huỷ bỏ, như tên của nó, có thể bị thu hồi. Vì lý do đó, Medicaid tính các tài sản trong một ủy thác có thể huỷ bỏ như là của người thành lập nó, và nếu số tiền vượt quá giới hạn tài sản có thể đếm được, người đó sẽ không đủ điều kiện để được hỗ trợ.

- Mặt khác, sự tin tưởng không thể huỷ ngang, có hiệu quả chuyển quyền kiểm soát tiền từ người này sang người được ủy thác, làm cho có thể hội đủ điều kiện cho Medicaid, mặc dù không phải luôn luôn ngay lập tức.

Lý do là Medicaid hiện đang có thời gian "nhìn lại" năm năm. Bất cứ khoản tiền nào được chuyển vào quỹ ủy thác hoặc chỉ đơn giản được cho đi trong vòng năm năm trước khi một người nộp đơn xin Medicaid có thể dẫn đến sự chậm trễ trong việc hội đủ điều kiện hưởng các khoản trợ cấp. Khoảng thời gian trì hoãn (được gọi là "thời kỳ phạt") được xác định bằng cách chia số tiền hoặc giá trị chuyển khoản theo "mức giá khu vực" của Medicaid cho việc chăm sóc tại nhà trong khu vực địa lý đó. Ví dụ: ở khu vực có tỷ lệ khu vực là $ 10, 000 mỗi tháng, người chuyển $ 100,000 vào quỹ ủy thác trước khi vào nhà dưỡng lão sẽ không đủ điều kiện trong tổng số 10 tháng trừ khi chuyển khoản đã được thực hiện hơn năm năm sớm hơn.

Trong trường hợp đó, một người nào đó (thường là một thành viên trong gia đình) sẽ phải trả nhà dưỡng lão ra khỏi túi trước khi Medicaid bắt đầu thu thập các hóa đơn, xóa đi bất kỳ lợi thế nào khi đưa 100.000 đô la vào quỹ uỷ thác. Theo David A. Cutner, trong nhiều trường hợp, tỷ lệ hàng tháng của viện an dưỡng cao hơn tỷ lệ khu vực của Medicaid, có nghĩa là chi phí chăm sóc thực tế trong giai đoạn phạt sẽ lớn hơn số tiền chuyển giao, một luật sư lão luyện với Lamson & Cutner, PC, ở thành phố New York. Tuy nhiên, bằng cách kết hợp việc tạo ra một niềm tin không thể huỷ ngang với một khoản nợ hoặc mua một khoản tiền hưu bổng tư nhân, nhiều người vẫn có thể duy trì từ 40% đến 50% tài sản của họ, Cutner nói. Làm thế nào mà các công trình được giải thích trong Top 5 chiến lược phải trả tiền cho chăm sóc người cao tuổi.

Những lợi ích khác của sự tin tưởng

Cho dù một người đặt tiền vào quỹ tín thác hay cho người thân, thì cũng phải tuân theo cùng khoảng thời gian 5 năm nhìn lại. Tuy nhiên, một niềm tin có những ưu điểm khác.

Đối với một, một ủy thác là một thực thể pháp lý riêng biệt, vì vậy tiền nói chung an toàn hơn so với thành viên trong gia đình. Ngay cả một người có quan hệ với những ý định tốt nhất có thể phải đối mặt với một vụ kiện, ly hôn hoặc bất hạnh khác, đặt tiền vào tình trạng nguy hiểm.

Đối với người khác, tài sản trong quỹ tín thác được hưởng lợi từ việc tăng cơ sở, có thể có nghĩa là tiết kiệm thuế đáng kể cho những người thừa kế cuối cùng thừa hưởng từ ủy thác. Ngược lại, tài sản được đưa ra trong suốt cuộc đời của chủ sở hữu thường mang theo cơ sở chi phí ban đầu của họ.

Đây là cách hoạt động của tính toán: Cổ phần của cổ phiếu có chi phí 5 000 Đô la Mỹ khi mua lần đầu tiên, và trị giá 10 000 Đô la Mỹ khi người hưởng lợi của một khoản tín dụng thừa hưởng chúng sẽ có cơ sở là 10.000 Đô la Mỹ. nhận được chúng như một món quà khi chủ sở hữu ban đầu vẫn còn sống, căn cứ của họ sẽ là $ 5 000. Sau đó, nếu cổ phiếu được bán với giá 12.000 đô la, người kế thừa từ một ủy thác sẽ nợ thuế $ 2 000 , trong khi một người được nhận cổ phiếu sẽ phải chịu thuế với mức lợi tức $ 7 000. (Lưu ý rằng bước cơ bản được áp dụng đối với tài sản thừa kế nói chung, không chỉ đối với tài sản thừa kế.)

Chọn đúng Trustee

Một ủy thác rút ra hợp lý sẽ không chỉ bảo vệ tài sản của người cao tuổi mà còn cho phép người được ủy thác tùy ý phân phối tiền cho những người hưởng lợi có thể chi tiêu nó cho lợi ích của người cao tuổi.

Đó là một lý do để chọn một người quản lý tài sản có thể được tính vào. Luật sư Cutner nói: "Bạn muốn một người ổn định, nhạy cảm và có trách nhiệm tài chính. Nếu người lớn tuổi có bất kỳ điều khoản đặt phòng nào, ông nói thêm, một sự thay thế khác là đặt tên cho một ngân hàng với tư cách là người ủy thác hoặc đồng quản trị.

Dòng dưới

Những người cần sự trợ giúp tài chánh từ Medicaid không phải cạn kiệt số tiền tiết kiệm của họ để đủ điều kiện. Một sự tin tưởng không thể huỷ ngang được rút ra một cách hợp lý có thể bảo vệ ít nhất một phần tài sản của họ, cả cho lợi ích của họ và cho những người thừa kế cuối cùng của họ.