Cái chết của vợ / chồng hoặc trải qua một cuộc ly hôn có thể làm cho số người cảm thấy rất to lớn. Ảnh hưởng về tài chính có thể chỉ là tàn phá. Là một cố vấn tài chính, hướng dẫn của bạn có thể là vô giá trong việc hướng dẫn khách hàng của bạn sự chuyển đổi khó khăn này và vào giai đoạn tiếp theo của cuộc đời tài chính của họ.

Đây là một số lời khuyên về cách giúp đỡ họ. (Để đọc có liên quan, xem: Cố vấn: Khách hàng nữ của bạn không phải là tất cả. )

Một trong những điều đầu tiên cần thực hiện sau khi ly hôn hoặc cái chết của vợ / chồng là giúp đỡ khách hàng vừa mới nhận được một sự quản lý của mình ngân sách và chi tiêu. (Các) nguồn thu nhập là gì? Khách hàng của bạn có tài sản gì mà có thể được sử dụng để tạo ra luồng tiền mặt ngay bây giờ (nếu cần), và / hoặc để xây dựng một tổ trứng để nghỉ hưu? Làm thế nào tốt là khách hàng vừa được duy nhất của bạn quản lý tài chính của riêng mình?

Khi những câu hỏi này đang được tìm ra, có những điều mà có thể chờ đợi một chút. Chẳng hạn, nhiều cố vấn tài chính tư vấn cho những người mới góa bụa hoặc đã ly dị để đưa ra nhiều quyết định về tương lai tài chính của họ ngay lập tức. Mỗi tình huống của khách hàng là khác nhau, nhưng đây là hai ví dụ về các quyết định có thể được hoãn nếu tình huống cho phép: bán nhà ở hiện tại hoặc đầu tư, nếu khách hàng mới.

Ngoài ra, những người gần đây đã mất chồng và những người gần đây đã ly hôn có thể thấy mình bị áp lực bởi những người bạn hay thành viên gia đình có ý nghĩa tốt để có thể di chuyển với cuộc sống tài chính của họ. Họ cũng có thể đang nhận được áp lực từ một cố vấn tài chính để hành động. (999) Trong khi những người mới ra đời không nên vội vã quyết định về tài chính ngay lập tức và có nguy cơ đưa ra quyết định về cảm xúc mà cuối cùng là bất lợi cho họ, tại một số điểm họ cần phải chịu trách nhiệm về tình hình tài chính của họ. Trong trường hợp ly hôn, khách hàng của bạn cần phải đảm bảo rằng tất cả các tài sản được trao cho họ đang được quản lý đúng cách. Nếu cần, điều quan trọng là đảm bảo rằng các tài sản này cũng được khôi phục lại cho khách hàng của bạn.

Trong một số trường hợp, một phần số dư kế hoạch nghỉ hưu của người phối ngẫu cũ sẽ là một phần của việc giải quyết ly hôn như là một phần của một QDRO (trật tự quan hệ gia đình đủ điều kiện). Việc chuyển tiền này không phải là tự động và có những bước mà người nhận có thể cần phải thực hiện để bảo đảm những khoản tiền này.

Đối với những bệnh nhân bây giờ là góa bụa hoặc góa bụa, có một số việc phải làm. Nếu người phối ngẫu đã qua đời của họ có bảo hiểm nhân thọ mà họ là người hưởng lợi, họ cần phải liên lạc với công ty bảo hiểm và ra quyết định về việc phải làm gì với số tiền thu được.Thông thường các công ty bảo hiểm sẽ cố gắng thuyết phục họ để lại tiền này trong tài khoản với hãng bảo hiểm, nhưng đó có thể không phải là nơi tốt nhất cho số tiền này. Trong trường hợp tiền thu được từ bảo hiểm nhân thọ hoặc các khoản trả một lần khác, với tư cách là cố vấn tài chính của họ, bạn sẽ có vị trí thuận lợi để giúp cho khách hàng vừa mới quyết định phải làm gì với khoản tiền này. Nên đầu tư, áp dụng đối với khoản nợ hoặc sử dụng vào mục đích khác?

Khách hàng mới chỉ cần điều chỉnh kế hoạch bất động sản của họ để đảm bảo rằng những người mà họ muốn là người thụ hưởng được phản ánh như vậy. Điều này có nghĩa là điều chỉnh các chỉ định của người hưởng lợi đối với các tài sản như chính sách bảo hiểm nhân thọ, các khoản tiền hưu bổng, các khoản hưu trí và các khoản khác để phản ánh con cái của họ hoặc các thành viên khác trong gia đình như những người thụ hưởng mới. Tương tự như vậy, điều này nên được thực hiện với bất kỳ tài liệu quy hoạch bất động sản như di chúc, nếu cần. (999) Giảm cảm tình từ các quyết định về tài chính Mặc dù có thể khó khăn, nhưng những khách hàng vừa mới tách biệt lại tách biệt cảm xúc từ việc lập kế hoạch cho họ tài chính tương lai. Đối với những người đã đánh mất vợ / chồng, yêu cầu họ nhìn vào tài chính của họ từ quan điểm của lợi ích cao nhất của họ. Trong khi những thứ và tài sản mà họ chia sẻ với người phối ngẫu cuối của họ có thể có giá trị tình cảm, tài sản tài chính không nên được xem theo cách đó. Chỉ vì họ sở hữu một cổ phiếu hoặc quỹ tương hỗ cụ thể không có nghĩa là đầu tư phải còn lại trong danh mục đầu tư của họ. Cho dù đó là một cổ phiếu mà người vợ cũ của họ thừa hưởng từ cha mẹ hoặc người thân yêu của họ hoặc nắm giữ một thời gian dài họ mua sớm, tình cảm là một lý do nghèo để giữ một đầu tư vào danh mục đầu tư của một người. Là cố vấn tài chính của họ, bạn có thể giúp họ có cái nhìn lạnh lùng về tài sản của họ. Điều tương tự cũng xảy ra với tài sản. Liệu giữ gia đình bây giờ mà khách hàng của bạn là duy nhất có ý nghĩa? Đặc biệt là đối với góa bụa, họ có đủ tiền để duy trì nhà không? Liệu họ có thể giảm quy mô tốt hơn ở một thời điểm nào đó? Đây là cả một thực tế cũng như một xem xét tài chính. Trong trường hợp ly hôn, giữ gia đình có kết quả tài chính tốt cho khách hàng của bạn? Họ có thể đã được trao ngôi nhà như là một phần của việc giải quyết ly hôn, nhưng họ có nguồn tài chính để trả tiền thế chấp và theo kịp với tất cả các chi phí khác có sở hữu một ngôi nhà như bảo trì, sửa chữa và các tiện ích?

Thực tế phải đối mặt với mức sống thấp hơn

Không phải lúc nào sự việc đơn độc cũng có nghĩa là chi phí của một người sẽ bị cắt giảm một nửa. Ví dụ, tiền thuê nhà của bạn hoặc tiền thế chấp sẽ không được giảm tương ứng. Thuế thu nhập phụ thuộc vào thu nhập, chứ không phải số người trong gia đình. Trên thực tế, single mới có thể gặp rắc rối khi điều chỉnh thực tế mới của họ và thường điều này sẽ giúp duy trì mức chi tiêu tương tự như khi họ kết hôn.

Nếu bạn làm việc với khách hàng này trước khi ly dị hoặc cái chết của người hôn phối, bạn cần nhớ rằng đây là một mối quan hệ mới.Ví dụ: nếu bạn đang làm việc với vợ và bạn đã không làm tốt công việc của mình trong quá trình kết hôn, bạn có thể gặp nguy cơ mất khách hàng. Đây không phải là hiếm, vì vậy hãy chuẩn bị.

Dòng dưới cùng

Những người mới trở nên độc thân do cái chết của vợ / chồng hoặc ly hôn có một nhu cầu tài chính duy nhất cần phải tham dự. Là cố vấn tài chính của họ, bạn có thể cung cấp hướng dẫn vô giá và trong quá trình, phát triển mối quan hệ trung thành và lâu dài với khách hàng mới vừa. (Để đọc có liên quan, xem: Làm thế nào để giúp khách hàng nữ nghỉ hưu thành công )