Nếu bạn đã nghe nó một lần, bạn đã nghe nó một triệu lần: Bảo hiểm nhân thọ là điều cần phải có, đặc biệt là khi bạn có một gia đình phụ thuộc vào thu nhập của bạn. Nếu bạn chết bất ngờ, một kế hoạch bảo hiểm nhân thọ sẽ đảm bảo tất cả nhu cầu tài chính của gia đình bạn sẽ được bảo hiểm - từ khoản vay hàng tháng sang hóa đơn hàng tạp hóa cho đến chương trình giáo dục đại học của con bạn.

Mặc dù việc thay thế thu nhập là mục đích chính của bảo hiểm nhân thọ, nhiều người mua bảo hiểm nhân thọ tham gia bảo hiểm nhân thọ bằng tiền mặt vì các lý do khác, chẳng hạn như xây dựng trứng làm tổ để nghỉ hưu. Còn được gọi là bảo hiểm nhân thọ lâu dài, chính sách bảo hiểm nhân thọ bằng tiền mặt mang lại cả lợi ích về cái chết và tích lũy giá trị tiền mặt trong suốt cuộc đời của người được bảo hiểm. Xem Làm thế nào giá trị tiền mặt xây dựng trong một chính sách bảo hiểm nhân thọ để đọc thêm về cách hoạt động này.

-1->

Với chính sách giá trị tiền mặt, người mua bảo hiểm có thể sử dụng giá trị tiền mặt theo nhiều cách, bao gồm:

• Đầu tư có bảo vệ thuế;
• Một phương tiện trả phí bảo hiểm chính sách sau này trong đời; và
• Một lợi ích mà họ có thể chuyển cho người thừa kế của họ.

Cả đời, đời sống biến đổi và cuộc sống phổ quát đều có giá trị tiền mặt gắn liền. Cuộc sống có điều kiện thì không.

Không Xóa Giá trị Tiền mặt của Bạn

Có quá nhiều chủ hợp đồng mắc phải sai lầm tốn kém để lại đằng sau một khoản tiền mặt có giá trị trong chính sách đời sống của họ. Khi người làm bảo hiểm qua đời, người hưởng lợi của người đó sẽ nhận được trợ cấp chết chóc, và bất kỳ giá trị tiền mặt nào còn lại được gửi lại cho công ty bảo hiểm. Nói cách khác, chúng chủ yếu thải bỏ giá trị tích lũy.

May mắn thay, bạn có thể thực hiện các bước để đảm bảo rằng bạn không làm hỏng giá trị tiền mặt. Dưới đây là sáu chiến lược phổ biến để giúp bạn tận dụng tối đa giá trị tiền mặt trong bảo hiểm nhân thọ:

Nếu bạn đã tích lũy được một khoản tiền mặt đáng kể trong suốt thời gian sử dụng chính sách bảo hiểm nhân thọ lâu dài của bạn và bạn không có ý định sử dụng các quỹ này, bạn có thể lựa chọn để lại một khoản trợ cấp tử vong lớn hơn cho người thụ hưởng của bạn. Làm thế nào bạn có thể kéo nó đi? Nó thường rất đơn giản. Chỉ cần gọi cho công ty bảo hiểm nhân thọ của bạn và nói rằng bạn quan tâm đến việc buôn bán: Bạn muốn tăng lợi ích về cái chết để đổi lấy giá trị tiền mặt cho chính sách của bạn. Bởi vì công ty bảo hiểm nhân thọ không muốn mất công việc kinh doanh của bạn, nhiều khả năng bạn sẽ chấp nhận yêu cầu của bạn.

Trong quá trình thương mại, mục tiêu của bạn là phải cạn hoàn toàn giá trị tiền mặt và chuyển toàn bộ số tiền cho lợi ích tử vong hoặc mệnh giá. Ví dụ: nếu bạn có chính sách bảo hiểm nhân thọ phổ quát với khoản bồi hoàn 200.000 đô la và 100.000 đô la tiền mặt, mục tiêu của bạn là làm rỗng hoàn toàn giá trị tiền mặt và tăng mức tử vong lên 300.000 đô la.Đó là 100.000 đô la nữa mà sẽ rơi vào tay người thừa kế của bạn thay vì đi đến công ty bảo hiểm nhân thọ.

Chiến lược 2: Trả phí bảo hiểm nhân thọ

Khi bạn tích lũy đủ tiền mặt, bạn có thể khai thác nó để thanh toán phí bảo hiểm. Điều này được gọi là "trả tiền. "Đại đa số các công ty bảo hiểm nhân thọ sẵn lòng tôn trọng yêu cầu này - tất cả những gì bạn phải làm là yêu cầu. Sử dụng chiến thuật này, bạn có thể tiết kiệm $ 2, 000 trở lên trong phí bảo hiểm mỗi năm.

Chiến lược 3: Lấy khoản vay

Nếu bạn đã xây dựng được một khoản tiền lớn, bạn cũng có thể chọn vay nợ với chính sách của bạn. Các công ty bảo hiểm nhân thọ thường cung cấp các khoản vay bằng tiền mặt với mức lãi suất thấp hơn khoản cho vay ngân hàng truyền thống. Tất nhiên, bạn không có nghĩa vụ phải trả lại khoản vay kể từ khi bạn chủ yếu là vay tiền của riêng bạn. Tuy nhiên, điều quan trọng cần lưu ý là bất kỳ số tiền bạn mượn, cộng với lãi suất, sẽ được khấu trừ từ lợi ích tử vong khi bạn chết.

Chiến lược 4: Rút lại

Nếu bạn vốn ít hoặc chỉ muốn mua hàng lớn, bạn có thể rút một phần hoặc toàn bộ giá trị tiền mặt. Tùy thuộc vào chính sách của bạn và quy mô của giá trị tiền mặt của bạn, việc rút tiền như thế có thể làm mất đi lợi ích tử tế của bạn hoặc thậm chí xóa sạch nó. Mặc dù một số chính sách được giảm trên cơ sở đồng đô la mỗi lần rút tiền, nhưng các khoản khác (chẳng hạn như một số chính sách toàn bộ cuộc sống truyền thống) thực sự làm giảm lợi ích tử vong bằng một khoản tiền lớn hơn số tiền bạn rút. Hãy chắc chắn để thảo luận về chiến thuật này với đại lý bảo hiểm của bạn trước khi bạn thực hiện bất kỳ di chuyển bất ngờ. Chiến lược 5:

Phát triển trứng gà

Trứng

Trong những năm gần đây, các chính sách bảo hiểm nhân thọ bằng tiền mặt đã trở nên cực kỳ phổ biến với các nhà đầu tư muốn bổ sung thu nhập hưu trí. Nếu bạn đã tích lũy được một giá trị tiền mặt lành mạnh, bạn có thể sử dụng các quỹ này theo nhiều cách khác nhau như là một tài sản trong danh mục hưu trí của bạn. Thông thường, các quỹ này được đảm bảo sẽ tăng thuế chậm trong nhiều năm, điều này thực sự có thể làm tăng trứng của tổ. Hầu hết các cố vấn đều nói rằng người có hợp đồng bảo hiểm nên đưa ra chính sách của mình ít nhất 10 đến 15 năm để phát triển trước khi khai thác thành giá trị tiền mặt cho thu nhập hưu trí. Nói chuyện với đại lý bảo hiểm nhân thọ của bạn hoặc cố vấn tài chính để thảo luận xem chiến thuật này có phù hợp với tình huống độc nhất của bạn hay không. Chiến lược 6: Đầu hàng hoàn toàn

Tất nhiên, bạn luôn có tùy chọn đầu hàng chính sách và nhận được giá trị tiền mặt tích lũy. Trước khi tham gia tuyến đường này, điều quan trọng là phải cân nhắc nhiều yếu tố. Trước hết, bạn từ bỏ quyền lợi tử vong khi bạn đầu hàng một chính sách bảo hiểm nhân thọ - có nghĩa là người thừa kế của bạn sẽ không nhận được gì từ chính sách khi bạn chết. Trong hầu hết các trường hợp, bạn cũng sẽ bị tính lệ phí đầu hàng, điều này có thể giảm đáng kể giá trị tiền mặt của bạn.

Ngoài ra, tiền mặt bạn nhận được thông qua việc đầu hàng phải chịu thuế thu nhập. Nếu bạn có một khoản dư nợ cho vay đối với chính sách, bạn có thể phải chịu thuế nhiều hơn. Trước khi bước nhảy vọt, tham khảo ý kiến ​​cố vấn bảo hiểm của bạn về hậu quả tiềm ẩn và đọc

Tiền mặt trong chính sách bảo hiểm nhân thọ của bạn

Dòng dưới Đừng để giá trị tiền mặt bạn có trong chính sách bảo hiểm nhân thọ cố định tích luỹ mà không cần quyết định bạn sẽ sử dụng nó như thế nào. Và hãy đảm bảo rằng giá trị tiền mặt được rút ngắn và được tái sử dụng sau này trong cuộc đời.