Mục lục:
- Hãy cảnh giác với bất kỳ nhà môi giới hoặc cố vấn đầu tư nào liên lạc với bạn mà không được yêu cầu từ một công ty mà bạn chưa bao giờ làm kinh doanh. Địa chỉ liên lạc có thể là hình thức gọi điện thoại, email hoặc thư đến thông qua Dịch vụ Bưu điện Hoa Kỳ. Không bị hút bởi lời mời tham dự các cuộc hội thảo hứa hẹn bữa ăn trưa miễn phí hoặc các món quà khác nhằm vào bạn thấp hơn bảo vệ của bạn và đầu tư mù quáng. 64% trong số 40 người trở lên đã trả lời cuộc khảo sát năm 2013 của FINRA Investor Education Foundation cho biết họ đã được mời đến một buổi hội thảo "ăn trưa miễn phí".
- Cho dù bạn đang tìm kiếm một nhà môi giới hay cố vấn tài chính, bạn cần phải thoải mái với những người sẽ cung cấp cho bạn lời khuyên, sản phẩm và dịch vụ. Hỏi rất nhiều câu hỏi về những gì công ty cung cấp và kinh nghiệm của nó với khách hàng có nhu cầu tương tự như của riêng bạn.
- Điều đầu tiên đáng để thử khi nghiên cứu một chuyên gia tài chính là tìm kiếm web đơn giản với tên người môi giới và / hoặc công ty. Điều đó có thể đưa ra các bản phát hành mới hoặc báo cáo về phương tiện truyền thông về hành vi vi phạm pháp luật hoặc hành động kỷ luật, cuộc trò chuyện của khách hàng trên diễn đàn trực tuyến, thông tin cơ bản và các chi tiết khác. Ví dụ: nhập "Lee Dana Weiss" vào công cụ tìm kiếm trên web sẽ mang lại hàng trăm nghìn kết quả, bao gồm liên kết đến thông cáo báo chí về đơn khiếu nại của SEC một lần nữa với anh ta và công ty của anh ta.
- Bạn cũng nên xác minh rằng một công ty môi giới là một thành viên của Công ty Cổ phần Bảo vệ Đầu tư Chứng khoán (SIPC), một công ty phi lợi nhuận bảo vệ các nhà đầu tư lên đến $ 500,000 (bao gồm $ 250, 000 bằng tiền mặt) nếu một công ty đi ra khỏi kinh doanh, trong nhiều cách tương tự như Tổng công ty Bảo hiểm tiền gửi Liên bang (FDIC) bảo vệ khách hàng ngân hàng. Khi đầu tư, hãy luôn kiểm tra ra công ty thành viên SIPC chứ không phải cho một nhà môi giới cá nhân.
- Điều tồi tệ nhất bạn có thể làm là đầu tư vào máy lái tự động. Kiểm tra cẩn thận các câu nói của bạn - cho dù bạn nhận được chúng trực tuyến hay bằng bản in - có thể giúp bạn phát hiện ra hành động sai trái, hoặc thậm chí là những sai lầm, sớm. Đặt câu hỏi nếu lợi tức đầu tư của bạn không phải là điều bạn mong đợi hoặc nếu có sự thay đổi bất ngờ trong danh mục đầu tư của bạn. Không chấp nhận sự đảm bảo phức tạp mà bạn thực sự không hiểu. Nếu bạn không thể nhận được câu trả lời thẳng, yêu cầu nói chuyện với ai đó cao hơn. Đừng bao giờ sợ hãi rằng bạn sẽ không biết gì hoặc bị xem là một mối phiền toái.
- Nếu bạn nghi ngờ hành vi sai trái, hãy loại bỏ khoản tiền của bạn từ cố vấn đầu tư. Sau đó, nộp đơn khiếu nại với các cơ quan điều tra tiểu bang, liên bang và tư nhân cùng các trang web mà bạn đã truy cập khi bạn kiểm tra chuyên gia tài chính để bắt đầu.
- Sự suy thoái kinh tế có thể kết thúc, nhưng sự cố của các nhà môi giới và cố vấn đầu tư vẫn tiếp tục. Vì vậy, làm nghiên cứu kỹ lưỡng trước khi bạn chuyển tiền của mình cho một chuyên gia tài chính, sau đó theo dõi chặt chẽ các tài khoản của bạn. Đầu tư có thể không làm cũng như dự kiến vì lý do chính đáng. Nhưng đừng miễn cưỡng rút tiền ra nếu bạn cảm thấy không thoải mái về lợi tức của bạn hoặc có những lo ngại khác mà cố vấn không đáp ứng nhanh và thích hợp.
Nếu bạn nghĩ rằng các hoạt động bất hợp pháp và các thông tin khác của các nhà môi giới và các chuyên gia đầu tư khác đã kết thúc với Cuộc suy thoái kinh tế, bạn có thể đưa ra giả thuyết tốn kém.
Mặc dù nhà báo Ponnie Bernie Madoff và "Wolf of Wall Street" Jordan Belfort có thể đã bị bỏ lại phía sau quán bar, do môi giới làm sai trái và những người khác vẫn tiếp tục không bị phát hiện và không bị phát hiện. Đó là lý do tại sao điều quan trọng là hãy kiểm tra các nhà môi giới hoặc cố vấn đầu tư và các công ty của họ trước khi làm ăn với họ. Bạn cũng nên cẩn thận với những dấu hiệu nhất định mà một chuyên gia tài chính có thể đang cố gắng làm bạn bị hại.
Đây chỉ là hai ví dụ về những vấn đề tiếp tục tồn tại trong ngành.
Tháng 9, Ủy ban Chứng khoán và Trao đổi Liên bang (SEC) đã đưa ra những cáo buộc gian lận đối với một công ty tư vấn đầu tư đăng ký có trụ sở tại Massachusetts và chủ sở hữu của nó. Cơ quan này đã cáo buộc các Family Endowment Partners và chủ sở hữu của họ, Lee Dana Weiss, trong số những bất thường khác, tư vấn cho khách hàng thực hiện các khoản đầu tư nhất định mà không tiết lộ rằng Weiss sẽ bỏ một nửa lợi nhuận. SEC cũng cáo buộc rằng khách hàng đã được kêu gọi đầu tư 40 triệu đô la Mỹ vào chứng khoán do các công ty mà Weiss có lợi ích tài chính và từ đó Weiss nhận khoản thanh toán.
Một tháng trước đó, Cơ quan Quản lý Công nghiệp Tài chính (FINRA) thông báo rằng nó đã vĩnh viễn bị cấm từ ngành chứng khoán một cựu đại diện đã đăng ký của Caldwell International Securities Corporation sau khi tính phí cho anh ta nhiều vi phạm về chứng khoán, bao gồm cả churning khách hàng tài khoản. FINRA cho biết, thương mại quá mức của Richard Adams đối với hai tài khoản khách hàng từ tháng 7 năm 2013 đến tháng 6 năm 2014, đã tạo ra hơn 57 ngàn đô la tiền hoa hồng trong khi gây thiệt hại cho khách hàng hơn 37.000 đô la.
1. Hãy thận trọng với những người liên lạc lạnh
Hãy cảnh giác với bất kỳ nhà môi giới hoặc cố vấn đầu tư nào liên lạc với bạn mà không được yêu cầu từ một công ty mà bạn chưa bao giờ làm kinh doanh. Địa chỉ liên lạc có thể là hình thức gọi điện thoại, email hoặc thư đến thông qua Dịch vụ Bưu điện Hoa Kỳ. Không bị hút bởi lời mời tham dự các cuộc hội thảo hứa hẹn bữa ăn trưa miễn phí hoặc các món quà khác nhằm vào bạn thấp hơn bảo vệ của bạn và đầu tư mù quáng. 64% trong số 40 người trở lên đã trả lời cuộc khảo sát năm 2013 của FINRA Investor Education Foundation cho biết họ đã được mời đến một buổi hội thảo "ăn trưa miễn phí".
Và đặc biệt đáng ngờ đối với những người gọi sử dụng các chiến thuật bán hàng áp lực cao, những cơ hội từng trải trong cuộc đời hoặc từ chối gửi thông tin bằng văn bản về đầu tư, tư vấn cho SEC trên trang web của mình.
2. Có một cuộc hội thoại
Cho dù bạn đang tìm kiếm một nhà môi giới hay cố vấn tài chính, bạn cần phải thoải mái với những người sẽ cung cấp cho bạn lời khuyên, sản phẩm và dịch vụ. Hỏi rất nhiều câu hỏi về những gì công ty cung cấp và kinh nghiệm của nó với khách hàng có nhu cầu tương tự như của riêng bạn.
Ngoài ra, tìm ra mối quan hệ bạn sẽ có với chuyên gia. Theo một tiêu chuẩn ủy thác được gọi là ủy thác, các chuyên gia tài chính phải đặt lợi ích của khách hàng lên trên mình, ví dụ như đề xuất đầu tư. Đó là một mức cao hơn so với tiêu chuẩn được gọi là phù hợp, trong đó chuyên nghiệp chỉ được yêu cầu để đưa ra các khuyến nghị phù hợp với lợi ích tốt nhất của khách hàng. Trong khi các cố vấn đầu tư luôn phải tuân theo tiêu chuẩn ủy thác, điều đó không phải đối với các nhà môi giới (mặc dù bạn có thể tìm được một nhà môi giới và người môi giới sẵn sàng tuân thủ các tiêu chuẩn ủy thác.) Để biết thêm thông tin, hãy đọc
Chọn A Financial Cố vấn: Sự phù hợp Vs. Tiêu chuẩn ủy thác . Nếu bạn không thể nhận được câu trả lời thẳng hoặc cá nhân có vẻ vội vã hoặc không muốn cung cấp cho bạn đầy đủ thông tin rõ ràng, hãy đi đến nơi khác. Đừng quên hỏi về mức phí, lệ phí và hoa hồng. Các cố vấn đầu tư đăng ký cũng nên cung cấp cho bạn cả hai phần của Mẫu ADV (xem phần 3 của Bước trên SEC).
3. Do Một số Nghiên cứu
Điều đầu tiên đáng để thử khi nghiên cứu một chuyên gia tài chính là tìm kiếm web đơn giản với tên người môi giới và / hoặc công ty. Điều đó có thể đưa ra các bản phát hành mới hoặc báo cáo về phương tiện truyền thông về hành vi vi phạm pháp luật hoặc hành động kỷ luật, cuộc trò chuyện của khách hàng trên diễn đàn trực tuyến, thông tin cơ bản và các chi tiết khác. Ví dụ: nhập "Lee Dana Weiss" vào công cụ tìm kiếm trên web sẽ mang lại hàng trăm nghìn kết quả, bao gồm liên kết đến thông cáo báo chí về đơn khiếu nại của SEC một lần nữa với anh ta và công ty của anh ta.
Sau đó thử tìm kiếm các cơ quan quản lý trực tiếp. Các chuyên gia tài chính và các công ty của họ hợp pháp phải được đăng ký với cơ quan quản lý chứng khoán liên bang và / hoặc nhà nước. Và thông tin đăng ký đó, cùng với các chi tiết về các biện pháp kỷ luật đối với cá nhân hoặc công ty, được cung cấp cho công chúng. Lưu ý rằng các cơ quan đôi khi có thẩm quyền thực thi chồng chéo và có thể cung cấp thông tin tương tự. Tuy nhiên, bạn nên kiểm tra tất cả vì chúng có thể có các chính sách khác nhau về các chi tiết họ đưa vào và dữ liệu vẫn còn tồn tại trong bao lâu. Dưới đây là danh sách:
Cơ quan quản lý nhà nước về chứng khoán.
- Các cơ quan quản lý nhà nước của bạn có thể có thông tin về cấp giấy phép, đăng ký và các biện pháp kỷ luật về các công ty môi giới và môi giới, cũng như tư vấn đầu tư đã đăng ký. Cũng kiểm tra bất cứ lời khuyên nào mà nhà nước của bạn cung cấp để nghiên cứu một nhà môi giới hoặc cố vấn đầu tư, chẳng hạn như tài liệu giáo dục nhà đầu tư được cung cấp bởi Văn phòng Chứng khoán New Jersey. FINRA
- . Một nguồn thông tin tốt khác về các công ty môi giới và các công ty của họ là trang web BrokerCheck do FINRA, một tổ chức độc lập, phi lợi nhuận ủy quyền bởi Quốc hội để bảo vệ các nhà đầu tư.Một số tiểu bang đề cập đến khách truy cập vào FINRA để biết thông tin về nhà môi giới. Nhưng ngay cả khi trang web của tiểu bang của bạn có rất nhiều thông tin riêng của mình, BrokerCheck chỉ đáng để xem liệu có chi tiết bổ sung hay không. Để nghiên cứu qua điện thoại, hãy gọi 800-289-9999. SEC
- . Cùng với nhiều cơ quan quản lý nhà nước, một nguồn thông tin chính về cố vấn tài chính đã đăng ký là trang web Công bố Công khai Nhà tư vấn (IAPD) của SEC. Ở đó bạn có thể tìm thấy mẫu đăng ký và báo cáo ADV mà hầu hết các cố vấn đầu tư và các công ty tư vấn đầu tư đều phải gửi kèm với hoa hồng và / hoặc các tiểu bang. Mẫu này có rất nhiều chi tiết về hoạt động kinh doanh của một cố vấn. Theo phần 2 của mẫu đơn này, các cố vấn phải xuất trình một tờ thông tin bằng tiếng Anh, liệt kê các dịch vụ, mức phí, thông tin kỷ luật, mâu thuẫn quyền lợi và nền tảng giáo dục và kinh doanh của nhân viên chủ chốt. Cố vấn đầu tư nên cung cấp tài liệu đó cho bạn, với bản cập nhật định kỳ. Nhưng bạn cũng có thể tìm thấy nó trên trang web IAPD. Không bao giờ thuê một cố vấn đầu tư mà không đọc toàn bộ mẫu, tư vấn cho SEC. 4. Xác minh thành viên SIPC
Bạn cũng nên xác minh rằng một công ty môi giới là một thành viên của Công ty Cổ phần Bảo vệ Đầu tư Chứng khoán (SIPC), một công ty phi lợi nhuận bảo vệ các nhà đầu tư lên đến $ 500,000 (bao gồm $ 250, 000 bằng tiền mặt) nếu một công ty đi ra khỏi kinh doanh, trong nhiều cách tương tự như Tổng công ty Bảo hiểm tiền gửi Liên bang (FDIC) bảo vệ khách hàng ngân hàng. Khi đầu tư, hãy luôn kiểm tra ra công ty thành viên SIPC chứ không phải cho một nhà môi giới cá nhân.
5. Kiểm tra các thông báo của bạn thường xuyên
Điều tồi tệ nhất bạn có thể làm là đầu tư vào máy lái tự động. Kiểm tra cẩn thận các câu nói của bạn - cho dù bạn nhận được chúng trực tuyến hay bằng bản in - có thể giúp bạn phát hiện ra hành động sai trái, hoặc thậm chí là những sai lầm, sớm. Đặt câu hỏi nếu lợi tức đầu tư của bạn không phải là điều bạn mong đợi hoặc nếu có sự thay đổi bất ngờ trong danh mục đầu tư của bạn. Không chấp nhận sự đảm bảo phức tạp mà bạn thực sự không hiểu. Nếu bạn không thể nhận được câu trả lời thẳng, yêu cầu nói chuyện với ai đó cao hơn. Đừng bao giờ sợ hãi rằng bạn sẽ không biết gì hoặc bị xem là một mối phiền toái.
6. Rút tiền và Khiếu nại
Nếu bạn nghi ngờ hành vi sai trái, hãy loại bỏ khoản tiền của bạn từ cố vấn đầu tư. Sau đó, nộp đơn khiếu nại với các cơ quan điều tra tiểu bang, liên bang và tư nhân cùng các trang web mà bạn đã truy cập khi bạn kiểm tra chuyên gia tài chính để bắt đầu.
Dòng dưới
Sự suy thoái kinh tế có thể kết thúc, nhưng sự cố của các nhà môi giới và cố vấn đầu tư vẫn tiếp tục. Vì vậy, làm nghiên cứu kỹ lưỡng trước khi bạn chuyển tiền của mình cho một chuyên gia tài chính, sau đó theo dõi chặt chẽ các tài khoản của bạn. Đầu tư có thể không làm cũng như dự kiến vì lý do chính đáng. Nhưng đừng miễn cưỡng rút tiền ra nếu bạn cảm thấy không thoải mái về lợi tức của bạn hoặc có những lo ngại khác mà cố vấn không đáp ứng nhanh và thích hợp.
Bán doanh nghiệp của bạn: Làm thế nào để chắc chắn bạn đã sẵn sàng
Một khi bạn có một doanh nghiệp độc lập, độc lập với tài chính vững chắc, đó là thời gian để đặt một mức giá trên đó. Dưới đây là các bước cần thiết để chuẩn bị cho việc bán hàng.
Nếu tất cả mọi người đang bán trong một thị trường gấu, nhà môi giới của bạn có phải mua cổ phiếu của bạn từ bạn không? Nếu vậy, anh ta sẽ không bị mất áo?
Một nhà môi giới sẽ không mất tiền khi cổ phiếu hạ giá bởi vì họ thường không là gì hơn là một đại lý thay mặt cho người bán trong việc tìm kiếm người khác muốn mua cổ phiếu. Mặc dù người bán không bao giờ gặp mặt bên kia bởi vì mọi thứ được thực hiện qua hệ thống giao dịch điện tử, luôn có người khác (hoặc công ty) ở đầu kia của giao dịch. Khi tất cả mọi người đang bán hàng trong một nỗ lực để lấy tiền ra khỏi thị trường, nó được gọi là sự đầu hàng của thị trường.
Nhà môi giới của tôi chỉ bán chứng khoán trong tài khoản của tôi mà không có sự cho phép của tôi. Đây có phải là hợp pháp?
Hành động của người môi giới của bạn không hợp pháp trừ khi người đó bán chứng khoán theo những điều kiện nhất định. Chúng ta hãy nhìn vào hai trường hợp phổ biến trong đó các hành động của nhà môi giới của bạn là hợp pháp: Thứ nhất, nếu bạn có một số loại tài khoản tùy ý mà bạn đã ký các tài liệu cho phép người môi giới mua và bán chứng khoán cho danh mục đầu tư của bạn thì người môi giới của bạn có thể bán từ tài khoản của bạn.