Mục lục:
- 529 Kế hoạch 101
- Các nền tảng tư vấn robo mới đang làm gián đoạn cảnh quan đầu tư. Hiện tại, các nhà quản lý đầu tư tin học độc lập bao gồm các công ty như Wealthfront, Personal Capital, WiseBanyan, Betterment và nhiều điểm hơn. Các công ty đầu tư lớn như Vanguard và Schwab cũng đã bước vào không gian với tư vấn robo của họ. Một vài robo-cố vấn cũng cấp phép hoặc trắng nhãn nền tảng của họ sẽ được sử dụng bởi cố vấn tài chính.
Một cuộc hôn nhân mới đang được thực hiện: Dưới đây là kế hoạch đầu tư hỗ trợ internet - hoặc robo-cố vấn - kế hoạch tiết kiệm đại học 529. Mặc dù có 529 kế hoạch đã có từ hàng chục năm nay nhưng các cố vấn về robo chỉ mới bắt đầu.
Đọc tiếp về cuộc hôn nhân có khả năng xảy ra như thế nào. (Để đọc có liên quan, hãy xem: Có 529 kế hoạch phù hợp với bạn không? )
529 Kế hoạch 101
Các kế hoạch học tập đủ điều kiện hoặc 529 kế hoạch, được ủy quyền bởi Mục 529 của Luật Thu nhập nội bộ, là các khoản tiết kiệm và kế hoạch đầu tư mang lại lợi ích cho thuế để giúp các gia đình chi trả các khoản chi phí đại học. Có hai loại kế hoạch 529: kế hoạch học phí trả trước và kế hoạch tiết kiệm đại học cụ thể. Trong các loại tài khoản này là một loạt các lựa chọn đầu tư. Thông thường, các nhà đầu tư lựa chọn một kế hoạch 529 và sau đó lựa chọn các quỹ tương hỗ cụ thể hoặc các lựa chọn đầu tư cố định trong đó để đầu tư.
Về mặt tiêu cực, các nhà đầu tư có thể cảm thấy không thoải mái khi lựa chọn các khoản đầu tư trong tài khoản 529 của họ. Đó là nơi mà một nhà tư vấn robo trong không gian kế hoạch 529 sẽ tỏa sáng.
Mạng lưới Kế hoạch Tiết kiệm của Trường cho biết 529 kế hoạch có khoảng 12,5 triệu tài khoản với khoảng 253 tỷ đô la tài sản. Không có gì ngạc nhiên khi các nhà quản lý đầu tư trên máy vi tính xem xét các tài khoản này để mở rộng cơ sở khách hàng của họ. (Để biết thêm chi tiết, xem:
Thuận và chống sử dụng Robo-Advisor )
Các nền tảng tư vấn robo mới đang làm gián đoạn cảnh quan đầu tư. Hiện tại, các nhà quản lý đầu tư tin học độc lập bao gồm các công ty như Wealthfront, Personal Capital, WiseBanyan, Betterment và nhiều điểm hơn. Các công ty đầu tư lớn như Vanguard và Schwab cũng đã bước vào không gian với tư vấn robo của họ. Một vài robo-cố vấn cũng cấp phép hoặc trắng nhãn nền tảng của họ sẽ được sử dụng bởi cố vấn tài chính.
Các tài khoản hưu trí như 401 (k) và IRA đã áp dụng mô hình đầu tư của robo-advisors. Vì vậy, có vẻ như một sự tiến triển tự nhiên để thấy kế hoạch 529 nhảy vào đội ngũ cố vấn robo, đặc biệt là cho rằng các cố vấn robo được biết là tạo danh mục đầu tư hiệu quả và đa dạng với mức phí thấp.
FutureAdvisor của BlackRock đang dẫn đầu gói với kế hoạch tiết kiệm đại học miễn phí của mình. FutureAdvisor cung cấp miễn phí 529 kế hoạch và tài khoản Tiết kiệm giáo dục của Coverdale cho khách hàng của mình. Phí quản lý miễn phí, cùng với đầu tư tự động, có thể là một sự thu hút đối với nhiều loại khách hàng. Giúp họ trả lời câu hỏi làm thế nào để trả tiền cho đại học, kế hoạch này giúp người tiêu dùng tìm ra bao nhiêu họ sẽ cần phải tiết kiệm để trả cho chi phí học tập của con họ, thiết kế gói đầu tư để đạt được mục tiêu đó, và cũng mở ra và quản lý tài khoản thay mặt khách hàng.
Hôn nhân của cố vấn robo với tài khoản 529 là đầy hứa hẹn. Nó không phải là hoàn hảo, mặc dù. Kế hoạch 529 có thể giới hạn tiềm năng của học sinh để nhận được sự hỗ trợ tài chính. Ngoài ra, mặc dù các dịch vụ 529 của FutureAdvisor được cung cấp miễn phí, nhiều 529 kế hoạch có phí quản lý quá mức. Xem cấu trúc phí khi tư vấn robo mới bắt đầu cung cấp 529 kế hoạch. Lưu ý rằng nếu một đứa trẻ không đi học đại học và mẹ và cha muốn rút lại 529 đóng góp của họ, họ có thể bị phạt 10% trên thuế thu nhập bắt buộc. Mặc dù tất cả các tiểu bang đưa ra kế hoạch 529, không phải luôn luôn có một lý do vững chắc để gắn bó với bạn kế hoạch của tiểu bang. Với chi phí học đại học tăng cao và nợ vay nợ nần quá nhiều cho gia đình, việc kết hôn của kế hoạch 529 và cố vấn robo có thể sẽ trở thành một giải pháp tài chính hợp lý cho trường cao đẳng. (Để đọc thêm, xem:
Làm thế nào để đánh giá một Robo-cố vấn. )
Robo-cố vấn và ngân hàng: Tiếp Robo-biên giới
Ngành công nghiệp ngân hàng tiếp theo tham gia cuộc tham vấn robo-tư vấn? Có rất nhiều điều đang diễn ra khiến chúng tôi tin rằng đây có thể là tương lai.
ĐầU tư ở Ấn Độ: Biên giới tiếp theo?
Xem khi Ấn Độ trở thành một trong những thị trường biên giới hàng đầu tiếp theo trong đó đầu tư khi nó phát triển để trở thành một trong những nền kinh tế toàn cầu.
Công ty cũ của tôi cung cấp kế hoạch 401 (k) và chủ nhân mới của tôi chỉ cung cấp kế hoạch 403 (b). Tôi có thể lăn qua số tiền trong kế hoạch 401 (k) cho kế hoạch mới 403 (b) này?
Nó phụ thuộc. Mặc dù các quy định cho phép di chuyển các tài sản giữa 401 (k) và 403 (b), nhưng chủ nhân không phải cho phép rollovers vào kế hoạch mà họ duy trì. Do đó, kế hoạch tiếp nhận (hoặc nhà tuyển dụng bảo trợ / duy trì kế hoạch) quyết định cuối cùng nếu nó chấp nhận khoản đóng góp từ khoản 401 (k) hoặc kế hoạch khác.