Kế hoạch nghỉ hưu là một công việc khó khăn đối với nhiều người. Nó có thể là một thách thức để tìm ra bao nhiêu để tiết kiệm và làm thế nào để làm cho đầu tư tốt nhất. Nhiều cá nhân sẽ tham gia vào kế hoạch đóng góp của chủ lao động của họ mà không thật sự biết nếu họ sẽ có đủ tiền để sống thoải mái khi nghỉ hưu.

Các công cụ thích hợp có thể làm cho kế hoạch nghỉ hưu và quản lý 401 (k) dễ dàng hơn nhiều. Sử dụng những công cụ hàng đầu này để giúp bạn có thêm kiến ​​thức về đầu tư của mình và để đảm bảo trứng làm tổ của bạn sẽ đủ khi bạn nghỉ hưu.

AD:

1. Tính lương hưu

Dù bạn có bao nhiêu tuổi, việc sử dụng máy tính nghỉ hưu có thể nhanh chóng cho phép bạn xem liệu bạn có đang theo đúng kế hoạch đầu tư của mình hay không. Trong ít hơn hai phút, Máy tính Hưu trí của NerdWallet sẽ cho bạn biết bạn cần bao nhiêu tiền trong quỹ hưu trí, bạn sẽ dựa bao nhiêu vào đóng góp hiện tại và tiết kiệm của bạn, và ở tuổi nào bạn sẽ có thể nghỉ hưu.

Hãy sử dụng ví dụ của một người 35 tuổi kiếm được 75.000 đô la một năm và đóng 5% tiền lương của mình vào một quả trứng làm tổ đã được xác định là 20.000 đô la. Thoạt nhìn, có vẻ như cá nhân này đã một khởi đầu lành mạnh để nghỉ hưu. Tuy nhiên, máy tính cho thấy rằng ở mức này, nếu cá nhân không có thêm hình thức thu nhập hoặc quỹ hưu trí, người đó sẽ không thể nghỉ hưu cho đến khi 83 tuổi và sẽ chỉ có khoảng $ 1, 267 mỗi tháng để sinh sống khi nghỉ hưu. Cá nhân này cần phải đóng góp 19% thu nhập hàng tháng của mình để nghỉ hưu ở tuổi 67. Điều đó sẽ mang lại $ 4, 032 mỗi tháng để sinh sống.

AD:

Tất nhiên, máy tính này không cung cấp cho bạn những hiểu biết chính xác nhất bởi vì nó không thể xem danh mục của bạn đang được quản lý như thế nào. Cũng cần phải tính đến số tiền mà bạn sẽ nhận được từ An Sinh Xã Hội vì khoản trợ cấp hàng tháng này có thể được trừ đi từ số tiền bạn phải tăng thông qua tiết kiệm. Để ước tính lợi ích An Sinh Xã Hội của bạn sử dụng máy tính An Sinh Xã Hội, có sẵn trên mạng.

AD:

Ngoài ra, điều quan trọng là phải tính đến lạm phát và các yếu tố khác ảnh hưởng đến thu nhập của bạn, chẳng hạn như việc thăng cấp hoặc thay đổi công việc. Điều đó đang được nói, máy tính là một công cụ nhanh chóng để kiểm tra với định kỳ để đảm bảo rằng bạn đang đóng góp đủ. (Xem thêm: Tạo thu nhập khi nghỉ hưu bằng ETFs .)

2. Vốn cá nhân

Vốn cá nhân là công cụ trực tuyến miễn phí để theo dõi các khoản đầu tư, danh mục đầu tư, nợ, thẻ tín dụng và ngân sách hàng ngày của bạn. Thật dễ dàng để liên kết tất cả tài khoản của bạn với ứng dụng và khi chúng được liên kết, Capital cá nhân cung cấp cho bạn cái nhìn tổng quan về tình hình tài chính của bạn. Bạn có thể thấy bạn đã tiết kiệm được bao nhiêu để nghỉ hưu ngay bên cạnh số tiền vay nợ hoặc tiết kiệm bạn có.

Vốn Cá nhân cũng sẽ cho bạn biết số tiền 401 (k) của bạn là chi phí để bạn quản lý bằng Trình Phân tích Mức 401 (k) của mình. Công cụ trực tuyến hoàn toàn miễn phí trừ khi bạn muốn sử dụng quản lý tài sản của công ty. Vốn Cá nhân cắt giảm phí ẩn và có thể chi phí hơi thấp hơn một nhà môi giới truyền thống. Họ tính phí 0. 89% cho 1 triệu đô la đầu tiên, và một tỷ lệ nhỏ hơn cho danh mục đầu tư lớn hơn.

3. FutureAdvisor

FutureAdvisor cho phép các cá nhân kết nối các tài khoản nghỉ hưu và không nghỉ hưu để nhận được tư vấn đầu tư miễn phí. FutureAdvisor sau đó sẽ cung cấp cho các cá nhân đề xuất để thay đổi danh mục đầu tư của bạn dựa trên Lý thuyết Danh mục Hiện đại, nhằm tối ưu hóa lợi nhuận của bạn dựa trên rủi ro thị trường hiện tại. Nếu cá nhân muốn thực hiện những thay đổi được đề nghị, thì họ sẽ cần phải thay đổi chúng thông qua bản thân 401 (k). FutureAdvisor cũng đánh giá hàng ngàn kế hoạch hiện có 401 (k).

FutureAdvisor cũng sẽ giám sát và tái cân bằng danh mục đầu tư của bạn một cách tự động, tùy theo yêu cầu của bạn (ví dụ: nếu bạn khoá một khoản đầu tư mà bạn không muốn bán và FutureAdvisor sẽ tính lại kế hoạch đầu tư tốt nhất của bạn) với một khoản phí. FutureAdvisor hoàn toàn miễn phí khi đưa ra lời khuyên về hưu, nhưng đối với quản lý đầu tư, họ tính phí 5% mỗi năm tài sản do họ trực tiếp quản lý. Hơn tất cả, tiền của bạn vẫn được thiết lập với Fidelity và Ameritrade.

4. Kivalia

Kivalia cho phép các nhà đầu tư tìm nơi làm việc (hoặc nơi làm việc mà bạn đang nghĩ đến làm việc). Kivalia sau đó đưa ra một cái nhìn tổng quan về cách tốt nhất để phân bổ tài sản của bạn trong công ty. Kivalia không đưa ra xếp hạng như FutureAdvisor, nhưng nó là một nơi tốt và miễn phí để bắt đầu. Công ty cũng cung cấp quản lý và hướng dẫn cá nhân cho 401 (k) của bạn với giá 39 đô la. 95 mỗi tháng.

5. BrightScope

Giống như FutureAdvisor, BrightScope sẽ đánh giá các kế hoạch hiện có 401 (k). Điều duy nhất về BrightScope là nếu kế hoạch của bạn không so sánh tốt với những người khác trong nhóm đồng đẳng của mình, BrigthScope sẽ tính toán sự khác biệt đó sẽ làm bạn tốn bao nhiêu. Đây là một công cụ tuyệt vời để xem kế hoạch của công ty bạn và kế hoạch 401 (k) hiện tại, nhưng BrightScope không cung cấp lời khuyên cá nhân để thay đổi và tối ưu hóa kế hoạch 401 (k) của bạn.

Suy nghĩ về thay đổi việc làm? Kiểm tra với BrightScope và Kivalia để xem kế hoạch nghỉ hưu của công ty bạn đã lên kế hoạch như thế nào. Bạn có thể không muốn chuyển đổi dựa trên những phát hiện của bạn. ( ) Dòng dưới cùng

Không ai quan tâm đến danh mục hưu trí của bạn nhiều như bạn, vì vậy hãy hiểu biết về bạn đầu tư. Sử dụng các công cụ này và đọc về các chiến lược đầu tư. (Đối với một số sách hay nhất, xem:

Đầu tư Sách Nó Pays To Read .) Hãy nhớ rằng, không có công cụ nghỉ hưu hoặc sách là dễ hiểu, đó là lý do tại sao nó trả tiền để học càng nhiều càng tốt về trứng tổ của bạn.