Việc xin thế chấp là một quá trình liên quan và phức tạp hơn bao giờ hết. Dưới đây là năm điều cần tránh khi gặp người môi giới thế chấp để giúp sắp xếp việc nhận thế chấp.

1. Không hiển thị toàn bộ hồ sơ của bạn: Tính ổn định hiện tại

Thu nhập ổn định là những gì các ngân hàng tìm kiếm khi cấp một khoản vay lớn. Mặc dù mọi người (đặc biệt là các chuyên gia trẻ) không thường xuyên chuyển việc làm mỗi hai năm, điều này sẽ làm lợi cho việc không làm nổi bật mọi động thái đối với người cho vay của bạn. Người cho vay thế chấp muốn nhìn thấy một con đường rõ ràng để trả nợ. Thấy rằng bạn đã thay đổi công việc thường xuyên, bất kể lý do gì, có thể được xem như một lá cờ đỏ.

2. Không Hiển thị Sự thiếu kinh nghiệm của Bạn

Hầu hết mọi người không đi vay tiền thế chấp biết tất cả mọi thứ về lãi suất, tỷ lệ mua sắm hoặc lợi ích của khoản thế chấp 20 năm so với 30 năm. Trong khi môi giới thế chấp của bạn có thể là người tốt nhất để giáo dục bạn về những câu hỏi nhất định, bạn không cần tiết lộ số tiền bạn không biết. Thị trường thế chấp chỉ là - thị trường - và, như vậy, luôn có cơ hội được lợi dụng. Duy trì cách tiếp cận bí mật để tìm ra thông tin có thể mang lại lợi ích cho bạn trong thời gian dài và làm cho các công ty môi giới thế chấp đối xử với bạn giống như một đối tác hơn là một khách hàng mềm dẻo.

3. Đừng tiết lộ những thay đổi trong cuộc sống mong đợi

Một lần nữa, sự bền vững của người vay tiềm năng là một khía cạnh quan trọng mà các nhà cho vay đánh giá. Thường thì người vay sẽ nhanh chóng tiết lộ họ đang mong đợi một vị trí mới trong công ty của họ hoặc rằng họ có một đứa trẻ mới trên đường. Trong nhiều trường hợp, đây có thể là thông tin thụ động hoặc có lợi, tùy thuộc vào hình ảnh tài chính cụ thể của bạn, nó có thể gây tổn hại. Mức tăng hoặc giảm lương có thể kéo dài quá trình vay vốn, và nếu một ứng cử viên đã có hàng rào để phê duyệt, việc thông báo người phụ thuộc mới (và trách nhiệm pháp lý) có thể đưa ra quy mô của bạn.

4. Không cam kết với một mức giá cụ thể mà không thực hiện nghiên cứu

Thường khi bạn đi qua cửa sổ của ngân hàng, bạn sẽ thấy một dấu hiệu cho thấy một hợp đồng "một lần" để thu hút bạn mua một trong những sản phẩm của họ. Một trong những gói được quảng cáo nhiều nhất mà các ngân hàng sẽ cung cấp là các hợp đồng thế chấp.

Nhìn chung, có hai loại thế chấp - tỷ lệ cố định hoặc biến đổi. Mỗi loại thế chấp có thể cung cấp những lợi thế và bất lợi tùy thuộc vào tình hình của bạn, do đó, điều quan trọng là phải làm nghiên cứu của bạn trước để đảm bảo quyết định của bạn không bị ảnh hưởng bởi ngân hàng.

Thế chấp bằng lãi suất cố định khá đơn giản và sẽ khóa bạn theo tỷ lệ đã thỏa thuận trong khoảng thời gian thế chấp. Ngược lại, với một tỷ lệ thay đổi hoặc lãi suất có thể điều chỉnh, lãi suất sẽ dao động trong suốt thời hạn của khoản vay.Các khoản thế chấp có thể điều chỉnh được thường là những gì bạn sẽ thấy quảng cáo khi đi bộ qua ngân hàng. Các ngân hàng đưa ra mức lãi suất rất thấp đối với các khoản thế chấp bằng lãi suất điều chỉnh và thông thường những loại thế chấp này sẽ duy trì lãi suất "giới thiệu" thấp trong một khoảng thời gian mà lãi suất sẽ không thay đổi. Việc thế chấp lãi suất 5 năm là phổ biến nhất.

Sau thời kỳ giới thiệu đó, lãi suất sẽ dao động theo chỉ số lãi suất được lựa chọn bởi ngân hàng cụ thể đó. Đây là nơi mà mọi thứ bắt đầu có một chút khôn lanh. Việc thế chấp lãi suất thay đổi dường như hấp dẫn lúc đầu, vì bạn có thể trả lãi suất thấp hơn lên phía trước, nhưng bạn đang thực hiện một tỷ lệ lãi suất chưa biết trong tương lai. Điều đó có nghĩa là khoản thanh toán thế chấp hàng tháng của bạn có thể sẽ thay đổi trong tương lai.

Quyết định giữa một khoản vay thế chấp lãi suất cố định hoặc lãi suất thay đổi cuối cùng đã giảm xuống mức ưu tiên của người vay và tình hình tài chính. Nếu bạn tìm kiếm sự ổn định thì việc thế chấp bằng lãi suất cố định là một lựa chọn tốt, đặc biệt nếu bạn tin rằng lãi suất sẽ tăng trong suốt thời gian cho vay của bạn. Mặt khác, mặc dù, chúng ta giả sử bạn đang bắt đầu trong sự nghiệp của bạn và cần một mức lãi suất thấp hơn để mua nhà. Nếu bạn là người mua nhà trẻ, người dự đoán tăng lương trong tương lai, bạn tin rằng sẽ cho phép bạn chịu được các khoản thanh toán thế chấp và lãi suất thay đổi cao hơn, sau đó bạn có thể chọn khoản vay có lãi suất điều chỉnh. Các khoản vay thế chấp có thể điều chỉnh cũng có thể là lợi thế cho các nhà đầu tư không chắc chắn liệu họ có giữ nhà trong một thời gian dài và có thể đảm bảo lãi suất thấp trong thời gian ngắn họ sở hữu nhà ở. Một lần nữa, việc chấp nhận khoản vay có lãi suất điều chỉnh là một canh bạc, vì vậy không có thông tin nào cần được tiết lộ trước một nhà môi giới thế chấp. Tốt nhất là gặp gỡ người cho vay thế chấp của bạn sau khi bạn đã làm bài tập ở nhà của bạn và đưa ra quyết định của bạn.

5. Đừng xấu hổ

Một trong những vấn đề lớn nhất của môi giới thế chấp đối với người mua tiềm năng là sự trung thực của ý định của họ. Khách hàng sẽ yêu cầu họ mua nhà ở chính vì họ nghĩ rằng nó sẽ giúp họ được chấp thuận, sau đó gặp phải vấn đề khi tài liệu tài chính của họ cho thấy khác. Các nhà cho vay sẽ biết bạn có đủ khả năng để mua nhà thứ hai hay không, vì vậy việc cung cấp sự minh bạch trong ý định của bạn sẽ giúp bạn đạt được mục tiêu tốt hơn.

Dòng dưới cùng

Quá trình phê duyệt và sàng lọc thế chấp được thực hiện nhằm bảo vệ không chỉ các tổ chức tài chính mà cả bên vay nữa. Mặc dù xâm lấn, các chi tiết được nghiên cứu về những người vay tiền bảo vệ từ việc đầu tư mà họ không thể mua được. Điều đó đã được nói, giữ lại một số loại thông tin cá nhân - và tìm kiếm như là kiến ​​thức nhất có thể - sẽ giúp đẩy nhanh tiến trình.