Khi Obamacare, được chính thức gọi là Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng (bao gồm Đạo luật Bảo vệ Bệnh nhân và Giá cả phải chăng và Đạo luật Bảo vệ Sức khoẻ và Giáo dục), đã có hiệu lực, người Mỹ đã phải đối mặt với một cách khác tìm và mua bảo hiểm y tế. 50 triệu người không có bảo hiểm sức khoẻ thông qua nhà tuyển dụng của họ hoặc Medicare hoặc Medicaid hoặc trên thị trường tư nhân đã bắt đầu mua nó thông qua Sở Giao dịch Bảo hiểm Y tế mới. Những người không có bảo hiểm sức khoẻ và không mua bảo hiểm đó sẽ bị phạt tiền liên bang. Blue Cross, Cigna (NYSE: CI), Humana (NYSE: HUM) và Kaiser sẽ bán bảo hiểm cho những người chưa có nó. Họ phải tuân thủ các tiêu chuẩn được đưa ra trong hành động của liên bang.

Đối với một số người hiện đang mua bảo hiểm trên thị trường tư nhân, việc trao đổi có thể cung cấp phí bảo hiểm thấp hơn và chi phí xuất túi thấp hơn. Một số nhà tuyển dụng đã thông báo họ có kế hoạch kết thúc kế hoạch bảo hiểm cho một số nhân viên nhất định và thay vào đó họ gửi cho Sở Giao dịch. Đăng ký mở cho năm 2016 sẽ kéo dài từ ngày 1 tháng 11 năm 2015 đến ngày 31 tháng 1 năm 2016. Dưới đây là năm điều bạn nên biết về Sở giao dịch mới, còn được gọi là Thị trường Bảo hiểm Y tế.

4 loại Kế hoạch Y tế - Đồng, Bạc, Vàng và Bạch kim

Các kế hoạch Thị trường được chia thành bốn cấp bậc chính: Đồng, Bạc, Vàng và Bạch kim.

Các cấp độ khác nhau nhằm đáp ứng các nhu cầu về sức khoẻ và tài chính khác nhau và dựa trên tỷ lệ phần trăm mà mỗi kế hoạch chi trả cho các dịch vụ chăm sóc sức khoẻ. Mức kế hoạch cũng cho thấy tỷ lệ phần trăm bạn sẽ trả cho việc chăm sóc sức khoẻ mà bạn nhận được. Phần chi phí của bạn dưới dạng:

• Các khoản khấu trừ - số tiền bạn phải trả cho các dịch vụ được bao trả trước khi bảo hiểm bắt đầu;
• Khoản đồng chi trả - số tiền cố định bạn trả cho một dịch vụ chăm sóc sức khoẻ được bảo hiểm; và
• Coinsurance - phần chia sẻ của bạn về chi phí của một dịch vụ chăm sóc sức khoẻ được bao trả.

Ví dụ, giả sử bạn có khoản khấu trừ $ 1, 000, khoản đồng thanh toán đồng bảo hiểm là $ 25 và khoản đồng bảo hiểm là 20%. Đối với một số dịch vụ chăm sóc sức khỏe, như thăm bác sĩ gia đình của bạn, bạn sẽ phải trả khoản đồng thanh toán $ 25. Đối với các dịch vụ khác, chẳng hạn như phẫu thuật, trước tiên bạn phải đáp ứng khoản khấu trừ của bạn, sau đó bạn sẽ phải chịu 20% chi phí. Nếu chi phí phẫu thuật là 5 000 đô la, bạn sẽ phải chịu trách nhiệm về khoản 1 000 đô la đầu tiên (để đáp ứng khoản khấu trừ của bạn nếu bạn chưa làm như vậy) và 20% số tiền còn lại, hoặc trong ví dụ này là 800 đô la.

Biểu đồ này cho thấy các kế hoạch khác nhau sẽ chi trả bao nhiêu chi phí y tế của bạn, không bao gồm phí bảo hiểm:

Mức kế hoạch	Kế hoạch chi tiêu	Những gì bạn dành
Đồng	60% << 90%	Bạc
70%	30%	Vàng
80%	20%	Bạch kim
90%	10%	giảm số tiền bảo hiểm, phí bảo hiểm thấp hơn bạn phải trả để duy trì bảo hiểm.Các kế hoạch cấp đồng có mức phí bảo hiểm thấp nhất, nhưng cũng thấp nhất mức độ bảo hiểm. Khi mức độ kế hoạch tăng (từ Đồng thành Bạc đến Bạch kim), phí bảo hiểm hàng tháng của bạn tăng lên nhưng mức độ bao phủ cũng vậy. Ví dụ, bạn sẽ phải trả phí bảo hiểm cao hơn cho một kế hoạch Bạch kim nhưng bạn sẽ phải trả ít hơn cho mỗi lần khám bác sĩ, đơn thuốc, hoặc dịch vụ chăm sóc sức khoẻ mà bạn sử dụng.

Mẹo: Nếu bạn mong muốn có nhiều chuyến thăm bác sĩ và yêu cầu các đơn thuốc thông thường, bạn có thể muốn xem xét một kế hoạch Vàng hoặc Bạch kim. Nếu bạn không mong đợi có nhiều hóa đơn y tế, một kế hoạch bằng đồng hoặc bạc có thể là thích hợp. Bạn sẽ có thể so sánh các kế hoạch trên Marketplace để tìm một kế hoạch phù hợp nhất với nhu cầu về tài chính và sức khoẻ của bạn. Kế hoạch và chi phí khác nhau theo từng tiểu bang và cá nhân.