Mục lục:
- 1. Tập trung vào số lượng đúng
- Là một accumulator của tài sản, bạn có thể đã sử dụng một chiến lược trung bình chi phí bằng đô la. Đây là một hình thức đầu tư có hệ thống liên quan đến việc mua một khoản tiền cố định của một khoản đầu tư theo định kỳ (nói hàng tháng). Khi làm như vậy, đô la của bạn sẽ mua thêm nhiều đơn vị đầu tư đó khi giá thấp và đơn vị ít hơn khi giá cao. (999) Mua chứng khoán khi giá hạ xuống: Sai lầm lớn?
- Khi bạn muốn xây dựng một chiến lược rút tiền, đừng nghĩ bạn phải tuân theo quy tắc 4% truyền thống. Xem xét các lựa chọn này:
- Cách tiếp cận này khá đơn giản để thực hiện và cung cấp khả năng dự báo trong lập ngân sách. Nhưng nó không tính đến lạm phát, cũng không tạo ra chỗ ở cho nhu cầu thay đổi của bạn khi nghỉ hưu.
- .) Cuối cùng, đó là một quyết định có giá trị khi tham khảo ý kiến của một chuyên gia tài chính. Chỉ cần xem xét việc thu hồi 6% thay vì 5% hàng năm (giả sử khoản đầu tư 7%) cắt giảm sinh kế của một danh mục từ 36 đến 25 năm (xem bảng dưới đây).
Trong quá trình chuyển đổi của cuộc sống, một trong những khó khăn nhất đối với các nhà đầu tư có thể là điểm then chốt khi bạn bỏ qua kiểm tra lương thường xuyên và chuyển sang tiết kiệm để "trả nợ" sau một thập kỷ kéo dài hàng thập kỷ.
Các câu hỏi (và các quyết định) liên quan là rất nhiều: Tôi đã lưu đủ chưa? Bao nhiêu tiền (hoặc nên) tôi lấy mỗi năm? Và làm thế nào tôi nên đầu tư tiền tiết kiệm hưu trí để tiếp tục tăng trưởng? Để giúp đảm bảo tài sản của bạn kéo dài đến khi bạn làm việc, và sự chuyển đổi của bạn từ người giàu lên người thu nhập là một điều đơn giản, sau đây là một số gợi ý để xem xét:
1. Tập trung vào số lượng đúng
Trước khi miễn lương của họ và đưa ra để nghỉ hưu, các nhà đầu tư thường tập trung vào số tiền tiết kiệm mà họ đã tích lũy được. Nhưng không có bối cảnh, con số đó không có ý nghĩa khủng khiếp. Đó là con số nhỏ hơn - cụ thể, số tiền bạn sẽ cần mỗi năm nghỉ hưu - đó là thông tin nhất.
Nhưng số đó khó xác định. Có những khái quát hoá, như khái niệm rằng bạn cần 70% -80% thu nhập trước khi nghỉ hưu để sống thoải mái khi nghỉ hưu. Thậm chí sau đó, việc đánh giá khả năng tiết kiệm của bạn trong việc cung cấp con số hàng năm (cho cuộc sống) là không dễ dàng.
Các chỉ số về Hưu trí của CoRR TM của BlackRock đã được thiết kế để giúp đỡ. Chỉ số CoRI đã được giới thiệu vào năm 2013 để giúp những người nghỉ hưu ước tính mức thu nhập mà họ có thể tiết kiệm được khi nghỉ hưu. Có 11 chỉ số - một cho mỗi người về hưu trong độ tuổi từ 55 đến 64. Chỉ cần tham khảo chỉ số cho năm bạn bật 65 và nó sẽ ước tính mỗi $ 1 thu nhập hưu trí bạn sẽ phải trả bao nhiêu. Ví dụ, bạn có thể thấy rằng với mỗi $ 1 thu nhập hưu trí, bạn sẽ cần khoảng 16 đô la dành cho ngày hôm nay. Trang bị kiến thức này, bạn có thể bắt đầu trả lời những câu hỏi như: Tôi đã lưu đủ chưa? Tôi có cần phải điều chỉnh kỳ vọng của mình không? Tôi có nên xem xét làm việc lâu hơn / tiết kiệm nhiều hơn?
Là một accumulator của tài sản, bạn có thể đã sử dụng một chiến lược trung bình chi phí bằng đô la. Đây là một hình thức đầu tư có hệ thống liên quan đến việc mua một khoản tiền cố định của một khoản đầu tư theo định kỳ (nói hàng tháng). Khi làm như vậy, đô la của bạn sẽ mua thêm nhiều đơn vị đầu tư đó khi giá thấp và đơn vị ít hơn khi giá cao. (999) Mua chứng khoán khi giá hạ xuống: Sai lầm lớn?
)
Sự khôn ngoan thông thường nói rằng sẽ tăng thêm sự bảo thủ trong cách tiếp cận đầu tư của bạn khi gần như nghỉ hưu, hay nói cách khác, nạp tiền vào trái phiếu. Điều đó có thể là một sai lầm ngày hôm nay, vì lãi suất tăng có nghĩa là giá trị chính của những trái phiếu này có thể suy giảm. Thực tế là danh mục đầu tư của bạn vẫn cần một thành phần tăng trưởng trong nghỉ hưu, nếu chỉ để vượt qua lạm phát. Bạn có thể muốn xem xét một khoản phân bổ cho cổ phiếu, và thậm chí các khoản đầu tư thay thế không có tương quan cao với các loại tài sản truyền thống.
4. Xem Tỷ Lệ Thu hồi của Bạn
Khi bạn muốn xây dựng một chiến lược rút tiền, đừng nghĩ bạn phải tuân theo quy tắc 4% truyền thống. Xem xét các lựa chọn này:
Rút một đô la cố định hàng năm.
Cách tiếp cận này khá đơn giản để thực hiện và cung cấp khả năng dự báo trong lập ngân sách. Nhưng nó không tính đến lạm phát, cũng không tạo ra chỗ ở cho nhu cầu thay đổi của bạn khi nghỉ hưu.
Rút một tỷ lệ cố định hàng năm.
- Lưu ý rằng số tiền thu hồi sẽ thay đổi dựa trên giá trị danh mục của bạn tại một thời điểm nhất định. Điều đó có nghĩa thu nhập của bạn sẽ thay đổi theo năm. Thực hiện rút tiền theo lạm phát.
- Rút một khoản tiền thích hợp trong năm đầu tiên, và sau đó tăng số tiền bằng tỷ lệ lạm phát trong những năm tiếp theo. Điều này duy trì tiêu chuẩn sống của bạn, nhưng đòi hỏi tính toán hàng năm và một con mắt thận trọng để đảm bảo bạn không làm mất tiết kiệm của bạn. Rút lại thu nhập đầu tư.
- Chỉ thu được lợi tức (ví dụ: cổ tức, lãi) được tạo ra bởi các khoản đầu tư tiềm ẩn trong danh mục đầu tư của bạn có thể giúp giữ nguyên gốc và có thể cung cấp tiềm năng cho các khoản đầu tư của bạn phát triển trong khi bạn cũng tạo ra thu nhập. Nhưng thu nhập của bạn sẽ thay đổi theo năm, và thu hồi sẽ không nhất thiết phải theo kịp với lạm phát. 5. Linh động
- Thay vì sử dụng một chiến lược rút tiền duy nhất để tài trợ cho tất cả các khoản chi phí hưu trí của bạn, bạn có thể cân nhắc việc kết hợp các chiến lược để nhắm mục tiêu các nhu cầu cụ thể. Ví dụ, bạn có thể lựa chọn sử dụng chiến lược thu hồi được điều chỉnh lạm phát để trang trải các chi phí thiết yếu (tiện ích, lương thực) và thu hồi phần trăm theo tỷ lệ cố định hoặc rút tiền thu nhập đầu tư cho chi phí tùy ý của bạn (du lịch, giải trí). (Xem: Lạm phát và đầu tư
.) Cuối cùng, đó là một quyết định có giá trị khi tham khảo ý kiến của một chuyên gia tài chính. Chỉ cần xem xét việc thu hồi 6% thay vì 5% hàng năm (giả sử khoản đầu tư 7%) cắt giảm sinh kế của một danh mục từ 36 đến 25 năm (xem bảng dưới đây).
Khước từ: Tài liệu này chỉ được cung cấp cho mục đích giáo dục và không nhằm mục đích "tư vấn đầu tư" hoặc khuyến nghị đầu tư trong phạm vi luật pháp liên bang, tiểu bang hoặc địa phương. Bạn phải tự chịu trách nhiệm đánh giá và hành động dựa trên nền giáo dục và thông tin có trong tài liệu này. BlackRock sẽ không chịu trách nhiệm về bất kỳ thiệt hại trực tiếp hoặc ngẫu nhiên nào do việc áp dụng bất kỳ thông tin nào có được từ các tài liệu này hoặc từ bất kỳ nguồn nào khác được đề cập. BlackRock không đưa ra bất kỳ tư vấn pháp lý, thuế hay kế toán nào và giáo dục và thông tin có trong tài liệu này không nên được hiểu là như vậy. Vui lòng tham khảo ý kiến của một chuyên gia đủ điều kiện về các loại tư vấn này. Investopedia và BlackRock có hoặc có thể đã có mối quan hệ quảng cáo, trực tiếp hoặc gián tiếp. Bài đăng này không được trả tiền hoặc được tài trợ bởi BlackRock và tách riêng với bất kỳ mối quan hệ quảng cáo nào có thể tồn tại giữa các công ty. Các quan điểm được phản ánh trong đó là của BlackRock và các tác giả của chúng.
Công ty cũ của tôi cung cấp kế hoạch 401 (k) và chủ nhân mới của tôi chỉ cung cấp kế hoạch 403 (b). Tôi có thể lăn qua số tiền trong kế hoạch 401 (k) cho kế hoạch mới 403 (b) này?
Nó phụ thuộc. Mặc dù các quy định cho phép di chuyển các tài sản giữa 401 (k) và 403 (b), nhưng chủ nhân không phải cho phép rollovers vào kế hoạch mà họ duy trì. Do đó, kế hoạch tiếp nhận (hoặc nhà tuyển dụng bảo trợ / duy trì kế hoạch) quyết định cuối cùng nếu nó chấp nhận khoản đóng góp từ khoản 401 (k) hoặc kế hoạch khác.
Nếu một trong những cổ phiếu của bạn tách ra, liệu đó có phải là một sự đầu tư tốt hơn không? Nếu một trong hai cổ phiếu của bạn phân chia thành 2-1, liệu bạn sẽ không có cổ phiếu gấp đôi? Liệu chia sẻ của bạn trong thu nhập của công ty sẽ lớn hơn hai lần?
Tiếc là không. Để hiểu lý do tại sao đây là trường hợp, hãy xem lại cơ chế phân chia cổ phiếu. Về cơ bản, các công ty lựa chọn chia cổ phiếu của họ để họ có thể làm giảm giá giao dịch cổ phiếu của họ xuống mức mà hầu hết các nhà đầu tư cảm thấy thoải mái. Tâm lý con người là những gì nó được, hầu hết các nhà đầu tư được mua thoải mái hơn, nói rằng, 100 cổ phiếu của cổ phiếu $ 10 so với 10 cổ phiếu của $ 100 cổ phiếu.
Lựa chọn kế hoạch nghỉ hưu tốt nhất cho bác sĩ với thực hành, nhân viên và mong muốn quỹ hưu trí của mình mà không làm mọi việc phức tạp? Cô ấy muốn tránh các kế hoạch dựa vào một cuộc kiểm tra thu nhập nghiêm ngặt hoặc yêu cầu tất cả nhân viên phải
Rất không chắc là bạn sẽ tìm thấy một kế hoạch đủ điều kiện hoặc một kế hoạch dựa trên IRA sẽ cho phép người sử dụng lao động loại trừ các nhân viên khác, vì tất cả nhân viên phải được phép tham gia vào kế hoạch khi họ đáp ứng các yêu cầu về tính đủ điều kiện. Cách thay thế là bao gồm các yêu cầu đủ điều kiện nghiêm ngặt trong kế hoạch.