Điểm tín dụng của bạn là cửa ngõ vào khả năng vay mượn của bạn và mức giá rẻ bạn có thể nhận được khoản vay, và bạn muốn nó càng cao càng tốt. Nếu bạn khoe khoang điểm tín dụng từ 750 USD trở lên, bạn sẽ phải trả mức lãi suất thấp nhất được cung cấp trên hầu hết các khoản vay và thẻ tín dụng. Nhưng nếu điểm tín dụng của bạn là 650 hoặc thấp hơn, bạn sẽ bị ảnh hưởng với nhiều khoản phí và mức phí lãi suất cao hơn, nếu bạn nhận được phê duyệt cho tín dụng ở tất cả. Vì hầu hết người Mỹ không có một khoản tiền khổng lồ để trả tiền mua nhà, mua một chiếc xe mới hoặc thậm chí gửi con đến trường cao đẳng, giữ điểm tín dụng của bạn còn nguyên vẹn là cách tốt nhất để tránh phải trả quá nhiều tiền khi mượn. Quá nhiều người thường phạm sai lầm có thể làm tổn thương điểm số tín dụng của họ cho đến bảy năm. Từ các khoản thanh toán bị thiếu để bị tịch thu nhà của bạn, đây là một cái nhìn năm di chuyển xấu sẽ torpedo điểm tín dụng của bạn.

Một trong những điều đơn giản nhất để tránh có thể có ảnh hưởng lớn đến điểm tín dụng của bạn là thiếu các khoản thanh toán trên thẻ tín dụng, khoản vay mua nhà, khoản vay của sinh viên hoặc bất kỳ khoản vay nào các khoản nợ có bảo đảm hoặc không có bảo đảm khác. (Đọc thêm "Làm thế nào Thẻ Tín dụng làm việc sai lầm.") Đó là bởi vì một trong những điều cơ quan chấm điểm tín dụng xem xét khi xác định điểm tín dụng là lịch sử thanh toán của bạn. Thiếu thanh toán ở đây hoặc không có vấn đề lớn, nhưng nếu bạn có nhiều khoản thanh toán trễ hoặc bị mất trong một thời gian dài, điểm tín dụng của bạn sẽ bị tổn thương lớn. Thậm chí phải trả ít nhất mỗi tháng là tốt hơn so với trễ hạn thanh toán của bạn.

Các khoản thanh toán quá cao Thẻ tín dụng

Ngoài lịch sử thanh toán, phần lớn trong việc xác định điểm tín dụng của bạn là số nợ hiện tại bạn phải trả. (Đọc thêm "3 Yếu tố Cân bằng Tín dụng Quan trọng".) Được biết đến như sử dụng tín dụng, đó là tỷ số của số dư thẻ tín dụng với giới hạn thẻ tín dụng. Mức sử dụng tín dụng thấp hơn của bạn, điểm số tín dụng của bạn sẽ tốt hơn bởi vì nó cho thấy bạn có khả năng tự kiểm soát. Chắc chắn bạn có thể có 10.000 đô la tiền tín dụng, nhưng nếu bạn chỉ sử dụng 1 000 đô la, bạn sẽ nhìn tốt trong mắt của người cho vay. Nếu thẻ tín dụng của bạn bị hết hạn, thì việc sử dụng tín dụng của bạn sẽ là 100%, điều này không tốt cho điểm tín dụng cao.

Các khoản thanh toán bị thiếu trong chính bản thân nó sẽ ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn, nhưng làm quá thường xuyên và tình trạng của thẻ tín dụng cụ thể đó có thể bị tính phí - off, có nghĩa là trong khi bạn vẫn phải trả nợ, bạn không được phép mua hàng trên thẻ tín dụng. Thông thường một tài khoản bị tính phí sau 180 ngày kể từ ngày không thanh toán và sẽ vẫn ở trong báo cáo tín dụng của bạn trong bảy năm.

Một tài khoản có trong bộ sưu tập

Chỉ vì bạn bỏ qua hóa đơn trong thư và các cú điện thoại từ các chủ nợ của bạn không có nghĩa là họ sẽ mất đi một cách kỳ diệu. Mặc dù bỏ qua nó có thể mua cho bạn một thời gian, ít nhất trong tâm trí của bạn, chờ đợi quá lâu để đối phó với một dự luật và nó sẽ kết thúc trong các bộ sưu tập. Nhiều công ty tuyển dụng các cơ quan thu nợ của bên thứ ba để thu hồi nợ quá hạn cho họ. (Đọc thêm "Cách thức hoạt động của Cơ quan thu nợ.") Nếu tài khoản của bạn kết thúc trong bộ sưu tập và bạn không làm gì cả, điểm tín dụng của bạn sẽ giảm. Có một tài khoản được báo cáo như trong bộ sưu tập có thể dẫn đến giảm đáng kể điểm số tín dụng của bạn. Đối với những người có điểm số tín dụng cao bắt đầu, số điểm bạn bị mất sẽ nhiều hơn một người có điểm tín dụng thấp.

Bạn bị tịch thu nhà của bạn

Bong bóng nhà ở và tiếp theo của một vài năm trước đây đã để lại nhiều người có khoản vay thế chấp dưới nước và khoản thanh toán hàng tháng lớn mà họ không thể mua được. Kết quả: một khoảng thời gian bị tịch thu hồ sơ, làm chao đảo điểm số tín dụng của nhiều người Mỹ. Và mặc dù nhiều người trong cùng một chiếc thuyền, điều đó đã không ngăn được điểm tín dụng của họ từ một hit lớn từ một Foreclosure. Không phải đề cập đến việc nhà bị tịch thu sẽ vẫn ở trên điểm tín dụng của bạn trong bảy năm, mặc dù tác động làm giảm với thời gian. Ngay khi bạn bắt đầu gặp khó khăn khi thực hiện thanh toán thế chấp, bạn nên liên hệ với người cho vay của bạn để xem bạn có những lựa chọn nào. Mặc dù việc nhà bị tịch thu sẽ không làm hỏng điểm tín dụng của bạn mãi mãi, nó sẽ có tác động tiêu cực trong trung hạn.

Dòng dưới

Có điểm tín dụng cao nghĩa là bạn không phải trả quá nhiều tiền khi mượn. Nhưng điểm tín dụng có thể dễ dàng thay đổi nếu bạn không cẩn thận. Thực hiện một số sai lầm lớn như bị trễ hoặc mất thanh toán, để một tài khoản được phân loại là phí hoặc kết thúc trong bộ sưu tập và bị tịch thu nhà bạn là tất cả các cách để có được một điểm tín dụng tốt để nhanh chóng trở thành một điều xấu.