Việc mua bảo hiểm nhân thọ thường thấp trong danh sách ưu tiên lập kế hoạch tài chính cho các cá nhân trẻ và khỏe mạnh. Sự cần thiết phải có tài sản để dành cho chi phí cuối cùng, các khoản nợ hoặc thay thế thu nhập cho vợ / chồng và người phụ thuộc không phải là một ý tưởng cấp bách khi không có những quan ngại về sức khoẻ và suy nghĩ về thực tế tử vong; tuy nhiên, chi phí chờ đợi để đảm bảo bảo hiểm nhân thọ có thể là không thể vượt qua nếu có điều gì đó bất ngờ xảy ra. Bất kể loại hoặc số lượng bảo hiểm nhân thọ mua, có những lý do thuyết phục để có bảo hiểm sớm hơn là sau này.

Các chính sách bảo hiểm nhân thọ dài hạn và lâu dài đòi hỏi phải có mức độ bảo hiểm y tế, thường bao gồm việc hoàn thành một kỳ kiểm tra y khoa cắt ngắn và các câu hỏi liên quan đến lịch sử y tế cá nhân và sức khoẻ gia đình lịch sử. Một cá nhân đã có các vấn đề y tế trong quá khứ sẽ phải đối mặt với những khó khăn để đủ điều kiện cho một chính sách bảo hiểm nhân thọ mới vì hãng bảo hiểm sẽ xem anh ta là một rủi ro cao hơn. Ngoài ra, một cá nhân lớn tuổi có thể không đủ điều kiện để được bảo hiểm sau một độ tuổi nhất định, bất kể hồ sơ sức khoẻ của mình. Áp dụng bảo hiểm nhân thọ khi sức khoẻ và tuổi tác không đáng lo ngại cho phép một cá nhân đủ tiêu chuẩn mà không có nguy cơ bị từ chối từ một quan điểm bảo lãnh.

Tiết kiệm chi phí

Bảo hiểm nhân thọ dựa trên độ tuổi và sức khoẻ hiện tại của người được bảo hiểm. Các công ty bảo hiểm bao gồm bảo hiểm nhân thọ cho những cá nhân trẻ tuổi và tương đối khỏe mạnh so với những người lớn tuổi và dễ bị các vấn đề y tế hơn. Chẳng hạn, khoản tiền bảo hiểm nhân thọ dài hạn 30 năm là 500.000 đô la cho một người đàn ông ở tuổi 30, trung bình là 34 đô la. 54 mỗi tháng. Mức bảo hiểm tương đương đối với một người đàn ông ở tuổi 55 chi phí trung bình là 265 đô la. 91 mỗi tháng. Phí bảo hiểm chính sách bảo hiểm thường có thể có nhiều thay đổi về chi phí dựa trên tuổi, vì các chính sách này được thiết kế để kéo dài trong suốt cuộc đời của người sử dụng, không giống như các chính sách hạn. Tiết kiệm chi phí thể hiện một lợi ích đáng kể trong việc bảo hiểm bảo hiểm nhân thọ trong đời trước.

- Phần lớn những người trẻ tuổi, khỏe mạnh không chủ động tìm cách để trang trải các chi phí trong tương lai vì những chi phí đó vẫn chưa có; tuy nhiên, rất dễ dàng để trang trải chi phí cuối cùng, thay thế thu nhập thay thế, chi phí chăm sóc phụ thuộc và bảo hiểm nợ với bảo hiểm nhân thọ tốt trước khi sự cần thiết phải có bảo hiểm là rõ ràng. Vì lợi ích của việc bảo hiểm nhân thọ không phải trả tiền cho người hưởng lợi nên người có hợp đồng có cơ hội thành lập một mạng lưới an toàn tài chính để trang trải các chi phí trong tương lai với chi phí thấp hơn nhiều so với tuổi và sức khoẻ.

Các tùy chọn chuyển đổi

Một cá nhân bảo hiểm bảo hiểm nhân thọ dài hạn trước đây trong cuộc sống thường có tùy chọn chuyển đổi một phần chính sách sang bảo hiểm vĩnh viễn. Việc chuyển đổi bảo hiểm nhân thọ cho phép người được bảo hiểm chuyển một phần hoặc toàn bộ hợp đồng bảo hiểm dài hạn thành chính sách vĩnh viễn với cùng mức xếp hạng về sức khoẻ được ấn định tại thời điểm ban hành chính sách ban đầu. Ví dụ: một cá nhân có chính sách hạn 500.000 đô la Mỹ có thể chọn chuyển đổi 100.000 đô la Mỹ sang chính sách vĩnh viễn, để lại cho anh ta số tiền bảo hiểm tương đương. Bảo hiểm lâu dài vẫn còn hiệu lực sau khi hết thời hạn, có lợi trong kế hoạch tài sản và các chiến lược lập kế hoạch tài chính dài hạn.

Bởi vì việc chuyển đổi một chính sách hạn không đòi hỏi phải có bảo hiểm y tế, một cá nhân tránh nguy cơ nhận được mức đánh giá sức khoẻ thấp hơn dựa trên các điều kiện y tế hiện tại và do đó phí bảo hiểm cao hơn. Thay vì trải qua một cuộc kiểm tra sức khoẻ mới và điền vào bảng câu hỏi về sức khoẻ mới, người được bảo hiểm chỉ đơn giản điền vào một đơn xin chuyển đổi với hãng bảo hiểm. Tiền bảo hiểm cho bảo hiểm kỳ hạn được giảm dựa trên số tiền trợ cấp tử vong thấp hơn, trong khi mức phí bảo hiểm thường xuyên mới được tính dựa trên thang điểm sức khoẻ ban đầu và tuổi hiện tại của người được bảo hiểm. Các điều khoản chuyển đổi trong một chính sách hạn có thể là một công cụ vô cùng quý giá cho một cá nhân đang cần bảo hiểm dài hạn nhưng có thể không đủ tiêu chuẩn để được đánh giá sức khoẻ tốt.