Bước đầu tiên trong kế hoạch thuế là tìm kiếm lời khuyên từ một chuyên gia giàu kinh nghiệm hiện đang có thay đổi luật thuế và hiểu rõ về tình hình tài chính của bạn. Một khi sự tin tưởng được thiết lập với một cố vấn có kiến ​​thức và các mục tiêu tài chính đã được thiết lập, có một số phương pháp để giảm gánh nặng thuế đối với thu nhập và đầu tư. Các mục tiêu hiện tại nên kết hợp với kế hoạch tăng thu nhập và tài sản tiềm ẩn, nên nhớ rằng các chiến lược thuế lợi tức hiện tại có thể không liên quan trong tương lai. Các phương pháp sau đây xoay quanh việc giữ tỷ lệ phần trăm thu nhập cao hơn đồng thời tiết kiệm tối đa tiền đầu tư.

Trái phiếu đô thị

Trái phiếu do các cơ quan chính phủ tiểu bang và thành phố thực hiện có lợi thế về thuế. Mặc dù lãi suất nhận được từ các chứng khoán chính phủ của U. được tính thuế liên bang, thu nhập phát sinh từ các vấn đề của thành phố không có trong IRS. Trong nhiều trường hợp, đầu tư vào chứng khoán nợ phát hành trong một quốc gia cư trú của chủ trái phiếu cũng miễn các khoản thanh toán lãi từ thuế của tiểu bang. Khái niệm chính để xem xét khi đầu tư chứng khoán thành phố là sản lượng tương đương với thuế, đánh giá cụ thể khoản thanh toán phiếu mua hàng của thành phố sẽ bằng hoặc vượt quá sản lượng chịu thuế của chính phủ hoặc công ty bảo mật. Nếu trái phiếu doanh nghiệp có mức đầu tư 10 năm đầu ra là 4%, nhà đầu tư có khung thuế suất 25% sẽ tìm kiếm mức thuế không phải trả từ 3% trở lên để tương đương với phiếu giảm giá đầu tư chịu thuế với khoản tín dụng bình đẳng chất lượng và sự trưởng thành bình đẳng.

Hơn nữa, trái phiếu do các cơ quan nhà nước hoặc chính quyền địa phương phát hành cũng được miễn thuế đối với những người cư trú tại đó nhà nước, tăng hiệu quả tương đương thuế của một trái phiếu đô thị, vì thuế suất thuế thu nhập của bang được cộng vào tỷ lệ cận biên của liên bang để tính toán. Tóm lại, thuế suất cận biên cao hơn, lợi thế về thuế đối với các nhà đầu tư có thu nhập cao hơn.

Tài khoản hưu trí

Các khoản tiết kiệm hưu trí giảm thu nhập chịu thuế và cho phép thu nhập tăng chậm nộp thuế. Khoản đóng góp của nhân viên tối đa là 401 (k) là 18.000 đô la cho năm 2016. Số tiền đóng góp sẽ được khấu trừ từ thu nhập W-2 tính thuế theo đồng đô la Mỹ. Cùng với việc giảm mức lương phải đóng thuế, thu nhập từ cổ tức và lợi nhuận từ các khoản đầu tư của kế hoạch không phải chịu thuế liên bang, tiểu bang hay địa phương, cho phép đầu tư phát triển không bị cản trở.

Trong khi những người tham gia tài khoản hưu bổng hoãn thuế phải bắt đầu phân phối tối thiểu bắt buộc vào năm 70. 5, thuế cũng có thể được giảm thiểu bằng cách sử dụng một trương mục hưu trí cá nhân kéo dài (IRA).Sau khi tách khỏi dịch vụ, nhân viên nghỉ hưu có thể chuyển tài sản từ tài khoản của người sử dụng lao động cho đến IRA trực tiếp mà không bị phạt IRS hoặc thuế thu nhập thông thường. Số tiền thu hồi tối thiểu bắt buộc dựa trên tuổi thọ của người tham gia và có thể yêu cầu nhận được các khoản thu nhập đáng kể phải nộp thuế thu nhập thông thường. Tuy nhiên, việc đặt tên một người thụ hưởng trẻ tuổi như một đứa trẻ hoặc cháu nhỏ cho phép phân phối từ IRA thừa kế được trải dài trong suốt tuổi thọ của người nhận, giảm thiểu việc phân phối chịu thuế và cho phép một số lượng lớn tài sản tiếp tục tăng thuế trì hoãn.

Các cơ sở nâng cao

Các nhà đầu tư trong thời gian sống không phải thanh lý chứng khoán để có thu nhập có thể chuyển các khoản đầu tư cho người thừa kế trên cơ sở đánh thuế. Cổ phiếu được mua với giá $ 10 vào năm 1986 có thể được chuyển cho người thụ hưởng mà không phải chịu thuế về chênh lệch giữa giá mua và giá trị hiện tại của cổ phiếu, ví dụ như vào năm 2016. Ví dụ như vào năm 2016 tài sản cứng như vàng và bạc hoặc cổ phiếu không phải trả cổ tức được hưởng lợi nhiều hơn, như sự đánh giá cao trong những chiếc xe đầu tư này đã không bao giờ phải chịu tăng vốn hoặc thuế thu nhập thông thường trong suốt cuộc đời của chủ sở hữu ban đầu.