Thật không may, một trong những yếu tố sẽ ngăn cản nhiều người trở nên thành công về mặt tài chính là niềm tin sai về tiền bạc. Trên thực tế, các thần thoại tài chính rộng rãi có thể ảnh hưởng tiêu cực đến cả giá trị ròng ngắn và dài hạn của bạn. Vứt đi những huyền thoại tiền 10 hàng đầu, và bạn sẽ tránh những hậu quả của việc tin tưởng họ.

Hướng dẫn: Cách Quản lý Tín dụng và Nợ

1. Nếu tôi nhận được một khoản tăng mà bumps tôi vào một khung thuế cao hơn, tôi thực sự sẽ mang về nhà ít tiền hơn. Rất may, điều này là không đúng. Chuyển sang khung thuế cao hơn chỉ làm tăng tỷ lệ thuế trả cho số tiền cuối cùng bạn kiếm được. Giả sử bạn nộp đơn, tiền lương cũ của bạn là 30.000 đô la một năm và mức lương mới của bạn là 33.000 đô la một năm. Theo biểu thuế thuế liên bang của IRS năm 2007, khi mức lương của bạn là 30.000 đô la, thuế suất biên của bạn là 15%. Với mức lương $ 33,000, mức thuế suất cận biên của bạn bây giờ là 25%.

Chìa khóa để mở khóa huyền thoại này là từ "cận biên". Trong trường hợp này, khoản thu nhập đầu tiên $ 31, 850 của bạn vẫn bị đánh thuế giống như trước khi bạn tăng lương. Với thu nhập 30.000 đô la, nhà ở của bạn sẽ là $ 25, 891. 25. Nếu bạn kiếm được $ 33,000, bạn sẽ mang về nhà $ 28,326. 25. Đó là vì chỉ có thêm $ 1, 150 trên $ 31, 850 là đánh thuế ở mức 25% - không phải là toàn bộ $ 33,000. (Để tìm hiểu thêm, hãy đọc Hệ thống thuế suất cận biên hoạt động như thế nào? )

2. Thuê cũng giống như vứt bỏ tiền. Bạn có coi tiền bạn bỏ ra để mua thực phẩm không? Còn tiền bạn bỏ ra để mua xăng là gì? Cả hai khoản chi phí này đều được áp dụng cho các mặt hàng mà bạn mua thường xuyên để sử dụng và dường như không có giá trị lâu dài nhưng cần thiết để thực hiện các hoạt động hàng ngày. Tiền thuê rơi vào cùng một loại.

Thậm chí nếu bạn sở hữu một ngôi nhà, bạn vẫn phải "vứt bỏ" tiền vào các khoản chi tiêu như thuế bất động sản và lãi suất thế chấp (và có thể nhiều hơn bạn đã bỏ đi trong tiền thuê). Trong thực tế, trong năm năm đầu tiên, bạn về cơ bản đang trả lãi suất cho khoản thế chấp của bạn. Ví dụ: trong 30 năm, 250.000 USD tiền thế chấp với lãi suất 7%, 60 khoản thanh toán đầu tiên của bạn sẽ là 100.000 USD. Trong đó bạn "vứt đi" khoảng 85.000 USD cho các khoản thanh toán lãi. (Để tìm hiểu thêm về lịch thanh toán thế chấp, hãy đọc Hiểu cấu trúc thanh toán thế chấp .)

3. Gieo nhân nào gặp quả nấy.
Các mặt hàng có giá cao hơn không phải lúc nào cũng có chất lượng cao hơn. Các loại thuốc thông dụng được coi là có hiệu quả giống như tên thương hiệu của họ. Một ngôi nhà triệu đô la rơi vào tình trạng tịch thu tài sản và được mua lại với giá chỉ 900.000 đô la Mỹ vẫn có thể có giá trị 1 triệu đô la. Khi giá của cổ phiếu Google giảm vào thứ ba ngẫu nhiên vì các nhà đầu tư đang hoảng hốt về thị trường nói chung, Google không phải là một công ty ít có giá trị …

Mặc dù đôi khi có sự tương quan giữa giá cả và chất lượng nhưng không nhất thiết một mối tương quan hoàn hảo.Thanh chocolate 3 đô la có thể ngon hơn thanh $ 1, nhưng thanh $ 10 có thể không khác biệt đáng kể so với thanh $ 3. Khi xác định giá trị của một mặt hàng, hãy xem qua bảng giá và kiểm tra các chỉ số giá trị thật sự của nó. Liệu thuốc aspirin chung này có thể ngừng cơn đau đầu của bạn không? Nhà được duy trì tốt và nằm trong một khu phố nổi tiếng? Sau đó, bạn sẽ biết khi trả giá cao hơn giá trị khi nó không (và bạn sẽ được trên con đường của bạn để hiểu các nguyên tắc của Benjamin Graham đầu tư giá trị, quá). (Để tìm hiểu thêm, hãy đọc Hướng dẫn Chiến lược Chọn hàng: Giá trị Đầu tư .)

4. Tôi không có đủ tiền để bắt đầu đầu tư.
Đúng là một số công ty môi giới yêu cầu bạn phải có một khoản tiền tối thiểu để đầu tư vào một số quỹ nhất định hoặc thậm chí mở một tài khoản. Tuy nhiên, nếu bạn chờ đợi cho đến khi bạn đạt được một trong những mức tối thiểu này, bạn có thể cảm thấy nản lòng và có một thời gian khó khăn hơn để đạt được mục tiêu của mình.

Những ngày này, thật dễ dàng để bắt đầu đầu tư với rất ít tiền do sự gia tăng của các tài khoản tiết kiệm trực tuyến. Mặc dù các tài khoản tiết kiệm ngân hàng truyền thống thường có mức lãi suất thấp đến nỗi bạn hầu như không nhận thấy lãi suất mà bạn có được, một tài khoản tiết kiệm trực tuyến sẽ mang lại một mức giá cạnh tranh hơn dựa trên thị trường hiện tại đang hoạt động như thế nào. Trong năm 2007, thường có các ngân hàng trực tuyến cung cấp lãi suất 5%, đó là lợi nhuận khá tốt đối với khoản đầu tư tài khoản tiết kiệm có rủi ro thấp của bạn khi bạn cho rằng các cổ phiếu trong lịch sử trả về trung bình 9-10% mỗi năm. Ngoài ra, một số tài khoản tiết kiệm trực tuyến có thể được mở ra chỉ với 1 đô la. Khi bạn đang ở trong vị trí để bắt đầu đầu tư vào chứng khoán và quỹ tương hỗ, bạn có thể chuyển một phần thay đổi ra khỏi tài khoản tiết kiệm trực tuyến và vào tài khoản môi giới mới.

Ngoài ra, bạn có thể mở một tài khoản môi giới với số tiền tối thiểu thông qua một trong những công ty kinh doanh trực tuyến đã được cắt lên. Tuy nhiên, đây không phải là cách tốt nhất để bắt đầu đầu tư vì bạn phải trả phí mỗi lần mua hoặc đổi cổ phiếu (thường là 5 đến 15 đô la cho mỗi giao dịch). Mặc dù các khoản phí này đã được giảm đáng kể từ khi bạn phải giao dịch qua người môi giới chứng khoán, nhưng họ vẫn có thể ăn vào lợi nhuận của bạn. (Để tìm hiểu thêm về việc bắt đầu, hãy đọc

Bắt đầu Đầu tư Chỉ với $ 1, 000 .)

5. Thực hiện một số dư trên thẻ tín dụng của tôi sẽ cải thiện xếp hạng tín dụng của tôi.

Nó không mang lại sự cân bằng và trả chậm từ đó chứng minh sự đáng tin cậy của bạn. Tất cả các chiến lược này sẽ làm là lấy tiền ra khỏi túi của bạn và cung cấp cho các công ty thẻ tín dụng dưới hình thức thanh toán lãi. Nếu bạn muốn sử dụng thẻ tín dụng làm công cụ để cải thiện điểm số tín dụng của mình, tất cả những gì bạn thực sự cần làm là thanh toán hết số dư của bạn đầy đủ và đúng hạn vào mỗi tháng. Nếu bạn muốn tiến thêm một bước nữa, không tính phí nhiều hơn một phần nhỏ trong giới hạn thẻ của bạn vì số tiền tín dụng hiện có bạn đã sử dụng là một thành phần khác của điểm tín dụng của bạn.
6. Quyền sở hữu nhà là một chiến lược đầu tư chắc chắn.

Giống như tất cả các khoản đầu tư khác, quyền sở hữu nhà liên quan đến nguy cơ đầu tư của bạn có thể giảm giá trị. Trong khi các số liệu thống kê trích dẫn nói rằng nhà ở đánh giá cao ở một nơi nào đó giữa tỷ lệ lạm phát và 5% mỗi năm, nếu không nhiều hơn, không phải tất cả nhà ở sẽ đánh giá ở mức này. Trên thực tế, nhà cửa của bạn có thể mất giá trị trong nhiều năm, có nghĩa là nếu bạn muốn bán, bạn sẽ phải mất một hit. Cách duy nhất bạn sẽ tránh nhận ra một mất mát trong tình huống như vậy là nếu bạn tiếp tục sở hữu nhà cho đến khi bạn chết và chuyển nó cho người thừa kế của bạn. Ngay cả trong tình huống kém quyết liệt hơn, việc chuyển việc làm, ly dị, ốm đau hoặc tử vong trong gia đình có thể bắt buộc bạn phải bán nhà vào thời điểm thị trường sụt giảm. Và nếu ngôi nhà của bạn đánh giá cao sự hoang dã, điều đó thật tuyệt vời, nhưng nếu bạn không muốn chuyển sang một thị trường bất động sản khác hoàn toàn khác, thì lợi nhuận sẽ không làm bạn tốt trừ khi bạn giảm chi phí bởi vì bạn sẽ phải chi tiêu tất cả để vào nhà khác. Sở hữu nhà là một trách nhiệm lớn và có nhiều cách dễ dàng hơn để đầu tư tiền của bạn, vì vậy đừng mua nhà trừ khi bạn bị thu hút bởi các lợi ích khác của nó. (Để có thêm thông tin chi tiết, hãy kiểm tra

Đo lường Lợi ích của Quyền sở hữu nhà .) 7. Một trong những ưu điểm chính của quyền sở hữu nhà ở là có thể khấu trừ lãi suất thế chấp của bạn.

Nó không thực sự có ý nghĩa để gọi đây là một lợi thế của quyền sở hữu nhà vì không có gì thuận lợi về việc phải trả hàng ngàn đô la lãi hàng năm. Việc khấu trừ thuế lợi tức thế chấp tại nhà chỉ nên được coi là một cách nhỏ để giảm bớt chi trả tất cả khoản lãi đó. Bạn không tiết kiệm được nhiều tiền như bạn nghĩ, và thậm chí số tiền bạn tiết kiệm cũng chỉ là giảm chi phí mà bạn phải trả. Các khoản khấu trừ thuế lợi tức nên được xem xét khi nộp thuế và tính toán xem bạn có đủ khả năng chi trả thế chấp, nhưng không nên coi đó là lý do để mua nhà. (Để tìm hiểu về khấu trừ thuế phổ biến này, xem khấu trừ thuế lợi tức thế chấp .) 8. Thị trường chứng khoán đang tanking, vì vậy tôi nên bán đầu tư của tôi và thoát ra trước khi mọi thứ trở nên tồi tệ hơn.

Khi thị trường chứng khoán đi xuống, bạn nên thực sự giữ tiền của bạn nhập theo cách này, bạn có thể đi xe ra khỏi nhúng và cuối cùng bán với lãi. Trên thực tế, thị trường chứng khoán sụt giảm là thời điểm tuyệt vời để đầu tư nhiều hơn. Nhiều nhà đầu tư dày dạn xem xét việc thị trường giảm điểm và tận dụng cơ hội để thu được một số khoản đầu tư có giá trị mà chỉ đang bị giảm tạm thời. Tin hay không, các nhà đầu tư tiếp tục bỏ tiền vào thị trường chứng khoán trong cuộc Đại suy thoái thực sự có triển vọng khá tốt trong thời gian dài. (Để tìm hiểu thêm về đầu tư vào một thị trường giảm, hãy đọc
Mẹo sống còn cho thị trường bão tố .) 9. Thuế thu nhập là bất hợp pháp.

Xin lỗi, các bạn. Có khá một vài lập luận khác nhau ở đây, nhưng không ai sẽ giữ trong tòa án. Một là mã số thuế cho biết rằng đóng thuế là tự nguyện.Một điều nữa là IRS không phải là cơ quan của Hoa Kỳ. IRS xem xét tất cả những lập luận này là kế hoạch trốn thuế và sẽ trừng phạt những người biểu tình thuế bằng hình phạt, lãi suất, thế chấp thuế, tạm giữ tài sản, thu giữ tiền lương - trong ngắn hạn, bất cứ điều gì cần để có người trốn thuế phải trả đầy đủ số tiền đến hạn khi chúng bị bắt. Hầu hết các cuộc tranh luận về người phản đối thuế và các biện pháp bác bỏ của IRS có thể được tìm thấy trên trang web của IRS. Đừng rơi vào loại shenanigan này - bạn sẽ mất nhiều tiền hơn bạn mong đợi bằng cách không phải trả thuế. (Để tìm hiểu thêm, xem Hướng dẫn Thuế thu nhập).
10. Tôi còn trẻ -

Tôi không cần phải lo lắng về việc tiết kiệm cho nghỉ hưu. / Tôi già - đã quá muộn để tôi bắt đầu tiết kiệm để nghỉ hưu. Bạn càng trẻ, bạn càng có nhiều năm quan tâm đến bạn. Lợi ích phức hợp giống như tiền tự do, vậy tại sao không tận dụng nó? Một người nào đó bắt đầu tiết kiệm và kiếm tiền khi họ còn nhỏ sẽ không cần phải gửi nhiều tiền để kết thúc bằng số tiền tương tự như người bắt đầu tiết kiệm trong cuộc sống, tất cả những người khác đều bình đẳng. (Để biết thêm chi tiết, hãy đọc
Tại sao nghỉ hưu lại dễ dàng hơn nếu bạn bắt đầu sớm? và Hợp đồng của bạn với việc nghỉ hưu .) Điều đó nói rằng bạn không nên tuyệt vọng nếu bạn cũ hơn và bạn vẫn chưa bắt đầu tiết kiệm. Chắc chắn, trứng tổ 50.000 của bạn không thể phát triển đến 20 tuổi khi bạn cần sử dụng nó, nhưng chỉ vì bạn không thể biến nó thành 1 triệu USD không có nghĩa là bạn nên 'T cố gắng ở tất cả. Mỗi đô la bạn đầu tư thêm sẽ giúp bạn gần gũi hơn với mục tiêu của mình. Thậm chí nếu bạn ở gần tuổi nghỉ hưu, bạn sẽ không cần trứng tổ toàn bộ của bạn ngay khi bạn đạt đến 65. Bạn vẫn có thể sock tiền và kiếm được một khoản tiền đáng kể vào thời điểm bạn cần nó ở 75, 85 hoặc 95. ( Để có lời khuyên, hãy xem phần

Chơi Hưu trí Catch-Up .) Dòng dưới cùng

Chỉ vì niềm tin phổ biến và phổ biến rộng rãi không có nghĩa là nó là sự thật. Vì vậy, nếu bạn nghe gì đó về tiền bạc hay tài chính, hãy suy nghĩ trước khi đưa nó vào huyền thoại về tài chính chỉ sẽ giúp bạn đạt được thành công tài chính nếu bạn tin rằng họ Đọc thêm về những quan niệm sai lầm thông thường trong

The 5 thần thoại thị trường chứng khoán lớn nhất và 6 thần thoại hàng đầu về lợi ích an sinh xã hội .