Mục lục:
- Ưu và khuyết điểm của Tài khoản Tiết kiệm Y tế (HSA)
- Trên thực tế, HSA của bạn có thể là một công cụ nghỉ hưu tuyệt vời (xem
- Tại sao lại phải nghỉ hưu trong độ tuổi 20?
- không
Tin tức là: Số lượng các kế hoạch y tế được khấu trừ cao (HDHPs) đang gia tăng, và xu hướng này không có dấu hiệu chậm lại.
Lý do rất đơn giản: HDHP có phí bảo hiểm thấp hơn, và người sử dụng lao động nói riêng (thông qua hầu hết người Mỹ vẫn nhận bảo hiểm) đang thực hiện HDHP như là một phần của chiến lược để chứa chi phí và thúc đẩy chia sẻ chi phí trong khi vẫn mang lại lợi ích cạnh tranh thu hút và giúp giữ lại nhân viên chất lượng.
Nếu kế hoạch bảo trợ của bạn là một HDHP, thì có thể bạn sẽ biết ít nhất một điều gì đó về tài khoản tiết kiệm sức khoẻ (HSAs). Theo Quỹ Kaiser Family, vào năm 2015 khoảng một phần tư (26%) của người sử dụng lao động cho người lao động một lựa chọn HDHP. Trong số đó 26%, 20% kết hợp HDHP với HSA. ( 7 sai lầm cần tránh khi mua Bảo hiểm Y tế ) Bạn đủ điều kiện mở HSA miễn là:
Quý vị không thuộc diện trợ cấp chăm sóc y tế khác
Quý vị không thể bị khai là người phụ thuộc vào bản khai thuế của người khác- Bạn không tham gia Medicare.
- Ai cần một HSA?
- Nếu bạn có một HDHP, bạn sẽ làm. Một HSA cho phép bạn dành ra tiền thuế trước thuế (số tiền tối đa mà một cá nhân có thể đóng góp vào năm 2016 là $ 3, 350) trong một tài khoản có lãi, sau đó rút tiền ra nếu cần cho các chi phí y tế đủ tiêu chuẩn, thuốc và thăm khám cấp cứu. Bạn sở hữu tài khoản, không phải là chủ nhân của bạn, có nghĩa là tài khoản là hoàn toàn di động và đi khi nào và ở đâu bạn làm. (Xem thêm
Ưu và khuyết điểm của Tài khoản Tiết kiệm Y tế (HSA)
.)
Trên thực tế, HSA của bạn có thể là một công cụ nghỉ hưu tuyệt vời (xem
Cách sử dụng HSA để nghỉ hưu
). Khoản tiền của HSA có thể bị thu hồi bất cứ lúc nào mà không bị phạt nếu bạn áp dụng chúng vào chi phí y tế. Và khi bạn sử dụng các khoản tiền trong tài khoản HSA của bạn cho các chi phí y tế sau khi bạn đạt đến độ tuổi nghỉ hưu, việc rút tiền của bạn không phải là thuế thu nhập liên bang. Đây là lợi thế quan trọng đối với một quỹ hưu trí thông thường như 401 (k). Nếu nghỉ hưu, bạn cần các khoản trợ cấp trong HSA của bạn cho các chi phí không phải là y tế, bạn có thể rút lại và nộp thuế đến hạn, giống như bạn sẽ kiếm tiền từ 401 (k). Ưu đãi thuế này là số một lý do tại sao bạn nên tránh vẽ trên HSA của bạn cho các chi phí y tế hiện tại và để cho nó tích lũy trong một tài khoản đầu tư.Đọc tiếp vì ba lý do nữa. Ba nghiên cứu cho thấy hầu hết mọi người đánh giá thấp chi phí chăm sóc sức khoẻ khi nghỉ hưu, và họ không tiết kiệm được số tiền họ cần. HSA là một cách hay để bạn vượt qua đường cong. Và hãy nhớ, khi bạn sử dụng ngân quỹ của HSA cho các chi phí y tế đủ tiêu chuẩn, bạn không phải trả thuế. Không bao giờ. Các nghiên cứu cũng chỉ ra rằng hầu hết mọi người không tiết kiệm được đủ để nghỉ hưu, nhưng càng sớm thì bạn sẽ càng lớn, trứng tổ của bạn càng lớn (xem
Tại sao lại phải nghỉ hưu trong độ tuổi 20?
- ). Một HSA, cho phép bạn sử dụng số tiền này cho các chi phí y tế cộng với tất cả các chi phí nghỉ hưu khác, có thể là một chiếc xe tiết kiệm lý tưởng để bạn đi.
- Nếu bạn chưa đủ 65 tuổi và rút tiền HSA vì bất cứ lý do nào ngoài việc trả chi phí y tế đủ tiêu chuẩn, bạn sẽ phải đối mặt với một hình phạt cứng rắn (20%), nhưng vẫn còn tốt nếu biết tiền có nếu bạn đã bao giờ thấy mình cần nó cho một ngày mưa. Tuy nhiên, nó sẽ không được ở đó sau đó nếu bạn chi tiêu nó ngay bây giờ. Lời cảnh cáo Việc chăm sóc sức khoẻ là tốn kém, và một số người cố gắng trả tiền. Trong khi chăm sóc sức khoẻ theo định hướng người tiêu dùng có nghĩa là làm cho người tiêu dùng thông minh hơn trong hệ thống, một số người cho rằng chi phí cao đang khiến người tiêu dùng trì hoãn hoặc thậm chí bỏ qua việc chăm sóc y tế hoàn toàn. Đó là một lựa chọn nguy hiểm để tránh nếu có thể bởi vì về lâu dài, các vấn đề y tế không được trợ cấp có xu hướng tốn kém nhiều hơn, cả về mặt tài chính và cá nhân.
- Vì lý do đó, việc tiết kiệm tiền HSA của bạn hơn là theo dõi sức khoẻ của bạn
không
được đề nghị. Tuy nhiên, nếu bạn có khả năng tài chính để sử dụng tiền thuế sau thuế cho chi phí chăm sóc sức khỏe hiện tại của bạn đồng thời tiết kiệm thuế HSA trước thuế cho lần sau, có thể bạn sẽ vui vì bạn đã làm.
Dòng dưới Trả chi phí y tế hiện tại bằng tiền thuế sau khi nộp thuế, đồng thời cho phép tiền thuế trước khi hưu trí tích lũy cho chi phí nghỉ hưu, đặc biệt là chi phí y tế, có thể là một chiến lược tuyệt vời cho một sức khoẻ và thoải mái nghỉ hưu.