Vào tháng 6 năm 2016, trên móc khoảng $ 1. 3 nghìn tỷ đồng cho vay sinh viên. Người vay trung bình nợ từ $ 25,000 đến $ 35,000, tăng đáng kể từ những thập kỷ qua. Với số tiền lớn trên đường dây, thật lý thú khi tò mò về ai có thể nhận được tất cả những khoản thanh toán chính và lãi. Trong khi $ 1. 30000000000000 có thể là một trách nhiệm đáng kể cho người đi vay, nó có thể là một tài sản thậm chí còn lớn hơn cho các chủ nợ.

Maze of Loan Loan Loan Chế biến

Khoản vay học sinh của bạn có thể được bắt nguồn từ một tổ chức, được sở hữu bởi người khác, được đảm bảo bởi một người nào khác và có thể được phục vụ bởi một phần tư hoặc thậm chí thứ năm. Điều này có thể làm cho rất khó để theo dõi những người sở hữu nợ của bạn và làm thế nào. Phần lớn cũng phụ thuộc vào loại khoản vay mà bạn vay ra, mặc dù có thể nói rằng chính phủ liên bang đã tham gia một cách nào đó.

Hầu hết các ngân hàng cho vay đều là những tổ chức khổng lồ như các ngân hàng quốc tế hoặc chính phủ. Tuy nhiên, sau khi khoản vay bắt nguồn, nó đại diện cho một tài sản có thể được mua và bán trên thị trường. Các ngân hàng thường được khuyến khích chuyển các khoản cho vay ra khỏi sổ sách và bán cho một tổ chức trung gian khác vì làm như vậy ngay lập tức cải thiện tỷ lệ vốn của họ và cho phép họ vay nhiều hơn. Vì hầu hết các khoản cho vay được chính phủ bảo đảm, các ngân hàng có thể bán chúng với giá cao hơn, vì rủi ro vỡ nợ không được chuyển giao với tài sản.

Các chủ sở hữu phi chính phủ

Bên ngoài chính phủ, phần lớn các khoản vay của sinh viên được giữ bởi người cho vay hoặc công ty cho vay vốn bên thứ ba. Người khởi tạo và bên thứ ba có thể thực hiện các dịch vụ thu gom tại nhà hoặc ký hợp đồng với cơ quan thu. Một số công ty cho vay tư nhân lớn nhất bao gồm Navient Corp. (Navient Corp (NAVient Corp.) (NAVROF) 12-2 34%

Được tạo bằng Highstock 4. 2. 6 ), Wells Fargo & Co. ( NYSE: WFC WFCWells Fargo & Co55 05-2 .01% Được tạo bằng Highstock 4. 2. 6 ) và Discover Financial Services (NYSE: DFS DFSDiscover Financial Services66.44-0 87% Được tạo bằng Highstock 4. 2. 6 ). Rất nhiều khoản vay cho sinh viên cũng thuộc sở hữu của cơ quan chính phủ giả hoặc các công ty tư nhân có quan hệ hữu ích với Bộ Giáo dục, chẳng hạn như NelNet Inc. (NYSE: NNI NNINelnet Inc56 72-1. 55%

Được tạo bằng Highstock 4. 2. 6 ) và Sallie Mae (NYSE: SLM SLMSLM Corp10.20-1. 83% Được tạo bằng Highstock 4. 2. 6 ). Sallie Mae nắm rất nhiều khoản vay được thực hiện theo Chương trình cho vay Giáo dục Gia đình Liên bang (FFELP), được thay thế bởi chính phủ liên bang. Chính phủ liên bang là chủ nợ Tính đến ngày 8 tháng 7 năm 2016, chính phủ liên bang đã sở hữu khoảng 1 nghìn tỷ đô la nợ người tiêu dùng nổi bật, mỗi dữ liệu do Ngân hàng Dự trữ Liên bang St.Louis. Con số này đã tăng từ mức 150 tỷ đô la trong tháng 1 năm 2009, tăng gần 600% trong khoảng thời gian đó. Thủ phạm chính là khoản vay của sinh viên, mà chính phủ liên bang có hiệu quả độc quyền vào năm 2010 khi Đạo luật về Giá cả phải chăng Care được ký kết thành luật.

Trước Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng, phần lớn các khoản vay của sinh viên bắt nguồn từ một người cho vay tư nhân nhưng được chính phủ bảo đảm, nghĩa là người đóng thuế sẽ thanh toán hóa đơn nếu sinh viên vay nợ mặc định. Trong năm 2010, Văn phòng Ngân sách Quốc hội (CBO) ước tính 55% các khoản vay đã rơi vào hạng mục này. Giữa năm 2011 và năm 2016, tỷ lệ cho vay sinh viên có nguồn gốc tư nhân giảm gần 90%.

Trước khi chính quyền của Bill Clinton, chính phủ liên bang không có khoản vay sinh viên bằng không, mặc dù nó đã được trong kinh doanh đảm bảo các khoản vay kể từ ít nhất năm 1965. Từ năm đầu tiên của tổng thống Clinton và năm cuối cùng của George W. Chính quyền của ông Bush, chính phủ đã dần dần tích lũy được khoảng 140 tỷ USD nợ nần. Số liệu này đã bùng nổ từ năm 2009. Tháng 2 năm 2016, Bộ Tài chính Hoa Kỳ tiết lộ trong báo cáo hàng năm rằng khoản vay của sinh viên chiếm 31% tổng tài sản của chính phủ Hoa Kỳ.

Chi phí của các chương trình cho vay sinh viên liên bang được tranh cãi rộng rãi. CBO cung cấp hai ước tính khác nhau dựa trên tỷ lệ chiết khấu thấp và tỷ lệ chiết khấu "giá trị hợp lý". Nếu bạn dựa vào ước tính giá trị hợp lý, chính phủ sẽ mất khoảng 100 tỷ đô la tới 250 tỷ đô la một năm, bao gồm 40 đô la chi phí hành chính. Nói cách khác, chính phủ không bù đắp được giá trị của khoản vay, đưa người nộp thuế hiện tại và tương lai vào vị trí của người bảo lãnh.