Nợ sinh viên là một trong những dấu hiệu của tài chính người lớn trẻ tuổi. Gần 70% sinh viên tốt nghiệp đại học có khoản nợ vay sinh viên, và khi học phí tiếp tục gia tăng, nợ để đổi lấy giáo dục đại học có vẻ như là ở lại đây. Trong khi đi học các khoản vay dành cho sinh viên tốt nghiệp đại học hoặc cử nhân thường chỉ liên quan đến người kiếm được bằng cấp, tìm ra cách để trả hết nợ vay (xem phần 10 mẹo để quản lý nợ vay cho sinh viên vay của bạn . trong khi nhập hôn nhân là một câu chuyện khác. Tuy nhiên, cần lưu ý rằng nếu một trong hai người kết hôn nợ nần sinh viên trước khi kết hôn, thì người kia sẽ không bao giờ chịu trách nhiệm về các khoản vay đó.

Dưới đây là một số lời khuyên để giúp đôi vợ chồng tham gia điều hướng con đường khó khăn của việc quyết định cách họ sẽ quản lý nợ sinh viên của họ sau khi họ kết hôn.

Tìm ra nơi bạn (cả hai) Đứng

Có vẻ như dễ dàng đăng ký vay tiền vào thời điểm đó, nhưng bây giờ hàng năm các hóa đơn hàng tháng đã được đưa ra trước mắt. Nhiều chủ sở hữu nợ của sinh viên không biết chính xác họ nợ bao nhiêu, mức lãi suất của họ là gì và kế hoạch trả nợ nào có sẵn. Bước đầu tiên của hai người là đánh giá món nợ của bạn: Lập danh sách bạn nợ và người nợ của bạn, và làm quen với lãi suất và các điều khoản trả nợ.

Trong khi một số cặp vợ chồng lựa chọn kết hợp thu nhập, thì một số khác lại chọn giữ tài chính riêng. Nếu bạn kết hợp thu nhập và nộp tờ khai thuế liên bang, thanh toán hàng tháng của bạn cho các kế hoạch trả nợ dựa trên thu nhập cho các khoản vay của liên bang có thể tăng lên.

Cho dù bạn và vợ / chồng bạn có kế hoạch quản lý tài chính của bạn, điều quan trọng là cả hai bạn đều đồng ý về thu nhập và nợ, kế hoạch tiết kiệm và mục tiêu nghỉ hưu. Không có cách nào để quản lý nợ, và các lập luận hợp lệ có thể được thực hiện cho một số kế hoạch tài chính gia đình khác nhau.

AD:

Việc kiếm tiền hoặc kiếm được nhiều hay ít hơn bạn đời của bạn, lên kế hoạch nghỉ ngơi hoặc chuyển đổi nghề nghiệp, và / hoặc cung cấp cho trẻ em có thể giải quyết vấn đề phức tạp của nợ nần. Nói về những vấn đề này và đảm bảo rằng nhu cầu và mục tiêu của mọi người đang được đáp ứng là điều thiết yếu cho sức khoẻ của cuộc hôn nhân. Nếu bạn đang cố gắng đưa ra các kế hoạch có vẻ công bằng, hãy kiểm tra phần tài chính cá nhân của thư viện hoặc gặp một cố vấn tài chính để được tư vấn . Ngân hàng của bạn cũng có thể cung cấp hỗ trợ lập kế hoạch tài chính miễn phí.

Các chiến lược Quản lý Nợ

Bất kể bạn quyết định kết hợp hay chia tách trả nợ của mình ra sao, một vài chiến lược sẽ luôn luôn để bạn ở vị trí khá hơn:

Trả hết tiền lãi cao nhất trước tiên.

Cho dù ai nợ những gì, việc tập trung nỗ lực vào các khoản vay có lãi suất cao nhất sẽ giảm tổng thanh toán của bạn như một gia đình. Thực hiện thanh toán thường xuyên, dù nhỏ đến đâu. Những khoản thanh toán thông thường này, ngay cả khi chúng chỉ là mức tối thiểu, sẽ giữ bạn đứng vững với công ty cho vay của bạn và có thể cung cấp cho bạn đòn bẩy nếu bạn muốn thương lượng các khoản thanh toán của bạn. Mặc dù số tiền bạn phải trả cũng cho thấy rằng bạn là khách hàng nhất quán và đáng tin cậy.

Nếu bạn không có khả năng thanh toán, hãy lấy điện thoại.

Có nhiều phương án trả nợ thường có sẵn ngoài kế hoạch thanh toán 10 năm truyền thống. Một lần nữa, liên lạc với công ty cho vay của bạn sẽ giúp bạn có được nhiều hơn nữa từ bỏ bản đồ. Bạn sẽ không phải là cặp đôi đầu tiên để đấu tranh với nợ nần, và cũng không phải bạn sẽ là người cuối cùng. (

Trách nhiệm nợ đối với các cặp vợ chồng đã kết hôn

• Khi kết hôn, vợ / chồng của bạn sẽ không phải chịu trách nhiệm về việc sinh viên các khoản vay mà bạn đã mua trước khi cưới nhau. Tuy nhiên, anh ta / cô ta có thể phải chịu trách nhiệm về bất kỳ khoản vay sinh viên nào bạn phải đi sau khi kết hôn. Điều rất quan trọng là bạn phải đọc được bản in tốt trên bất kỳ khoản vay nào của bạn sau khi kết hôn. Mặc dù pháp luật khác nhau giữa các tiểu bang, nhưng có thể bạn sẽ phải chịu trách nhiệm về khoản nợ vay sinh viên của vợ / chồng - một lần nữa, chỉ khi khoản vay được cấp trong suốt cuộc hôn nhân và tùy thuộc vào việc liệu số tiền đó đã được sử dụng cho sinh hoạt phí - nếu bạn ly dị hoặc nếu người phối ngẫu của bạn chết. Các cặp vợ chồng dự định lập gia đình có thể muốn xem xét một thỏa thuận trước khi kết hôn, bao gồm cả việc xác định ai là người chịu trách nhiệm về những khoản nợ phát sinh trong khi đó bạn đã lập gia đình, sau đó bạn nên ly hôn. Trong khi một prenup có thể không được coi là lãng mạn, nó là một công cụ pháp lý để bảo vệ bản thân và người phối ngẫu của bạn từ bất ngờ tài chính hậu quả của ly hôn. Đã lập gia đình? Các thoả thuận sau hôn cũng tồn tại, và cũng như ràng buộc về pháp lý. (Để biết thêm, xem Lợi ích của các thoả thuận trước và sau khi hôn

• .) Trước khi bạn lập gia đình, đọc phần in tốt trên tài liệu cho vay của bạn. Các khoản vay của liên bang không được thông qua cho người phối ngẫu trong trường hợp tử vong, nhưng khoản vay nợ tư nhân thường là nếu phát sinh trong quá trình kết hôn và / hoặc nếu vợ / chồng là đồng tác giả của khoản vay. Nếu bạn đang cân nhắc tái cấp vốn khoản vay sinh viên với một người cho vay tư nhân để có mức lãi suất thấp hơn, hãy chắc chắn rằng bạn xem xét bất kỳ sự bảo vệ nào mà vợ / chồng của bạn có thể bị mất ở mức thấp hơn. (Để biết thêm thông tin, hãy xem

• Refinancing cho vay sinh viên: Những ưu và khuyết điểm .) Dòng dưới cùng Giống như không có hai cuộc hôn nhân là như nhau, không có một kích thước phù hợp với tất cả các cuộc hôn nhân chiến lược nợ. Khi đối phó với nợ của sinh viên, như với tất cả các quyết định tài chính quan trọng, điều quan trọng là bạn và người phối ngẫu tương lai của bạn giao tiếp thành thật và đồng ý về một kế hoạch. Giải quyết những gì bạn sẽ làm là xem trước tốt về cách bạn sẽ giải quyết các vấn đề quan trọng khác trong cuộc hôn nhân của bạn - và một cơ hội để kiểm tra xem bạn làm việc tốt như thế nào trước khi thực hiện chuyển đổi quan trọng này trong cuộc sống của bạn.

Một số quyết định tài chính, từ việc thêm vợ / chồng vào thẻ tín dụng để tái tài trợ thế chấp bằng cả hai tên vợ chồng, có thể liên kết lịch sử tín dụng và làm cho khoản nợ vay sinh viên trước khi kết hôn là gánh nặng thực sự chia sẻ.Cuối cùng, nợ của sinh viên là khó chịu cho mọi người, nhưng với một kế hoạch thích hợp, nó không phải gây ra mâu thuẫn trong hôn nhân.