a:

Đánh giá mức độ an toàn vốn của ngân hàng là tỷ lệ an toàn vốn. Tuy nhiên, nhiều nhà phân tích và các chuyên gia ngành ngân hàng thích các biện pháp kinh tế vốn. Ngoài ra, các nhà phân tích hoặc các nhà đầu tư có thể xem tỷ lệ đòn bẩy cấp 1 hoặc tỷ lệ thanh khoản cơ bản.

Sự an toàn vốn của các ngân hàng được điều chỉnh chặt chẽ trên toàn thế giới nhằm đảm bảo tốt hơn sự ổn định của hệ thống tài chính và nền kinh tế thế giới, đồng thời tạo thêm sự bảo vệ cho người gửi tiền. Ở Hoa Kỳ, các ngân hàng được quy định ở cấp độ liên bang bởi Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC), Hội đồng Dự trữ Liên bang và Văn phòng Kiểm soát Tiền tệ (OCC). Ngoài ra, các ngân hàng nhà nước phải chịu các cơ quan quản lý nhà nước.

Quy chế và khả năng thanh toán của các ngân hàng được xem là quan trọng bởi vì tầm quan trọng đặc biệt của ngành ngân hàng đối với hoạt động của toàn bộ nền kinh tế. Giám sát tình hình tài chính của các ngân hàng cũng rất quan trọng bởi vì các ngân hàng phải giải quyết tình trạng thiếu thanh khoản giữa tài sản và nợ. Về phía bên phải thanh toán của bảng cân đối tài khoản của ngân hàng là các tài khoản rất lỏng, chẳng hạn như tiền gửi không kỳ hạn. Tuy nhiên, tài sản của ngân hàng chủ yếu bao gồm các khoản vay không thanh toán. Trong khi các khoản cho vay có thể - và thường xuyên - do các ngân hàng bán, chúng chỉ có thể nhanh chóng được chuyển thành tiền mặt bằng cách bán chúng với mức chiết khấu đáng kể.

U. S. ngân hàng được yêu cầu phải duy trì một tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu. Tỷ lệ an toàn vốn thể hiện rủi ro tín dụng của ngân hàng. Tỷ lệ đo hai loại vốn. Vốn cấp một là vốn cổ phần thông thường có thể hấp thụ thiệt hại mà không yêu cầu ngân hàng chấm dứt hoạt động. Vốn cấp hai là nợ trực thuộc, có thể chịu các tổn thất trong trường hợp cuộn băng ngân hàng. Một số nhà phân tích chỉ trích khía cạnh cân bằng rủi ro của tỷ lệ an toàn vốn và đã chỉ ra rằng sự vượt trội của khoản nợ không thanh toán xảy ra trong cuộc khủng hoảng tài chính năm 2008 là do các khoản cho vay được phân bổ rủi ro rất thấp, trong khi nhiều khoản nợ có trọng số nặng nhất vì rủi ro không bị vỡ nợ.

Tỷ số an toàn vốn liên quan đôi khi được xem là tỷ lệ đòn bẩy cấp 1, được tính bằng vốn cấp 1 của ngân hàng chia cho giá trị trung bình của tổng tài sản hợp nhất. Nhiều nhà phân tích và giám đốc ngân hàng cho rằng thước đo kinh tế là đánh giá chính xác và đáng tin cậy hơn về mức độ an toàn và rủi ro tài chính của ngân hàng so với tỷ lệ an toàn vốn. Việc tính toán vốn kinh tế, ước tính số vốn cần thiết của một ngân hàng để đảm bảo khả năng xử lý rủi ro hiện tại, dựa trên sức khoẻ tài chính của ngân hàng, xếp hạng tín dụng, thiệt hại dự kiến ​​và mức độ tin cậy của khả năng thanh toán.Bằng cách đưa ra các thực tế kinh tế như dự kiến, các biện pháp này được coi là đại diện cho việc đánh giá thực tế hơn về mức độ rủi ro tài chính và mức độ rủi ro thực tế của ngân hàng.

Nhà đầu tư hoặc các nhà phân tích thị trường cũng có thể kiểm tra ngân hàng bằng cách sử dụng các đánh giá vốn chủ sở hữu chuẩn để đánh giá sức khoẻ tài chính của các công ty trong ngành bất kỳ. Các chỉ số đánh giá thay thế này bao gồm tỷ lệ thanh khoản như tỷ lệ hiện tại, tỷ lệ tiền mặt hoặc tỷ lệ nhanh.