Mục lục:
Robo cố vấn không phải là đi bất cứ nơi nào. Trên thực tế, họ dường như đang trở thành những doanh nghiệp lớn như Charles Schwab Corp. và Vanguard tham gia vào hoạt động tư vấn đầu tư tự động. Tuy nhiên, các cố vấn tài chính của con người vẫn có lợi thế hơn nhiều cố vấn robo, sự liên lạc của con người. Khi thị trường gặp phải một sự suy giảm không thể tránh khỏi, cố vấn tài chính con người có thể giữ cho nhà đầu tư Joe và Jane hoảng sợ và bán hàng tại đáy. Các chuyên gia tài chính thậm chí có thể khuyến khích họ đầu tư thêm một chút ở đáy, do đó làm tăng khả năng lợi nhuận dài hạn tích cực. Đây là điều mà nền tảng tự động không thể gần đúng.
Các chuyên gia về tài chính có thể học hỏi từ vài chuyên gia tư vấn robo để có thể cạnh tranh hơn trong môi trường phát triển này. Trên thực tế, sự kết hợp của một khía cạnh robo-tư vấn với kinh doanh tư vấn tài chính có nhiều lợi ích. Đây là những gì bạn có thể học hỏi từ các cố vấn robo. (Để biết thêm thông tin, hãy xem:Robo-cố vấn và Tiếp xúc Con người: Cùng với nhau tốt hơn? ) Tự động Quay lại
Mở tài khoản
- Điều chỉnh lại đầu tư
- Chuyển tiền giữa các tài khoản
- Thu hái thất thu thuế
-
9 Cố vấn cao nhất cho cố vấn Tài chính .)
Khi các bạn trẻ hơn, các nhà đầu tư hiểu biết về công nghệ hơn, một khía cạnh tự động đối với thực tế của bạn là rút thăm. Millennials rất thoải mái với công nghệ và đánh giá cao sự tiện lợi mà một hệ thống tự động cung cấp. Loại hội nhập này không chỉ có thể giải phóng thời gian của bạn, mà còn là công cụ tuyển dụng. Sử dụng Internet cho Khách hàng Liên hệ với chi phí thấp Không chỉ các chuyên gia tư vấn robo tự động hoá việc cài đặt bộ máy khách hàng, danh mục khách hàng của họ lên và quản lý, nhưng họ giỏi liên lạc trực tuyến. Một sự kết hợp của đầu tư tổng hợp điện tử và thông tin tài chính cũng như liên hệ cá nhân hóa sẽ giúp giữ khách hàng của bạn tham gia.Hãy xem xét những cách này để giao tiếp với khách hàng của bạn để giữ cho bạn và lời khuyên của bạn ở phía trước và trung tâm:
Trang Facebook Inc.
Twitter Inc. và các phương tiện truyền thông xã hội Bài đăng
- Các email khách hàng thông tin thông tin thường xuyên thông thường
- cập nhật
- Vốn Cá nhân trội hơn trong lĩnh vực này. Bảng điều khiển miễn phí của công ty này cung cấp cho nhà đầu tư một quan điểm về tài chính của 360
- 0
. Vốn Cá nhân sẽ gửi email cá nhân hàng tuần của người dùng chi tiết về chi tiêu, tiết kiệm và đầu tư chi tiết cùng với thông báo sai lệch so với các mẫu thông thường của người tiêu dùng. Họ có một blog thông tin và gửi thư thông tin về tiền tệ thông tin tổng thể. (Để biết thêm thông tin, hãy xem: Nhà cố vấn giỏi nhất ) Các cố vấn thành công gặp khách hàng nơi họ dành thời gian trực tuyến. Họ cũng sử dụng phương tiện truyền thông xã hội để tuyển dụng khách hàng mới. Một trang web cung cấp thông tin với một blog hoạt động, tương tự như hầu hết các chuyên gia tư vấn robo, sẽ mang lại cho khách hàng tìm kiếm hướng dẫn về tài chính cho bạn. Các bài viết Facebook có ích về các chủ đề tài chính hiện tại như quy tắc ủy thác mới hoặc những thay đổi trong An sinh xã hội giữ cho bạn có liên quan. Các bài đăng trên blog về lập ngân sách, đầu tư và quản lý tiền cũng có thể mang lại cho doanh nghiệp. Phương tiện truyền thông xã hội là một diễn đàn lý tưởng để chia sẻ không chỉ với lời khuyên đầu tư ban đầu của riêng bạn và thông tin, mà còn để lộ nó của người khác. Vượt qua Robo-cố vấn ở đâu
Rất ít robo-cố vấn cung cấp truy cập vào các chuyên gia tài chính. Và những người thường thiếu chiều rộng của một cố vấn giàu kinh nghiệm về các chủ đề như thuế, kế hoạch tài sản và các chủ đề lập kế hoạch tài chính khác. Một báo cáo, "
Con người Tiếp xúc: Vai trò của Cố vấn Tài chính trong Cảnh Thay đổi Cảnh
" của Financial Engines, nhận thấy rằng 54% các nhà đầu tư chưa làm việc với một cố vấn tài chính hiện đang quan tâm đến việc làm vì vậy trong tương lai. Mặc dù phát hiện này, rào cản tồn tại. Các khách hàng tiềm năng đang lo lắng về chi phí, có đủ tài sản và sự thiếu rõ ràng về cách mà cố vấn có thể giúp đỡ. Điều này mong muốn được hỗ trợ tài chính mở ra cánh cửa cho các cố vấn để nhận được thông điệp ra và để cho các khách hàng tiềm năng hiểu được lợi ích của họ. Robo cố vấn nói chung là tốt cho các nhà đầu tư những người muốn có một danh mục đầu tư phân bổ tài sản đơn giản phù hợp với khả năng chịu đựng rủi ro của họ. Đối với các nhà đầu tư khác quan tâm đến chi phí và lợi ích, cố vấn nhân sự, với một bộ phận tự động, có thể mang lại lợi thế cạnh tranh. Bằng cách hiểu những gì bạn mang đến cho bảng, tích hợp yếu tố tự động vào thực tiễn của bạn, bạn có thể giữ giá cả cạnh tranh và cung cấp cho khách hàng tiềm năng giá trị gia tăng. (999) Thu nhập so với tổng số thu hồi Rút lại được Xem lại . Làm thế nào để mang lại giá trị thực sự Trong hầu hết các trường hợp, bạn sẽ không đánh bại các cố vấn robo có thu phí 0 25% tài sản được quản lý (AUM). Tuy nhiên, bạn có thể cạnh tranh về giá với các nhà tư vấn robo khác mà tính phí nhiều hơn. Bạn có thể cạnh tranh bằng cách tận dụng một mô hình định giá hoặc một mô hình định giá theo đơn đặt hàng.Ví dụ: Mạng Lập kế hoạch Tài chính XY có một mô hình độc đáo. Mạng lưới CFP ủy thác này tính phí hàng tháng chứ không phải là hoa hồng hay một phần trăm của AUM. Tuy nhiên, phí và giá cả không phải là yếu tố quyết định duy nhất cho dịch vụ và tất cả các khách hàng không tìm kiếm sự hỗ trợ tài chính chỉ dựa trên giá. Nếu giá là yếu tố duy nhất mà người tiêu dùng cho là sẽ không có chỗ cho thị trường dành cho người mua sắm của Wal-Mart Stores và Nieman Marcus. (999) Cố vấn, khách hàng nên kỳ vọng từ một tương lai trở lại thấp (Low-Return Future .)
Bạn cung cấp giá trị thật sự bằng cách biết khách hàng của bạn. Một chuyên gia tư vấn robo không biết khách hàng một cách riêng biệt và một câu đố về rủi ro câu hỏi 4 hoặc 5 là không đủ thông tin để thông báo cho nền tảng làm thế nào để giúp khách hàng khi S & P 500 giảm xuống 36. 55% giống như năm 2008. Đối với Ví dụ, vào tháng 8 năm 2015, Betterment khuyến cáo rằng "khách hàng thêm tiền, giảm bớt rủi ro về vốn cổ phần và xem lại mục tiêu của họ," theo một bài viết của ThinkAdvisor. com. Rõ ràng, các dịch vụ chi phí thấp không phải là yếu tố duy nhất quyết định thành công đầu tư. Nếu các nhà đầu tư bị xáo trộn bởi những lo ngại của chính họ và kéo thị trường ra phía dưới và mua vào sau khi đã tăng giá, các khoản phí thấp sẽ không làm cho họ không thực hiện tốt chỉ số thị trường. Nghiên cứu của Dalbar đã chỉ ra rằng hầu hết các nhà đầu tư không phù hợp với lợi nhuận của các chỉ số thị trường chính, bởi vì chúng được định hướng bởi cảm xúc cá nhân của họ. Dalbar đã phát hiện ra rằng vào năm 2014, nhà đầu tư quỹ cổ phiếu trung bình đã kém hơn so với thị trường S & P 500 bằng 8. 19%. Nói cách khác, thị trường quay trở lại 13. 69% trong khi các nhà đầu tư chỉ kiếm được 5.50%. Vượt qua những hoạt động thiển cận và những khuynh hướng khác của con người là nơi mà giá trị thực sự của một cố vấn tài chính con người cư trú. (999) Các cố vấn con người có thể học hỏi được rất nhiều từ các chuyên gia tư vấn robo bao gồm cách tự động hoá các công việc thường nhật , quảng cáo chuyên môn của họ qua phương tiện truyền thông xã hội và cách để cho phép công nghệ để làm việc cho họ. Tuy nhiên, không có robot nào có thể thay thế kỹ năng của con người để khuyến khích một nhà đầu tư nản lòng ngồi sau khi thị trường sụt giảm hoặc mô tả những ảnh hưởng về thuế của các quyết định về tiền của khách hàng. Môi trường đầu tư đang thay đổi và có chỗ cho tất cả. Các cố vấn tài chính con người có thể tăng trưởng bằng cách hiểu và nhận những gì làm việc từ các robo-cố vấn trong khi xúc tiến tài năng đặc biệt của riêng mình. (Để biết thêm thông tin, hãy xem: Cách tư vấn tài chính có thể điều chỉnh cho Robo-Advisors )