Khi các doanh nghiệp nhỏ bị trễ giữa tiền mặt và tiền mặt, họ có thể sử dụng tài sản thế chấp để có được các khoản tiền cần thiết cho nhu cầu ngắn hạn, như trả lương cho nhân viên và mua nguyên liệu. Các nhà phát hành cho vay bằng tài sản chỉ chấp nhận một số loại tài sản như thế chấp và có yêu cầu đặc biệt. Xem xét các tài sản đủ điều kiện có thể được sử dụng làm tài sản thế chấp và các phương pháp hay nhất khi tìm kiếm khoản vay dựa trên tài sản.

Tài sản đủ điều kiện để thế chấp tài sản thế chấp

Bên cho vay chấp nhận các khoản phải thu; các hạng mục bảng cân đối chất lượng cao như thiết bị sản xuất và xe tải; và hàng tồn kho sản phẩm làm tài sản thế chấp cho các khoản vay dựa vào tài sản. Mỗi loại tài sản cung cấp một tập hợp khác nhau của những lợi thế và bất lợi cho người đi vay.

Các chủ tài khoản

Các chủ doanh nghiệp nhỏ chỉ được sử dụng các khoản phải thu chất lượng cao nhất, thường là những người dưới 60 đến 90 ngày, để thế chấp cho các khoản vay dựa vào tài sản. Người cho vay tính các khoản phải thu với mức giảm giá từ 20 đến 30% so với giá trị thực. Trong trường hợp người vay không trả được khoản nợ dựa trên tài sản của mình, việc định giá thấp hơn cho phép người cho vay thanh toán các khoản phải thu với chiết khấu, khuyến khích thanh toán nhanh hơn và vẫn có lợi nhuận.

Bất lợi trong việc sử dụng một số tài sản có tính thanh khoản nhất của bạn làm tài sản thế chấp là bạn có thể sẽ phải chịu một khoản tiền lớn hơn nếu những tài sản đó bị bắt giữ bởi người cho vay của bạn. Một bất lợi khác là ngân hàng có thể yêu cầu cập nhật báo cáo tài chính, bao gồm các dự báo cho các quý tới hoặc năm tài chính, để đạt được một quyết định cuối cùng.

Thiết bị sản xuất và xe tải

Khác với các khoản phải thu, thiết bị sản xuất và xe công nghiệp có giá trị dưới 70% giá trị thực tế. Các nhà cho vay phải tính thêm chi phí và thách thức. Khi có rất ít người mua tiềm năng cho một chiếc máy hoặc phương tiện cụ thể, tổ chức tài chính phát hành khoản vay có thể sẽ giảm quyền thương lượng. Bên cho vay có thể yêu cầu đánh giá bổ sung để có một ý tưởng tốt hơn về giá trị thị trường thực của tài sản và bao gồm chi phí của những đánh giá đó trong biểu phí của khoản vay. Trong trường hợp thanh lý tài sản không bao gồm toàn bộ số dư nợ, chủ doanh nghiệp vẫn phải chịu trách nhiệm về số nợ còn lại.

Cho dù chúng được làm từ nguyên liệu hay thành phẩm, hàng tồn kho có giá trị thấp nhất trong số các tài sản có thể được sử dụng làm tài sản thế chấp cho khoản vay. Tùy thuộc vào kích cỡ của chúng, hàng tồn kho có thể yêu cầu không gian lưu trữ, kiểm soát khí hậu và an ninh. Các nhà cho vay đánh giá hàng tồn kho hợp lệ tại khoảng một nửa giá trị thị trường. Khi sử dụng hàng tồn kho hoặc các tài sản khác làm tài sản thế chấp, chủ doanh nghiệp thường phải đảm bảo và đánh giá tài sản.Để giảm thiểu nguy cơ rủi ro, người cho vay có thể có các yêu cầu bổ sung đối với việc cho vay bằng tài sản. Các doanh nghiệp nhỏ vừa mới bắt đầu hoặc có lịch sử tín dụng kinh doanh hạn chế có thể sử dụng các khoản cho vay dựa vào tài sản như một giải pháp cho các nhu cầu tiền mặt ngắn hạn của họ. Bất kể trong số ba loại tài sản thế chấp mà chủ doanh nghiệp dự định sử dụng, anh ta cần phải có các báo cáo tài chính hợp lệ và cập nhật.

Bằng cách dự đoán tất cả các yêu cầu tiềm năng của người cho vay như thẩm định, hợp đồng bảo hiểm và lịch sử thanh toán các khoản phải thu, chủ doanh nghiệp sẽ tăng cơ hội bảo đảm khoản vay dựa trên tài sản. Xem xét tất cả các lựa chọn tài chính sẵn có của bạn trước khi đăng ký cho vay dựa trên tài sản. Theo báo The Wall Street Journal và Vistage International, một nhóm cố vấn điều hành ở San Diego, vào năm 2012, chỉ có một trong ba chủ doanh nghiệp nhỏ biết được điểm số tín dụng kinh doanh thực tế của mình, theo một cuộc khảo sát tháng trước của 889 công ty nhỏ. Khoản vay có bảo đảm là thích hợp hơn với khoản vay không có bảo đảm và cho phép chủ doanh nghiệp tăng điểm tín dụng kinh doanh của họ.

Dây dưới cùng

Việc nhận được nguồn tài chính ngắn hạn có thể được thực hiện bằng đúng tài sản thế chấp. Hãy chú ý đến các yêu cầu đối với từng loại tài sản bảo đảm và chuẩn bị cho phù hợp. Trong khi cho vay dựa trên tài sản có một số rủi ro nội tại, nó có thể cung cấp vốn cần thiết để thoát khỏi cuộc khủng hoảng tiền mặt và tăng doanh thu của công ty.