Làm thế nào để tận dụng tối đa lợi ích An Sinh Xã Hội của bạn? Đó là một câu hỏi vĩnh cửu. Nhưng Đạo Luật Ngân sách năm Bipartisan vừa qua năm ngoái đã làm thay đổi một số điều luật về An sinh Xã hội. Dưới đây là một số thủ thuật và mẹo lập kế hoạch có tính đến các điều khoản mới cũng như các quy tắc hiện hành. (999) Sự kiện Thông Tin Về Trách Nhiệm Về An Sinh Xã Hội (Social Security) có hai cách để mất tiền: nộp đơn sớm và nộp đơn quá muộn.

Cơ quan An sinh Xã hội (SSA) xem tuổi nghỉ hưu đầy đủ là từ 65 đến 67, tùy theo năm sinh của bạn. Tuy nhiên, bạn có thể nộp đơn xin trợ cấp sớm nhất là ở tuổi 62 hoặc đến cuối tuổi 70. Số tiền trợ cấp của bạn sẽ phụ thuộc vào tuổi của bạn khi bạn bắt đầu nhận thanh toán. Bạn bắt đầu nhận thanh toán sớm hơn, mức thanh toán của bạn sẽ thấp hơn. SSA ước tính giảm từ 6,7% xuống 30% đối với những người nộp hồ sơ trước tuổi 70.

Mặt khác, sau đó bạn bắt đầu nhận được các khoản trợ cấp, bạn sẽ phải trả cao hơn. Chờ đến 70 tuổi bắt đầu thu thập và lợi ích hàng tháng của bạn có thể cao hơn 32% so với khi bạn bắt đầu ở tuổi 66.

Nhưng đừng nhầm lẫn

thu thập

lợi ích sau đó với > nộp hồ sơ

sau. Việc nộp đơn xin trợ cấp hơn nửa năm sau tuổi nghỉ hưu khi bạn muốn bắt đầu là một cách dễ dàng để mất

mất tiền, bởi vì SSA chỉ phải trả các khoản trợ cấp trong sáu tháng trước đó.

Trước khi bạn nộp đơn (cho dù sớm hay muộn) hãy tính đến thời gian hành chính cần thiết để xử lý yêu cầu của bạn. Tốt nhất bạn nên áp dụng ba tháng trước khi bạn muốn có những lợi ích để bắt đầu. Người sống sót và các lợi ích khác Người góa bụa hoặc người góa vợ có thể nhận được lợi ích giảm bớt (đặc biệt là lợi ích mà người hôn phối đã chết) từ 60 tuổi trở lên hoặc toàn bộ phúc lợi ở tuổi nghỉ hưu đầy đủ hoặc cao hơn. Ngoài ra, người đó có thể nhận được các khoản trợ cấp ngay cả khi kết hôn mới, với điều kiện là một trong hai tình huống dưới đây được áp dụng: Người góa bụa / vợ góa đã tái hôn ở hoặc sau tuổi 60.

Người góa bụa / người góa vợ chăm sóc người phối ngẫu đã qua đời đứa trẻ bị khuyết tật hoặc dưới 16 tuổi.

Nếu người vợ / góa vợ / chồng / góa vợ chồng hội đủ điều kiện nhận trợ cấp dựa trên lịch sử công việc của họ, người đó có thể không tiếp tục hưởng các quyền lợi của người sống sót và thu nhập của mình, giả định lợi ích đó cao hơn.

Nếu bạn ly hôn và hôn nhân của bạn kéo dài ít nhất 10 năm, bạn có thể nộp đơn xin trợ cấp dựa trên lịch sử công việc cũ của vợ / chồng của bạn nếu:

Bạn ít nhất 62 tuổi.

• Bạn chưa kết hôn (vợ cũ của bạn có thể kết hôn lại, tuy nhiên).
• Lợi ích của bạn với tư cách là một người phối ngẫu cũ cao hơn quyền lợi An Sinh Xã Hội của bạn.

Lưu ý

: Nếu bạn kết hôn lại, bạn thường không thể thu được lợi ích dựa trên người phối ngẫu cũ của bạn trừ khi kết thúc cuộc hôn nhân mới (do chết, ly dị hoặc hủy bỏ).

• Tệp và Tạm ngưng
• Tệp và tạm ngừng cho phép cá nhân nộp đơn, nhưng thực tế không thu thập được lợi ích. Đâu có lợi thế trong đó, bạn yêu cầu? Chúng ta hãy xem xét ví dụ thần thoại về Fred và Lorraine. Fred (66) và Lorraine (63) là một cặp vợ chồng. Fred là Giám đốc điều hành của công ty sản xuất riêng của mình và vẫn hoạt động. Lorraine chưa bao giờ làm việc bên ngoài nhà.
• Bây giờ ở tuổi nghỉ hưu đầy đủ, các tệp Fred cho quyền lợi của mình, nhưng sau đó tạm ngừng thanh toán. Tuy nhiên, vì Fred đã nộp đơn, Lorraine được tự do nộp đơn cho lợi ích phu nhân của mình. Lorraine nhận được trợ cấp cho vợ / chồng của mình trong khi lợi ích trì hoãn của Fred vẫn tiếp tục tăng 8% mỗi năm mà anh ta không thu thập được (theo các quy tắc, Lorraine không thể nhận phúc lợi cho vợ / chồng cho đến khi Fred- người kiếm tiền chính.

Đó không phải là một việc không tốt, đặc biệt nếu Fred và Lorraine có thể sử dụng thêm tiền mặt ngay bây giờ. Và việc tạm đình chỉ không chỉ dành cho các cặp vợ chồng. Bất cứ ai đã đủ tuổi nghỉ hưu (ngay cả những người đã được chọn để nhận trợ cấp sớm) có thể đình chỉ trợ cấp của mình trong một thời gian và tiền mặt sau đó bằng cách (1) nhận được trợ cấp hàng tháng cao hơn hoặc (2) nhận một khoản thanh toán một lần trở lại ngày bị đình chỉ ban đầu. (Trong trường hợp sau, cá nhân sẽ mất các khoản tín dụng hưu trí bị hoãn lại - đó là lợi ích hàng năm tăng lên mỗi năm người đó trì hoãn việc thanh toán.)

Tạm ngưng và nộp đơn là một cách để bạn có lợi ích bánh và ăn nó cũng vậy, nhưng bạn sẽ phải nhai nhanh. Tháng 10 vừa qua, Quốc hội đã bỏ phiếu chấm dứt hiệu lực vào ngày 1 tháng 5 năm 2016. (Xem

Tệp và Tạm dừng: Tuy nhiên, Tuy nhiên, Hành động nhanh

.)

Ứng dụng bị hạn chế

Với một ứng dụng hạn chế, một cá nhân đã đạt đến độ tuổi nghỉ hưu đầy đủ nhưng chưa đến 70 tuổi có thể nộp đơn xin trợ cấp vợ chồng và hoãn các quyền lợi của chính mình cho đến khi anh ta đạt được thời kỳ ma thuật đó. Một ứng dụng hạn chế chỉ có thể được thực hiện nếu một người phối ngẫu đã nộp đơn xin trợ cấp.

Ví dụ, chúng ta hãy nhìn vào Mark và Marie. Mark (67) và Marie (66) là một cặp vợ chồng. Mark là một thợ điện, và Marie là nhân viên tiếp tân tại văn phòng bác sĩ. Cả hai kế hoạch nghỉ hưu vào năm tới, nhưng họ muốn thu thập một số lợi ích trong thời gian chờ đợi. Mark làm một tập tin và tạm ngưng. Marie hiện đủ điều kiện để nộp đơn cho lợi ích cho vợ / chồng. Cô chọn một ứng dụng bị giới hạn để cô có thể thu thập được chỉ những phúc lợi phu nhân của cô, trong khi lợi ích của cô (và Mark's) tiếp tục phát triển. Bằng cách này, cô (và Mark) có thể nhận được một số tiền mặt mà không mất bất kỳ khoản tín dụng lợi ích riêng của mình.

Tệp và tạm ngưng và hạn chế ứng dụng làm việc trong tay, điều này thường gây nhầm lẫn cho mọi người nghĩ họ là như nhau. Họ không phải là, và chiến lược này chỉ hoạt động nếu chỉ có một người phối ngẫu tập tin và tạm ngừng. Nếu Mark và Marie nộp đơn và tạm ngưng,

không

đủ điều kiện cho một ứng dụng hạn chế.
Thật không may, sau tháng 5 năm 2016, việc áp dụng hạn chế là cách thức nộp và tạm ngừng: Bất cứ ai từ 62 tuổi trở lên nộp hồ sơ cho An sinh xã hội sẽ được coi là nộp đơn cho lợi ích của chính mình. Tuy nhiên, tất cả là không bị mất. Bất cứ ai đã chuyển sang tuổi 62 trước ngày 31 tháng 12 năm 2015, đều sẽ được grandfeded theo quy tắc cũ.
Làm việc lâu hơn
Với hai chiến thuật này để biến mất, những chiến lược khác có để tối ưu hóa lợi ích? Vâng, có làm việc lâu hơn (đặc biệt nếu bạn độc thân, và không thể mong đợi lợi ích cho vợ / chồng). Tiếp tục tại nơi làm việc có những lợi ích sau: Nó làm tăng số năm "thu nhập cao nhất" mà SSA sử dụng để tính khoản thanh toán hàng tháng của bạn (giả sử những năm làm việc gần nhất với nghỉ hưu cũng là những năm có thu nhập cao nhất). Làm cho việc hoãn thanh toán càng khả thi về mặt kinh tế, do đó kiếm được khoản tín dụng hưu trí cao hơn.

Nó cung cấp thêm thời gian và thu nhập để tiết kiệm trong kế hoạch 401 (k), kế hoạch 403 (b), IRA hoặc các phương tiện trả chậm khác.

An ninh xã hội là một chủ đề phức tạp, và thời gian tốt nhất để thu thập và thu thập các khoản phúc lợi thay đổi cho từng cá nhân, dựa trên tình trạng hôn nhân của họ, tình hình tài chính và sức khoẻ. Trong khi các khoản trợ cấp trì hoãn có thể dẫn đến thanh toán lớn hơn đáng kể, chúng sẽ chỉ có giá trị nếu bạn sắp thu thập sau đó. Nếu bạn có nghi ngờ về số điểm đó, việc nộp đơn sớm có thể là cách tốt nhất để tối đa hóa lợi ích.

Có nguy cơ mắc bệnh tật, trước khi quyết định về thời điểm bắt đầu thu thập, xem xét sức khoẻ và tuổi thọ có thể xảy ra của bạn. Việc sử dụng lợi ích của bạn tốt nhất có thể là các khoản thanh toán nhỏ hơn hiện tại miễn là bạn đang ở gần để thu thập chúng.