Nhiều cố vấn tài chính được giáo dục kỹ lưỡng và có thẩm quyền khi điều phối các khoản trợ cấp An sinh Xã hội với IRA và các khoản phân phối kế hoạch nghỉ hưu và quản lý danh mục đầu tư. Nhưng một tỷ lệ phần trăm khá ít thành thạo trong việc lồng ghép thu nhập về An sinh Xã hội vào một kế hoạch tài chính, vì nhiều chương trình kế hoạch tài chính không có các mô-đun cho loại thu nhập này. Các cố vấn có thể vượt qua được yếu tố này và cung cấp những lời khuyên và lập kế hoạch tốt cho những khách hàng nhận trợ cấp tàn tật có thể khắc phục được một chỗ thích hợp cho lợi ích của họ trong khi cung cấp một dịch vụ có giá trị.

Mặc dù nhiều cố vấn đã quen thuộc với những quy tắc mới, hạn chế hơn liên quan đến người về hưu, những người nộp đơn xin trợ cấp An Sinh Xã Hội, họ thường có những thắc mắc khi nói đến những vấn đề như: cho dù vợ / chồng có thể đòi tiền trợ cấp nếu người chủ gia đình chính nhận trợ cấp tàn tật. Để trả lời câu hỏi này, cần phải hiểu các khoản thanh toán tàn tật của An Sinh Xã Hội hoạt động như thế nào. Loại thu nhập này chỉ có sẵn cho những người nhận Trợ cấp An sinh Xã hội, những người có khả năng về mặt y tế và thể chất không có khả năng làm việc bất kỳ loại công việc nào, và tình trạng tàn tật của họ sẽ kéo dài ít nhất là một năm hoặc cho đến khi họ chết. (Để biết thêm, xem:

Khuyết tật và Nghỉ hưu: Làm thế nào để chuẩn bị khách hàng

.) Để đủ điều kiện nhận trợ cấp, người nộp đơn phải vượt qua bài kiểm tra việc làm mới đây cho thấy không có khả năng thực hiện các nhiệm vụ liên quan đến công việc và thời gian thử nghiệm công việc chứng minh rằng người nộp đơn có làm việc đủ lâu theo hệ thống An Sinh Xã Hội để đủ điều kiện nhận các khoản trợ cấp. Những người có thể đáp ứng các bài kiểm tra này và được chấp thuận sẽ nhận được một dòng thu nhập hàng tháng dựa trên thu nhập trung bình của họ suốt đời. Các đương đơn hội đủ điều kiện sẽ bắt đầu nhận trợ cấp trong suốt tháng thứ sáu kể từ khi có khuyết tật. Những người bị từ chối có đơn xin kháng cáo lên Cục An sinh Xã hội.

AD:

Những người nhận trợ cấp trong hai năm sẽ tự động đủ điều kiện nhận bảo hiểm Medicare bao nhiêu tuổi. Một khi người nhận đủ tuổi nghỉ hưu, trợ cấp tàn tật sẽ được tự động chuyển thành trợ cấp nghỉ hưu, và sẽ vẫn ở mức như trước.

Thành viên Gia đình

Có một số loại thành viên trong gia đình cũng có thể hội đủ điều kiện để có lợi tức về khuyết tật, chẳng hạn như người hôn phối của người nhận nếu họ ít nhất 62 tuổi, vợ / chồng ở mọi lứa tuổi nếu họ quan tâm cho trẻ em dưới 16 tuổi hoặc bị khuyết tật và một đứa con chưa kết hôn, ngay cả khi người đó đã được nhận làm con nuôi.Các cháu và các cháu cũng có thể hội đủ điều kiện nhận trợ cấp thương tật trong một số trường hợp miễn là họ dưới 18 tuổi. Trẻ em khuyết tật vĩnh viễn trước 22 tuổi cũng đủ điều kiện.

Đôi khi vợ / chồng cũng có thể hội đủ điều kiện nếu họ đã kết hôn với người nhận chính trong ít nhất 10 năm và trên 62 tuổi và hiện không có gia đình. Những lợi ích mà vợ / chồng cũ nhận được sẽ không làm giảm trợ cấp cho người nhận chính hoặc thành viên gia đình họ. Người phối ngẫu cũ đã đủ tuổi nghỉ hưu cũng có thể nộp đơn cho phúc lợi An sinh Xã hội dựa trên phúc lợi tàn tật của người phối ngẫu cũ của họ miễn là họ đã lập gia đình ít nhất 10 năm.

Những người sinh trước ngày 2 tháng Giêng năm 1954 có quyền thu một khoản tiền tương đương với một nửa lợi ích của vợ / chồng cũ trong khi họ cho phép lợi ích của họ tiếp tục phát triển cho tới khi đạt đến số tiền trợ cấp tối đa. Những người sinh ra sau ngày này sẽ tự động nhận được một khoản trợ cấp tương đương với lợi ích lớn hơn mà họ có thể nhận được dựa trên hồ sơ thu nhập của họ hoặc phúc lợi phu thê với tư cách là một người phối ngẫu đã ly hôn hợp lệ. Nhưng người nhận chính của thu nhập tàn tật An Sinh Xã hội không có quyền đòi quyền lợi vợ chồng và cho phép lợi ích của họ phát triển đến mức tối đa có thể. Họ có thể đình chỉ trợ cấp nếu họ thích, nhưng họ không thể nhận được phúc lợi cho vợ chồng trong thời gian chờ đợi.

Vấn đề cuối cùng cần xem xét là khi một cặp vợ chồng chưa đủ tuổi nghỉ hưu và người thụ hưởng thương tật chính bị mất tích. Người phối ngẫu vẫn có thể nhận được trợ cấp còn sống sót bằng với số tiền thu nhập bị khuyết tật được trả khi người đó đủ tuổi nghỉ hưu. Cuối cùng Các cố vấn tài chính có những khách hàng nhận được khoản thu nhập tàn tật từ Cục An sinh Xã hội sẽ khôn ngoan để tìm một chương trình kế hoạch tài chính có khả năng đưa loại thu nhập này vào các mô-đun của nó. Các quy tắc về thu nhập cho người khuyết tật tương tự như các khoản trợ cấp thường xuyên trong nhiều trường hợp, nhưng có một số nếp nhăn mà các nhà tư vấn cần phải làm quen với để có thể lập kế hoạch phù hợp. (Để biết thêm chi tiết, xem:

Các bước tài chính hàng đầu để Thực hiện Khuyết tật

.)