Bạn không nên để một thành viên trong gia đình quản lý kế hoạch 401 (k) của bạn. Ngoài các bộ phim truyền hình cá nhân mà quyết định như vậy mời, cơ hội của người quản lý tốt nhất có thể của trứng nghỉ hưu của bạn cư trú trong gia đình của bạn là mỏng. Đầu tư hưu trí không phải là tiền chơi; nó chỉ ra khả năng của bạn để giữ cho đèn trên, đặt thức ăn trên bàn và có thể được hưởng một kỳ nghỉ hoặc hai năm của bạn khi năm làm việc của bạn đang ở phía sau bạn. Nó được cho là điều quan trọng nhất bạn làm với tiền của mình trong khi bạn vẫn còn làm việc. Do đó, tìm kiếm thị trường và thuê chuyên gia có trình độ cao nhất, người có thể đặt bạn ở vị trí tốt nhất để nghỉ hưu. Đừng chọn người anh họ hoặc chị dâu của bạn chỉ vì họ là thành viên trong gia đình.

Giai đoạn Gia đình Có tiềm năng

Mọi người đều biết vấn đề tiền bạc là nguyên nhân hàng đầu của việc ly dị. Rất ít số liệu thống kê cứng và nhanh được lưu giữ trên nguồn gốc của những rạn nứt của gia đình, nhưng tiền phải xếp hạng ở vị trí hàng đầu. Bạn có thể có mối quan hệ tốt nhất với thành viên gia đình của bạn, nhưng hãy cân nhắc điều gì sẽ xảy ra nếu 401 (k) của bạn kém hiệu quả về thị trường dưới sự quản lý của mình. Liệu một tình huống như vậy có gây ra sự oán giận? Cố gắng hình dung xem ông sẽ phản ứng thế nào nếu bạn quyết định "bắn" anh ta làm cố vấn của mình và bỏ tiền ra nơi khác. Nếu điều này sẽ tạo ra một bầu không khí khó chịu vào Lễ Tạ ơn vào năm tới, có lẽ tốt nhất là để trống hoàn cảnh và đầu tư với người khác. Đối với hầu hết mọi người, tiền là quan trọng, nhưng gia đình là điều tối quan trọng. Khi bạn trộn lẫn hai, bạn đặt cả hai có nguy cơ nghiêm trọng.

Bồi thường Bồi thường

Tư vấn tài chính dựa trên phí hoặc hoa hồng. Các cố vấn dựa trên phí được thanh toán dựa trên phần trăm của tổng tài sản được quản lý (AUM). Các cố vấn dựa trên Ủy ban nhận hoa hồng bán các sản phẩm đầu tư nhất định, chẳng hạn như quỹ tương hỗ, niên kim và bảo hiểm nhân thọ tiền mặt.

Tham gia với một cố vấn dựa trên phí có ít xung đột về lợi ích hơn là sử dụng một cố vấn được trả tiền hoa hồng. Bởi vì không phải tất cả các khoản đầu tư đều phải trả một khoản hoa hồng như vậy, một cố vấn được bù đắp theo cách này có động lực mạnh mẽ để đẩy một số sản phẩm nhất định, chẳng hạn như bảo hiểm nhân thọ, và bảo hiểm nhân thọ chung, mà trả hoa hồng cao nhưng thường không được biết đến là đầu tư tốt nhất.

Bất kể làm thế nào cố vấn của bạn được trả tiền, tuy nhiên, bồi thường của ông có thể trở thành một vấn đề nếu bạn đang làm việc với một thân nhân. Nhiều người mong đợi các thành viên trong gia đình cung cấp dịch vụ của họ miễn phí, cho dù họ là cố vấn tài chính, bác sĩ chỉnh hình hoặc họa sĩ. Không thuê người thân chỉ vì bạn mong đợi anh ta làm việc miễn phí hoặc giảm giá lớn. Nếu bạn nghĩ người thân của bạn thực sự là sự lựa chọn tốt nhất cho một cố vấn, bạn nên vui lòng trả giá đầy đủ cho các dịch vụ của mình.

Bán hàng Ngắn

Trong hầu hết các trường hợp, thân nhân của bạn không phải là lựa chọn tốt nhất cho một cố vấn. Có thể bạn muốn cho anh ta lợi ích của sự nghi ngờ, nhưng trước khi làm như vậy, hãy nghiên cứu các cố vấn hàng đầu trong thành phố của bạn và sắp xếp hồ sơ của người thân của họ với họ. Tiếp theo, xem lịch biểu lệ phí của người thân của bạn, nhớ rằng bạn không yêu cầu giảm giá, và so sánh nó với những người khác.

Hãy lấy lòng trung thành của gia đình khỏi bàn và tự hỏi câu hỏi này: Nếu họ hàng của tôi chỉ là một tên khác trong các trang màu vàng, tôi có thuê anh ta cho một trong những cố vấn này không? Nếu bạn không thể tự tin và dứt khoát trả lời "có" cho câu hỏi đó, bạn không nên thuê thành viên gia đình của bạn.

Có rất nhiều công việc tồn tại ở nơi có ý thuê một thành viên trong gia đình. Nếu bạn cần một nhiếp ảnh gia đám cưới hoặc một người chơi đĩa cho mitzvah thanh của con trai bạn, và một người họ hàng đang làm công việc đó, hãy cho anh ta công việc. Nếu màn trình diễn của anh ấy không tối ưu, cuộc sống của bạn sẽ không bị thay đổi về mặt cơ bản. Tuy nhiên, danh mục hưu trí của bạn là quá quan trọng để tin tưởng vào bất cứ ai nhưng tốt nhất tuyệt đối. Cảm ơn thành viên gia đình của bạn vì lời đề nghị này, nhưng nhấn mạnh mong muốn duy trì cuộc sống tài chính và gia đình riêng biệt của bạn.