Mục lục:
Một người sẽ mong đợi rằng một dịch vụ tư vấn robo với mức phí thấp. Đó không phải là trường hợp. Với lĩnh vực robo-cố vấn mở rộng nhanh chóng, có một số nhà cung cấp mà giữ lệ phí trong kiểm tra và những người khác với lệ phí cao hơn. Trên thực tế, trong một số trường hợp, bạn có thể tìm thấy một nhà lập kế hoạch tài chính truyền thống cung cấp dịch vụ của họ với tỷ lệ phần trăm thấp hơn tài sản được quản lý (AUM) so với một số nhà tư vấn robo. (Để biết thêm chi tiết, xem: Tìm hiểu về Robo-Advisor của Vanguard .)
Cơ cấu phí
Trước khi lặn xuống các nhà tư vấn robo phí thấp, xem xét các khoản phí - từ. 15% lượng AUM ở cuối thấp nhất đến gần 1. 0% ở mức cao hơn. Đối với bài viết này, các chuyên gia tư vấn robo với mức phí AUM dưới 0% sẽ được coi là tư vấn robo có phí thấp. Nhưng lệ phí AUM không phải là phí duy nhất tính cho những cố vấn được hỗ trợ kỹ thuật này. (Để biết thêm chi tiết, xem: Robo Advisors và Human Touch: Better Together? )
Cũng có các khoản phí quỹ ETF (exchange-traded fund). Tát trên đầu trang của lệ phí AUM là tỷ lệ chi phí tài chính. Chúng dao động từ mức thấp thấp xấp xỉ 0,5%. Hơn nữa, một số quỹ tính phí giao dịch và một số khác thì không. Bài báo này sẽ chỉ tập trung vào phí tư vấn robo-phí. (Xem thêm: Những thuận lợi và khó khăn khi sử dụng một Robo-Advisor .)
So sánh lệ phí sẽ không chỉ đơn thuần mà không nhìn vào sự khác nhau về dịch vụ. Một số nhà tư vấn robo, như Personal Capital và Vanguard, cho phép các nhà đầu tư tiếp cận với một cố vấn tài chính. Khác, là một trăm phần trăm tự động. Sau đó có những robos với số tiền đầu tư tối thiểu rất cao, không phù hợp với nhà đầu tư mới. Nói chung, hầu hết các robot đều sử dụng các quỹ lệ phí tương đối thấp. Tiếp theo, chúng ta sẽ khám phá các robo-tư vấn lệ phí thấp. (Để biết thêm thông tin, hãy xem: Sự cải thiện so với Wealthfront: Một so sánh phí & quỹ .)
Cố vấn RoboCơ cấu phí
|
Các yếu tố khác cần xem xét |
Nhà xây dựng Tài sản |
0. 20% đến 0. 45% lượng AUM. Phụ thuộc vào số lượng tài sản được quản lý. |
|
Số dư tối thiểu $ 50, 000. |
Tăng thêm |
Phí giảm khi AUM tăng lên. 0. 35% với khoản tiền gửi $ 100 hàng tháng lên đến $ 9, 999; 0. 25% $ 10, 0000- $ 99, 999; 0. 15% 100 đô la, 000+ |
|
Tư vấn Tương lai |
Tư vấn Miễn phí - Thực hiện được trên tài khoản được liên kết vô thời hạn. 0. 5% lệ phí quản lý thu được từ Fidelity Investments và TD Ameritrade do Future Advisor quản lý. | |
|
$ 10 000 đầu tư tối thiểu. |
Liftoff |
0. 40% |
|
Vốn cá nhân |
Bảng điều khiển và phần mềm của Personal Capital là miễn phí cho tất cả người dùng. Người dùng có thể chọn trở thành khách hàng của dịch vụ tư vấn. Phí thấp chỉ dành cho khách hàng có giá trị ròng cực kỳ cao. | |
|
Phí quản lý đối với tài khoản trả phí chỉ ở mức thấp, 0. 49% khi tài khoản có giá trị lớn hơn 10 triệu USD. Tất cả các tài khoản trả phí đều có quyền truy cập vào một cố vấn tài chính chuyên dụng. |
Làm cân bằng lại Ira |
0. Phí quản lý 5% của AUM. |
|
Lệ phí tối thiểu $ 500 mỗi năm. |
75 000 đô la đầu tư tối thiểu. Danh mục thông minh Schwab |
Không |
|
Sig Fig |
Miễn phí dưới $ 10, 000. 0. Khoản phí 25% cho AUM trên $ 10, 000. | |
|
Đầu tiên $ 10,000 được quản lý miễn phí. |
Tư vấn viên thương mại |
0. 25% cho danh mục Core. |
|
0. 50% cho danh mục đầu tư Momentum với số dư là $ 25,000 đến $ 249, 999. Trên $ 250, 000 phí là 0,25% |
Mức tối thiểu của danh mục đầu tư là $ 5, 000. Mức tối thiểu của danh mục đầu tư là $ 25,000. |
Cố vấn cá nhân Vanguard 0. 30% |
|
50.000 USD tối thiểu và bao gồm quyền tiếp cận với một cố vấn tài chính. |
Wealthfront |
0. 25% |
|
Đầu tiên $ 10, 000 luôn được quản lý miễn phí. |
Wise Banyan |
Zero |
|
Dòng dưới cùng |
Tất cả các quyết định về tài chính đòi hỏi một mức độ đánh giá và sự siêng năng nhất định. Chi phí không chỉ là quan trọng khi lựa chọn một robo-cố vấn, nhưng bạn cũng phải xem xét các dịch vụ sẵn có, phương pháp luận cơ bản và sở thích cá nhân của riêng bạn. Cũng có tính đến các khoản phí cơ bản mà các quỹ tính phí. Bạn có thể sử dụng danh sách cố vấn robo thấp phí này để giúp bạn bắt đầu tìm kiếm một trong những cách tốt nhất để quản lý đầu tư của bạn. (Để biết thêm chi tiết, xem: |
Robo-Advisors trở thành người khác hơn?
)
Là Quỹ Chỉ số Chi phí thấp Chi phí thực sự thấp? (SPY) | Quỹ đầu tư
Phí eTF: Làm thế nào để Giữ họ ở mức thấp nhất có thể | Phí đầu tư
Là một khía cạnh không thể tránh khỏi của việc đầu tư, nhưng dưới đây là một số việc bạn có thể làm để giảm tác động của họ đối với lợi nhuận của ETF.
3 Quỹ tiên phong với mức phí thấp nhất (VOO, BND)
Tìm hiểu về ba quỹ tiên phong hàng đầu có tỷ lệ chi phí thấp nhất và thực hiện các mục tiêu đầu tư khác nhau bằng cách đầu tư vào cổ phiếu và trái phiếu.