Nợ có thể ném một chìa khoá khó chịu vào kế hoạch nghỉ hưu tốt nhất. Những người về hưu hôm nay đang phải chịu nợ nhiều hơn bao giờ hết, và điều này có lẽ đánh dấu sự khác biệt lớn nhất giữa người về hưu hôm nay và những người từ các thế hệ trước. Sự thay đổi này thậm chí còn lớn hơn sự thiếu hụt thu nhập hưu trí hiện nay, vì dưới 40% công nhân trong những năm 1970 thực sự đã nhận được lương hưu.

Nhiều Baby Boomers đã gánh khoản nợ thẻ tín dụng trong khi họ đang học mà họ vẫn có thể trả vào ngày hôm nay. Nợ là một trong những trở ngại lớn nhất đối với những người nghỉ hưu và nghỉ hưu ngày hôm nay, và nó ảnh hưởng đáng kể đến các kế hoạch tài chính của họ. (Để biết thêm chi tiết, xem: Chúng ta đang sống trong một cuộc khủng hoảng hưu trí của trẻ em Boomer? )

Boomers 'Debt

Ngân hàng Trung tâm Đời sống An toàn Hưu trí gần đây đã tiến hành một nghiên cứu về triển vọng nghỉ hưu của Baby Boomers. Nghiên cứu này cho thấy hơn một nửa số người trả lời hồi hưu cho rằng họ sẽ có thể trả hết nợ trước khi nghỉ hưu, nhưng chưa đầy 1/4 trong số đó là hiện không có nợ. Nghiên cứu, Trả cho việc nghỉ hưu mới: Trách nhiệm và Thách thức đối với những người có thu nhập trung bình , dựa trên phản hồi từ 1.000.000 người có thu nhập trung bình trong độ tuổi từ 52 đến 70. Một số người được hỏi là người lao động và những người khác đã nghỉ hưu. Thu nhập của họ dao động từ 25.000 đến 100.000 USD, và tài sản có thể đầu tư của họ ít hơn 1 triệu USD.

Nghiên cứu cho thấy 60% người dân Boomers cho biết họ đang chi tiêu toàn bộ thu nhập của hộ gia đình, thậm chí trong một số trường hợp. Và gần như bốn trong số 10 Boomers nói rằng họ đã phải điều chỉnh chi tiêu của họ xuống dưới trong quỹ hưu trí để bù đắp cho sự thiếu hụt tài chính.

Bốn trong số 10 Boomers cũng trả lời rằng họ tự cho mình nghỉ hưu khi 70 tuổi, năm năm sau khi nghỉ hưu bình thường là 65. Có 75 triệu người Mỹ trong danh mục này bây giờ, được đặt tên là "mới nghỉ hưu. "Nhóm này đánh dấu sự thay đổi từ trách nhiệm thể chế sang trách nhiệm cá nhân khi trả lương hưu. Gần 70% số người trả lời không chắc chắn, hoặc không tin tưởng, rằng họ sẽ có đủ tiền để có thể kéo dài cho đến khi 85 tuổi, tuổi thọ bình thường theo báo cáo của Cục An sinh Xã hội. Tình trạng tiến thoái lưỡng nan này được kết hợp bởi thực tế là nhiều người nghỉ hưu trước đó có kế hoạch tài chính kém hoặc không có kế hoạch tài chính, không tiết kiệm được đầy đủ và không hiểu làm thế nào để sử dụng các loại sản phẩm và dịch vụ tài chính có sẵn trên thị trường. (Đối với rmore, xem:

Tại sao Boomer Retirements sẽ khác biệt lớn hơn những gì họ lên kế hoạch cho ) Ngoài ra, một số người Boomers cũng phải trả tiền cho việc giáo dục đại học của con mình đã chuyển sang sử dụng nhà ở làm nguồn tài trợ.Thu hẹp vốn chủ sở hữu của họ trong khi bỏ qua khoản tiết kiệm hưu trí của họ là một whammy gấp đôi cho những người có thể nghỉ hưu trong mười năm tới. Thực tế này làm tăng nợ của họ trong khi tước đi cơ hội để cho tiền phát triển trong IRAs hoặc các kế hoạch hưu bổng đủ điều kiện.

Scott Goldberg, chủ tịch của Bankers Life, nói với

Đầu tư Tin tức

, "Đồng đô la bạn tiết kiệm khi bạn còn trẻ hơn rất nhiều giá trị so với đồng đô la bạn tiết kiệm khi bạn lớn hơn. Có một phân khúc khổng lồ của dân số cần được tư vấn về tài chính. Đây là một thị trường chưa được phục vụ mà không được bảo hiểm và chuẩn bị nghỉ hưu. Mặc dù thị trường có thu nhập trung bình có thể không cung cấp lợi nhuận như nhau khi làm việc với khách hàng giàu có hơn, nhưng rõ ràng họ cần các sản phẩm và lời khuyên mà chúng tôi cung cấp. Tôi nghĩ rằng các cố vấn có thể tìm ra điều này bằng cách liên kết với các hãng bảo hiểm, các nhà môi giới và các cố vấn đầu tư đã đăng ký mà đã chuẩn bị để phục vụ phân khúc này. Không có cuộc gọi cao hơn trong ngành của chúng tôi hơn để tiếp cận với phân khúc khách hàng này. " Một nghiên cứu riêng của HSBC với hơn 18.000 người ở một số quốc gia khác nhau, bao gồm hơn 1 000 người người ở Mỹ, cho thấy 40% người về hưu vẫn đang trả hết thẻ tín dụng, trong khi 21% đang trả các khoản nợ khác. Trên thực tế, hơn 60% số người được hỏi đã ở tuổi 60 vẫn đang vay tiền, cùng với 2/3 số người năm mươi và khoảng một nửa số người trong độ tuổi bảy mươi của họ. Nghiên cứu cũng cho thấy một phần năm số người trả lời không nhận được thông tin gì về kế hoạch tài chính và nghỉ hưu, từ bạn bè, gia đình, cơ quan chính phủ hoặc cố vấn tài chính. Dòng dưới cùng Nợ có thể làm hỏng kế hoạch tài chính cẩn thận nhất. Nó làm giảm khả năng của người vay để tiết kiệm tiền trong kế hoạch hưu trí và tài khoản và cũng làm giảm giá trị ròng của họ. Thẻ tín dụng, thanh toán xe hơi, thanh toán khoản vay sinh viên và thế chấp có thể chiếm nhiều hơn thu nhập hiện tại của người đi vay, và có thể buộc nhiều người đi vay tiếp tục làm việc trong ngày nghỉ hưu dự kiến. Những người trước tuổi nghỉ hưu cần phải kiểm soát nợ của họ để không phải kiểm soát họ. Những người có thể nghỉ hưu không nợ có thể được hưởng tự do lớn hơn và ít căng thẳng hơn trong cuộc sống của họ. Những người vẫn còn trong nợ nần khi nghỉ hưu có thể gặp khó khăn. (Để biết thêm chi tiết, xem: Tại sao người Boomers không Tiết kiệm đủ cho Hưu trí

.)