Khi bạn chuyển từ quản lý chuyên môn của 401 (k) hoặc 403 (b) của mình tới nơi làm việc để tự quản lý quỹ của bạn được chuyển sang IRA, bạn cần quyết định bạn sẽ làm thế nào làm đi. Bạn có muốn thuê một nhà quản lý tiền chuyên nghiệp để theo dõi danh mục của bạn để bạn có thể tập trung vào các hoạt động khác khi nghỉ hưu? Bạn có muốn mua và bán chứng khoán, trái phiếu hoặc những người khác trong IRA của bạn không? Hoặc bạn có muốn một số trợ giúp chuyên môn trong khi vẫn tự mình lựa chọn những loại đầu tư? (Để biết thêm thông tin, xem Hướng dẫn về quản lý danh mục đầu tư tự làm .)

Việc lựa chọn một nhà quản lý tiền chuyên nghiệp có thể ăn một cách nhanh chóng với bất kỳ lợi nhuận nào mà bạn kiếm được. Nếu người quản lý kiếm được 10% mỗi năm trong khi thu phí 3% thì thu nhập từ danh mục đầu tư của bạn chỉ là 7%. Đó có thể là rất nhiều tiền trong danh mục đầu tư 100.000 đô la. Trên thực tế, sau khi lệ phí danh mục đầu tư sẽ tăng lên chỉ còn $ 196, 715 trong 10 năm. Nếu không có những khoản phí bạn sẽ có 259 $, 374 trên sự tăng trưởng 10% như nhau.

Hầu hết mọi người không muốn biến việc nghỉ hưu thành sự nghiệp quản lý danh mục đầu tư - hoặc dựa vào những gì họ biết về đầu tư - vì vậy họ tìm kiếm một cái gì đó mang lại cho họ quản lý danh mục đầu tư chuyên nghiệp nhưng với chi phí thấp hơn. Hai lựa chọn như vậy là ETFs và các quỹ tương hỗ không tải. Cả hai loại hình đầu tư đều có các nhà quản lý danh mục đầu tư chuyên nghiệp, nhưng mục tiêu của họ lại khác. Vậy lựa chọn nào tốt nhất cho bạn khi về hưu? Chúng ta hãy cùng xem xét sự khác nhau. (Để biết thêm thông tin, xem Quỹ tương hỗ hoặc ETF: Điều gì phù hợp với bạn ?)

Phí

Phí ETF có xu hướng thấp hơn các quỹ tương hỗ được quản lý. Phí ETF có tỷ lệ chi tiêu trung bình chỉ là 0,44%, trong khi mức trung bình của quỹ tương hỗ có thể dao động từ 1% đến 2,5% khi tất cả các chi phí quản lý được xem xét.

Sự minh bạch

Trữ lượng ETF dựa trên chỉ số mà họ theo dõi, vì vậy nếu bạn biết các loại cổ phiếu cơ bản trong chỉ mục đó, bạn có một ý tưởng tốt về các cổ phiếu được nắm giữ trong ETF. Các quỹ tương hỗ báo cáo số cổ phiếu nắm giữ hàng quý, nhưng các báo cáo này không đến hạn cho đến 60 ngày sau khi quý kết thúc, vì vậy các nhà đầu tư không biết chính xác những cổ phiếu hoặc trái phiếu nào đang được nắm giữ hầu hết thời gian.

Phân bổ tài sản

Khi lựa chọn ETF, bạn biết chính xác loại tài sản đang được mua trong giỏ ETF. Các quỹ tương hỗ có xu hướng có định nghĩa rộng hơn về các loại tài sản có thể được mua dựa trên bản cáo bạch của họ. Nếu bạn muốn kiểm soát nhiều hơn sự kết hợp thực tế của tài sản trong danh mục hưu trí của bạn, ETFs là một sự lựa chọn tốt hơn.

Tài sản buôn bán

ETFs được bán giống như một cổ phần. Giá đi lên và xuống trong suốt cả ngày. Giá quỹ tương hỗ được xác lập mỗi ngày một lần vào cuối ngày giao dịch.Vì vậy, nếu bạn muốn kiểm soát chặt chẽ mức giá mà bạn giao dịch, ETFs là sự lựa chọn tốt hơn của bạn. Tuy nhiên, khi bạn kinh doanh một ETF bạn trả phí môi giới như bạn làm với cổ phiếu. Nếu bạn mua và bán các quỹ không có tải, không có phí giao dịch.

Lựa chọn tốt nhất?

Vậy tùy chọn nào là tốt nhất cho bạn nếu bạn muốn tự quản lý đầu tư danh mục đầu tư? Điều đó sẽ phụ thuộc vào kiến ​​thức của bạn về thị trường cổ phiếu và trái phiếu - và bạn muốn tham gia quản lý danh mục đầu tư của bạn như thế nào. Nếu bạn có ý tưởng cụ thể của hỗn hợp tài sản bạn muốn duy trì, ETFs có thể sẽ là sự lựa chọn tốt nhất của bạn. Nếu bạn muốn có một người quản lý chuyên nghiệp quyết định sự kết hợp tốt nhất của tài sản dựa trên chiến lược quản lý danh mục đầu tư, lựa chọn tốt nhất của bạn có thể là nghiên cứu các nhà quản lý quỹ tương hỗ và để họ quản lý danh mục đầu tư cho bạn. Hướng dẫn của Investopedia Trở thành Nhà tư vấn tài chính riêng của bạn sẽ giáo dục bạn về các khả năng.

Nếu bạn chọn các quỹ tương hỗ không có chi phí thấp, bạn có thể tìm thấy các lựa chọn dưới 1% trong phí quản lý. Morningstar là một nơi tuyệt vời để bắt đầu. Đăng ký bảo hiểm hàng năm của nó khoảng 200 đô la cho phép bạn truy cập vào phân tích xuất sắc của quỹ tương hỗ và ETFs.

Bạn có thể thấy rằng lựa chọn tốt nhất cho bạn là một sự kết hợp của ETFs và các quỹ tương hỗ. Ví dụ: bạn có thể chọn phần lớn danh mục hưu trí do quản lý quỹ tương hỗ quản lý và giữ một phần nhỏ để bạn quản lý chính mình bằng cách sử dụng ETFs tập trung vào các loại chỉ mục mà bạn muốn theo dõi.

Dòng dưới cùng

Hầu hết mọi người ngày nay dành trung bình từ 20 năm trở lên khi nghỉ hưu. Không ai nên giữ tiền của họ chỉ trong những khoản đầu tư an toàn nhất trong 20 năm, chỉ kiếm được một khoản thu nhập lãi nhỏ. Theo con đường đó và lạm phát sẽ giảm tiết kiệm của bạn.

Bạn cần phải quyết định cách bạn muốn đầu tư tài sản dài hạn. Cả hai quỹ lẫn nhau và ETF cung cấp các lựa chọn về lệ phí thấp hơn một nhà quản lý danh mục đầu tư chuyên nghiệp, những người không chỉ nhận được một khoản phí chỉ để quản lý tiền của bạn mà còn phải trả phí cho ETFs hoặc quỹ tương hỗ mà họ lựa chọn. Giữ chi phí càng thấp càng tốt sẽ cho phép bạn giữ được nhiều tiền hơn do đầu tư của bạn và cho bạn thu nhập nhiều hơn để chi tiêu cho nghỉ hưu.