Ngân hàng bán lẻ là sự phân chia của một ngân hàng liên quan trực tiếp đến khách hàng bán lẻ. Còn được gọi là ngân hàng tiêu dùng hay ngân hàng cá nhân, ngân hàng bán lẻ là mặt nhìn thấy của ngân hàng đối với công chúng, với các chi nhánh ngân hàng có nhiều ở hầu hết các thành phố lớn. Các ngân hàng tập trung hoàn toàn vào khách hàng bán lẻ là tương đối ít, và hầu hết các ngân hàng bán lẻ được thực hiện bởi các bộ phận riêng biệt của các ngân hàng lớn và nhỏ. Tiền gửi của khách hàng thu được từ ngân hàng bán lẻ đại diện cho một nguồn tài chính cực kỳ quan trọng đối với hầu hết các ngân hàng.

AD:

Ngân hàng doanh nghiệp, còn được gọi là ngân hàng doanh nghiệp, đề cập đến khía cạnh của dịch vụ ngân hàng liên quan đến khách hàng doanh nghiệp. Thuật ngữ này ban đầu được sử dụng ở U. để phân biệt nó với ngân hàng đầu tư, sau khi Đạo luật Glass-Steagall năm 1933 đã tách hai hoạt động. Trong khi Đạo luật đã bị bãi bỏ trong những năm 90, các dịch vụ ngân hàng và dịch vụ ngân hàng đầu tư của ngân hàng đã được nhiều ngân hàng ở U. và các nơi khác cung cấp trong nhiều năm. Ngân hàng doanh nghiệp là một trung tâm lợi nhuận chủ chốt cho hầu hết các ngân hàng; tuy nhiên, như là người khởi xướng lớn nhất cho các khoản vay của khách hàng, nó cũng là nguồn khấu trừ thường xuyên cho các khoản vay đã bị xáo trộn.

Ngân hàng bán lẻ bao gồm nhiều sản phẩm và dịch vụ, bao gồm:

Tài khoản kiểm tra và tiết kiệm - khách hàng thường phải trả một khoản phí hàng tháng để kiểm tra các tài khoản; các tài khoản tiết kiệm có mức lãi suất cao hơn so với kiểm tra các tài khoản nhưng nhìn chung không thể có được những tờ séc được viết trên đó.

Giấy chứng nhận đầu tư và Giấy chứng nhận đầu tư đảm bảo (ở Canada) - đây là những sản phẩm đầu tư phổ biến nhất với các nhà đầu tư bảo thủ, và một nguồn tài chính quan trọng cho các ngân hàng kể từ khi quỹ trong các sản phẩm này có sẵn cho họ trong một khoảng thời gian nhất định.

• Các khoản thế chấp bất động sản ở và đầu tư - vì quy mô của họ, khoản vay thế chấp chiếm phần lớn trong lợi nhuận của ngân hàng bán lẻ, cũng như phần lớn ngân hàng tiếp xúc với cơ sở khách hàng bán lẻ.
• Tài trợ ô tô - các ngân hàng cho vay xe mới và đã qua sử dụng, cũng như tái cấp vốn cho các khoản vay xe hiện có.
• Thẻ tín dụng - lãi suất cao được tính trên hầu hết các thẻ tín dụng làm cho đây là một nguồn thu nhập lãi suất và phí cho các ngân hàng. Dòng vốn tín dụng và các sản phẩm tín dụng cá nhân - dòng vốn tín dụng gia đình (HELOC) giảm đáng kể về tầm quan trọng của nó như là một trung tâm lợi nhuận cho các ngân hàng sau khi nhà đất sụp đổ ở U.S và tiếp theo là thắt chặt các tiêu chuẩn cho vay thế chấp.
• Dịch vụ ngoại tệ và kiều hối - sự tăng lên của các giao dịch ngân hàng qua biên giới bởi các khách hàng bán lẻ, và mức chênh lệch cao hơn về tiền tệ do họ trả, làm cho các dịch vụ này trở thành một khoản lợi nhuận cho ngân hàng bán lẻ.
• Các khách hàng ngân hàng bán lẻ cũng có thể được cung cấp các dịch vụ sau, thông thường thông qua chi nhánh hoặc chi nhánh khác của ngân hàng:
• Môi giới chứng khoán (giảm giá và dịch vụ đầy đủ)
• Bảo hiểm

quản lý

Dịch vụ ngân hàng cá nhân

• Mức dịch vụ ngân hàng bán lẻ cá nhân được cung cấp cho khách hàng phụ thuộc vào mức thu nhập của họ và mức độ giao dịch của cá nhân với ngân hàng. Mặc dù khách hàng có phương tiện khiêm tốn thường được phục vụ bởi một nhân viên giao dịch hoặc đại diện dịch vụ khách hàng, một cá nhân giàu có có mối quan hệ rộng rãi với ngân hàng sẽ thường có các yêu cầu về ngân hàng của họ do người quản lý tài khoản hoặc ngân hàng tư nhân quản lý.
• Mặc dù các chi nhánh gạch ngói vẫn cần phải chuyển tải ý nghĩa vững chắc và ổn định có ý nghĩa quan trọng đối với hoạt động ngân hàng nhưng thực tế là ngân hàng bán lẻ có lẽ là một trong những lĩnh vực ngân hàng bị ảnh hưởng nhiều nhất bởi công nghệ nhờ vào sự gia tăng của các máy ATM và sự phổ biến của ngân hàng trực tuyến và điện thoại.
• Sản phẩm và dịch vụ - Ngân hàng doanh nghiệp
• Nhóm ngân hàng doanh nghiệp của các ngân hàng thường phục vụ cho nhiều khách hàng khác nhau, từ các doanh nghiệp nhỏ đến trung bình với doanh thu vài triệu cho các tập đoàn lớn với hàng tỷ doanh thu và văn phòng trên cả nước. Các ngân hàng thương mại cung cấp các sản phẩm và dịch vụ sau cho các tập đoàn và các tổ chức tài chính khác:

Các khoản cho vay và các sản phẩm tín dụng khác - đây thường là lĩnh vực kinh doanh lớn nhất trong ngành ngân hàng doanh nghiệp và như đã nói ở trên, một trong những nguồn lợi nhuận và rủi ro lớn nhất cho một ngân hàng.

Dịch vụ quản lý tiền mặt và tiền mặt - được các công ty sử dụng để quản lý vốn lưu động và yêu cầu chuyển đổi tiền tệ.

Cho vay thiết bị - cơ cấu ngân hàng thương mại tùy biến cho vay và cho thuê một loạt các thiết bị được sử dụng bởi các công ty trong nhiều lĩnh vực như sản xuất, giao thông vận tải và công nghệ thông tin.

Bất động sản thương mại - dịch vụ cung cấp bởi các ngân hàng trong lĩnh vực này bao gồm phân tích tài sản thực, đánh giá danh mục đầu tư, cơ cấu nợ và vốn chủ sở hữu.

• Tài chính thương mại - bao gồm thư tín dụng, thu thập hóa đơn, và bao thanh toán.
• Dịch vụ của nhà tuyển dụng - các dịch vụ như kế hoạch trả lương và nghỉ hưu nhóm thường được cung cấp bởi các chi nhánh chuyên môn của ngân hàng.
• Thông qua ngân hàng đầu tư của họ, các ngân hàng thương mại cũng cung cấp các dịch vụ liên quan đến khách hàng doanh nghiệp của họ, chẳng hạn như quản lý tài sản và bảo lãnh phát hành chứng khoán.
• Tầm quan trọng của nền kinh tế
• Các ngân hàng thương mại và ngân hàng thương mại có tầm quan trọng đặc biệt đối với nền kinh tế trong nước và quốc tế. Ngân hàng bán lẻ mang tiền gửi của khách hàng chủ yếu cho phép các ngân hàng cho vay các khách hàng bán lẻ và kinh doanh. Các ngân hàng thương mại, về phần của họ, cho vay để cho phép các doanh nghiệp phát triển và thuê người, góp phần mở rộng nền kinh tế.
• Để chứng minh tầm quan trọng của các ngân hàng đối với nền kinh tế, ta không cần phải nhìn xa hơn cuộc khủng hoảng tín dụng toàn cầu năm 2007-2008.Cuộc khủng hoảng đã bắt nguồn từ bong bóng nhà ở của U. và sự phơi nhiễm quá mức của các ngân hàng và các định chế tài chính trên thế giới đối với các sản phẩm phái sinh và chứng khoán dựa trên giá nhà ở U. Khi các ngân hàng đầu tư mang tính biểu tượng của Mỹ và các tổ chức tuyên bố phá sản (Lehman Brothers) hoặc đang trên bờ vực của nó (Bear Stearns, AIG, Fannie Mae, Freddie Mac), các ngân hàng ngày càng không muốn cho vay tiền, cho các đối tác hoặc các công ty. Điều này dẫn tới sự đóng băng gần như toàn bộ trong cơ chế ngân hàng và cho vay toàn cầu, gây ra cuộc suy thoái nghiêm trọng nhất trên toàn thế giới kể từ cuộc Đại suy thoái vào những năm 1930. Kinh nghiệm gần chết của nền kinh tế toàn cầu này đã dẫn tới việc tập trung vào các ngân hàng lớn nhất bị coi là "quá lớn để thất bại" vì tầm quan trọng của nó đối với hệ thống tài chính toàn cầu.

Các ngân hàng thương mại và bán lẻ lớn nhất

Số lượng tiền gửi trong nước do ngân hàng nắm giữ là một biện pháp được sử dụng rộng rãi để đánh giá quy mô hoạt động ngân hàng bán lẻ. Theo Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang (FDIC), một số ngân hàng lớn nhất của Hoa Kỳ theo biện pháp này là:

1. Ngân hàng Mỹ

2. Wells Fargo

3. JPMorgan Chase

4. Citigroup

5. U. S. Bancorp

Một số ngân hàng thương mại lớn nhất của U. S., dựa trên số liệu của Cục Dự trữ Liên bang, là:

1. JPMorgan Chase

2. Ngân hàng Mỹ

3. Citigroup

4. Wells Fargo

5. U. S. Bancorp

Tại Canada, năm ngân hàng thương mại và bán lẻ lớn nhất là:

1. Ngân hàng Hoàng gia Canada

2. Ngân hàng Toronto-Dominion

3. Scotiabank

4. Ngân hàng Montreal

5. Ngân hàng Thương mại Cổ phần của Canada

Dòng dưới cùng

Các ngân hàng thương mại và ngân hàng thương mại rất cần thiết cho sự vận hành trơn tru của nền kinh tế. Hầu hết các ngân hàng lớn đều có các bộ phận chuyên biệt về ngân hàng bán lẻ và ngân hàng doanh nghiệp; cả hai doanh nghiệp nằm trong số các trung tâm lợi nhuận lớn nhất của hầu hết các ngân hàng.